上有老要贍養(yǎng)，下有小要扶持，中間還得扛著工作的壓力——這大概是現(xiàn)在70后最真實(shí)的生活寫照。掐指一算，1970年出生的已經(jīng)55歲，1979年的也快46歲，退休這件事，不再是遙遠(yuǎn)的話題，反而成了茶余飯后繞不開的糾結(jié)：想早點(diǎn)退，享受幾年清閑日子，又擔(dān)心養(yǎng)老金不夠花；想多干幾年，攢點(diǎn)養(yǎng)老本，身體又有點(diǎn)扛不?。话床烤桶嗟近c(diǎn)退，又覺得沒趕上政策紅利有點(diǎn)虧。

好在2025年1月1日，人社部等三部門聯(lián)合發(fā)布的《實(shí)施彈性退休制度暫行辦法》正式落地，給70后們送來了“定心丸”——退休不再是“到點(diǎn)必退”的單選題，而是可以根據(jù)自身情況選的“多選題”，三種方案各有福利，真正實(shí)現(xiàn)“我的退休我做主”。

一、方案一：法定年齡退休，穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)領(lǐng)足額養(yǎng)老金

這是最穩(wěn)妥的選擇，適合不想折騰、追求穩(wěn)定的朋友。2025年起實(shí)施的漸進(jìn)式延遲退休政策，明確了70后對(duì)應(yīng)的法定退休年齡：男職工從原來的60周歲逐步延遲到63周歲，原法定退休年齡50周歲的女職工（比如普通工人）逐步延遲到55周歲，原55周歲的女職工（比如管理崗）逐步延遲到58周歲 。簡單說，1972年出生的男職工，法定退休年齡是62歲；1975年出生的普通女職工，法定退休年齡是50歲6個(gè)月，2026年6月就能退休 。

選擇這個(gè)方案，不用額外申請(qǐng)，只要達(dá)到法定退休年齡，且滿足對(duì)應(yīng)年份的最低繳費(fèi)年限，單位就會(huì)及時(shí)為你辦理退休手續(xù)。而且2025年養(yǎng)老金還迎來了上調(diào)，全國調(diào)整比例按照2024年退休人員月人均基本養(yǎng)老金的2%確定，采用“定額調(diào)整+掛鉤調(diào)整+適當(dāng)傾斜”的方式，繳費(fèi)年限越長、養(yǎng)老金水平越低，調(diào)整時(shí)越占優(yōu)勢(shì) 。截至2025年10月，全國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)已經(jīng)達(dá)到5.44億人，基金收入6.43萬億元，支出5.88萬億元，基金運(yùn)行平穩(wěn)，養(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放有保障 ，選擇法定年齡退休，就是選了一份穩(wěn)穩(wěn)的安全感。

二、方案二：彈性提前退休，最多早3年，早享清閑

這個(gè)方案專為身體欠佳、需要照顧家庭，或者想早點(diǎn)開啟退休生活的朋友設(shè)計(jì)。新規(guī)明確，只要達(dá)到國家規(guī)定的最低繳費(fèi)年限，70后可以自愿選擇彈性提前退休，提前時(shí)間最多不超過3年，而且退休年齡不能低于原來的法定退休年齡（女職工50歲或55歲、男職工60歲） 。

舉個(gè)例子，1968年出生的男職工，改革后的法定退休年齡是61歲，只要滿足繳費(fèi)年限要求，他可以選擇在60歲到61歲之間任意一個(gè)月退休；1975年12月出生的普通女職工，法定退休年齡是2026年6月，要是想2025年12月滿50歲就退，最晚在2025年9月以書面形式告知單位就行 。需要注意的是，提前退休的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)完全合規(guī)，只要達(dá)到所選退休時(shí)間對(duì)應(yīng)的最低繳費(fèi)年限，就能從退休次月起正常領(lǐng)取養(yǎng)老金，不會(huì)因?yàn)椤霸缤恕本痛蛘郏嬲龑?shí)現(xiàn)“早退不虧，清閑照享”。

三、方案三：彈性延遲退休，最多多干3年，多繳多得

對(duì)于身體硬朗、經(jīng)驗(yàn)豐富，或者想多攢點(diǎn)養(yǎng)老錢的70后來說，這個(gè)方案性價(jià)比很高。新規(guī)規(guī)定，達(dá)到法定退休年齡后，只要和單位協(xié)商一致，就能彈性延遲退休，延遲時(shí)間最多不超過3年，而且延遲期間，勞動(dòng)關(guān)系繼續(xù)保留，單位和個(gè)人還要按時(shí)足額繳納社保 。

比如1972年出生的男職工，法定退休年齡62歲，要是單位想留用、自己也愿意干，雙方提前1個(gè)月書面確認(rèn)后，就能在62歲到65歲之間選擇退休時(shí)間 。延遲退休的好處很實(shí)在：一是能拿在職工資，通常比養(yǎng)老金水平高，而且勞動(dòng)權(quán)益受勞動(dòng)合同法保護(hù)，比返聘更有保障；二是社保繳費(fèi)年限會(huì)增加，養(yǎng)老金遵循“多繳多得、長繳多得”的原則，繳費(fèi)時(shí)間越長，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額越多，未來領(lǐng)取的養(yǎng)老金也會(huì)更高 ；三是不用滿足延遲年份的最低繳費(fèi)年限，只要達(dá)到法定退休年齡時(shí)的繳費(fèi)年限要求就行，比如2031年法定退休年齡對(duì)應(yīng)的繳費(fèi)年限是16年，就算延遲到2034年退休，也不用滿足17.5年的要求 。

四、辦理小貼士：這幾點(diǎn)千萬別搞錯(cuò)

不管選哪種方案，這幾個(gè)關(guān)鍵信息一定要記牢，避免跑冤枉路。首先是申請(qǐng)時(shí)間：彈性提前退休要提前3個(gè)月書面告知單位，彈性延遲退休要提前1個(gè)月和單位書面確認(rèn)，2025年一季度辦理的，暫時(shí)不受這個(gè)時(shí)間限制 。其次是繳費(fèi)年限：2025年領(lǐng)取養(yǎng)老金的最低繳費(fèi)年限還是15年，2030年才會(huì)逐步提高到20年，提前退休要滿足所選時(shí)間的繳費(fèi)年限，延遲退休滿足法定年齡時(shí)的繳費(fèi)年限即可 。

另外，機(jī)關(guān)和國有企事業(yè)單位的工作人員選擇彈性退休，要按照干部人事管理權(quán)限報(bào)批；公務(wù)員、國有企事業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)人員，達(dá)到法定退休年齡必須及時(shí)退休，不能延遲 ?，F(xiàn)在人社部門還優(yōu)化了服務(wù)，推進(jìn)“退休一件事”一網(wǎng)通辦，還會(huì)主動(dòng)給臨近退休人員發(fā)提醒，告知辦理流程，大家也可以登錄人社部官網(wǎng)或當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)查詢自己的參保繳費(fèi)情況，提前做好準(zhǔn)備 。

退休不是終點(diǎn)，而是新生活的起點(diǎn)。2025年的彈性退休新政，給了70后更多選擇的權(quán)利，不管是想早享清閑、穩(wěn)步退休，還是想多攢養(yǎng)老本，都能找到適合自己的方案。不用再為退休年齡糾結(jié)，跟著政策走，結(jié)合自己的身體狀況、家庭情況和工作需求做選擇，就能擁有一份舒心的退休生活。