地處烏蒙山腹地的云南省昭通市，地貌多樣卻飽受地震、泥石流、滑坡等自然災(zāi)害侵襲，完善防災(zāi)減災(zāi)體系，成為當(dāng)?shù)匕l(fā)展的關(guān)鍵課題。2024年以來(lái)，作為全國(guó)金融保險(xiǎn)市級(jí)試點(diǎn)，昭通市積極推進(jìn)普惠性“巨災(zāi)保險(xiǎn)”制度落地，著力破解因?yàn)?zāi)致貧返貧難題，為全市633萬(wàn)群眾構(gòu)建起堅(jiān)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)保障網(wǎng)，探索出一條以金融創(chuàng)新守護(hù)民生安全的可持續(xù)路徑。

威信縣扎西鎮(zhèn)遭遇特大暴雨襲擊，工作人員積極開(kāi)展道路清障工作。

創(chuàng)新破局：構(gòu)建普惠化民生保障新范式

以往，災(zāi)后救助主要依賴政府財(cái)政撥款和社會(huì)捐助。如何建立可持續(xù)、廣覆蓋、快響應(yīng)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，成為昭通市亟待破解。

昭通市委、市政府通過(guò)多方調(diào)研，組織應(yīng)急管理、防震減災(zāi)、水利、氣象、金融保險(xiǎn)等領(lǐng)域?qū)＜曳治稣撟C，決定引入保險(xiǎn)機(jī)制，以市場(chǎng)化手段提升防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)能力。彼時(shí)巨災(zāi)保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)尚處推廣階段，讓制度設(shè)計(jì)貼近基層實(shí)際、覆蓋包括偏遠(yuǎn)山區(qū)居民在內(nèi)的廣大群眾，成為其發(fā)揮效用的關(guān)鍵。

政企協(xié)同的創(chuàng)新實(shí)踐給出了答案?！拔覀兊哪繕?biāo)是打造全民覆蓋、全域統(tǒng)籌、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的普惠模式?！闭淹ㄊ袘?yīng)急管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這一模式要求保險(xiǎn)不僅服務(wù)城市居民，更要惠及偏遠(yuǎn)山村；不僅賠償房屋倒塌，更要涵蓋人員傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和應(yīng)急救助。

財(cái)政資金的“杠桿效應(yīng)”成為破局關(guān)鍵。昭通市采用“政府統(tǒng)一投保、保險(xiǎn)公司共同承保、受災(zāi)群眾統(tǒng)一受益”模式，創(chuàng)新推出符合本地實(shí)際的“政策性巨災(zāi)綜合保險(xiǎn)”特色金融產(chǎn)品，明確工作技術(shù)規(guī)范、指南和標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)11個(gè)縣(市、區(qū))全覆蓋。

永善縣大興鎮(zhèn)大興村的吳輝甲老人起初對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)一無(wú)所知。2025年5月9日，突如其來(lái)的冰雹造成其房屋受損，正當(dāng)他一籌莫展時(shí)，村干部與保險(xiǎn)公司理賠員主動(dòng)上門查勘定損，迅速辦理理賠。幾天后，數(shù)千元賠付款便到了他的賬戶?！拔覜](méi)花一分錢，政府給全家買了保險(xiǎn)，這真是‘救命錢’!”吳輝甲激動(dòng)地說(shuō)。此次雹災(zāi)中，共有259戶群眾受益，累計(jì)兌現(xiàn)賠付款26.57萬(wàn)元。一張張“未曾謀面”的保單，在群眾最需要時(shí)給予了最實(shí)在的支撐。

這一破冰之舉，標(biāo)志著昭通在普惠性公共安全保障機(jī)制探索中邁出關(guān)鍵一步，讓公共財(cái)政的陽(yáng)光以最直接、最有效的方式照進(jìn)千家萬(wàn)戶。

2025年6月30日，永善縣一場(chǎng)突如其來(lái)的山洪致部分房屋受損。

實(shí)效為本：巨災(zāi)保險(xiǎn)工作成效持續(xù)提升

制度優(yōu)劣終究要靠實(shí)踐檢驗(yàn)。昭通巨災(zāi)保險(xiǎn)在一次次災(zāi)害應(yīng)對(duì)中彰顯不可替代的價(jià)值，成效在實(shí)戰(zhàn)中持續(xù)提升。

理賠速度從“月”到“天”，救災(zāi)響應(yīng)駛?cè)搿翱燔嚨馈薄２煌趥鹘y(tǒng)救災(zāi)資金層層審批下?lián)艿哪Ｊ?，巨?zāi)保險(xiǎn)建立標(biāo)準(zhǔn)化理賠流程。災(zāi)害發(fā)生后，經(jīng)政府應(yīng)急部門觸發(fā)理賠條件，保險(xiǎn)公司立即啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng)，理賠人員第一時(shí)間深入災(zāi)區(qū)查勘定損、簡(jiǎn)化手續(xù)，賠款往往數(shù)日內(nèi)即可直達(dá)受災(zāi)群眾賬戶。

2025年7月，魯?shù)榭h梭山鎮(zhèn)挖水村發(fā)生滑坡，五保戶張子海老人的房屋嚴(yán)重受損，讓他心急如焚。接到災(zāi)情報(bào)告后，縣應(yīng)急管理局迅速組織鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作人員與保險(xiǎn)公司查勘人員趕赴現(xiàn)場(chǎng)，拍照取證后立即啟動(dòng)賠付程序。幾天后，39500元賠付款順利到賬?！疤炝?以前遇災(zāi)等帳篷、等救濟(jì)款，心里慌得很?，F(xiàn)在錢直接到卡，能馬上安排生活，心里踏實(shí)多了?！睆堊雍５目滟潱蔀榫逓?zāi)保險(xiǎn)高效理賠的生動(dòng)注腳。

保障范圍從“有”到“優(yōu)”，民生防護(hù)網(wǎng)越織越密。昭通巨災(zāi)保險(xiǎn)方案并非一成不變，而是根據(jù)歷年災(zāi)情和群眾需求動(dòng)態(tài)優(yōu)化。目前已涵蓋12個(gè)險(xiǎn)種，基本覆蓋全市所有自然災(zāi)害類型。

創(chuàng)新推出的“D+N+1”模式讓理賠機(jī)制更精準(zhǔn)高效。該模式已在魯?shù)?.8級(jí)地震、威信洪澇等災(zāi)害應(yīng)對(duì)中快速響應(yīng)，有效緩解災(zāi)后重建壓力。

統(tǒng)計(jì)顯示，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施以來(lái)，昭通市已累計(jì)賠付810余戶，支付賠款超1100萬(wàn)元。一筆筆資金精準(zhǔn)幫扶受損家庭，有效防范因?yàn)?zāi)致貧、因?yàn)?zāi)返貧，鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，成為社會(huì)保障體系中富有韌性的重要環(huán)節(jié)。

10月11日魯?shù)榭h發(fā)生4.8級(jí)地震，查勘人員趕赴現(xiàn)場(chǎng)拍照取證。

精益求精：巨災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制不斷完善

一項(xiàng)創(chuàng)新制度要行穩(wěn)致遠(yuǎn)，離不開(kāi)科學(xué)完善的運(yùn)行機(jī)制保障。昭通市在巨災(zāi)保險(xiǎn)實(shí)踐中持續(xù)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、優(yōu)化細(xì)節(jié)，著力構(gòu)建“政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、規(guī)范高效、持續(xù)發(fā)展”的運(yùn)行體系，推動(dòng)保障機(jī)制更高效、可持續(xù)。

強(qiáng)化協(xié)同管理。昭通市應(yīng)急管理局聯(lián)合財(cái)政、防震減災(zāi)、氣象、水利、林草、自然資源等多部門定期研判災(zāi)情、優(yōu)化政策實(shí)施，建立災(zāi)情信息共享、應(yīng)急響應(yīng)聯(lián)動(dòng)、理賠服務(wù)協(xié)同的高效工作機(jī)制。經(jīng)過(guò)一年多探索，在保障水平不降低的前提下，全市巨災(zāi)保險(xiǎn)保費(fèi)大幅下降，財(cái)政壓力顯著減輕。

創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。由5家具備資質(zhì)的保險(xiǎn)公司組成共保體，以共同體模式承接全市巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，有效分散承保壓力，增強(qiáng)保障體系穩(wěn)健性。

推動(dòng)防災(zāi)前置。引導(dǎo)保險(xiǎn)企業(yè)將約10%保費(fèi)投入災(zāi)前預(yù)防，累計(jì)投入超485萬(wàn)元，用于信息化平臺(tái)搭建與風(fēng)險(xiǎn)普查系統(tǒng)建設(shè)，逐步實(shí)現(xiàn)從“災(zāi)后賠付”向“災(zāi)前防御”轉(zhuǎn)型。

織密宣傳網(wǎng)絡(luò)。依托基層網(wǎng)格與“一長(zhǎng)四員”(村民小組長(zhǎng)、防汛抗旱專員、洪澇災(zāi)害預(yù)警員、地質(zhì)災(zāi)害監(jiān)測(cè)員、地震監(jiān)測(cè)員)隊(duì)伍，通過(guò)線上線下多渠道普及保險(xiǎn)政策，提升群眾知曉度與申報(bào)便利性，打通風(fēng)險(xiǎn)防范“最后一公里”。

2024年1月22日鎮(zhèn)雄縣塘房鎮(zhèn)涼水村發(fā)生山體滑坡。

從無(wú)到有、從有到優(yōu)，昭通巨災(zāi)保險(xiǎn)的探索實(shí)踐，是踐行以人民為中心的發(fā)展思想的生動(dòng)寫(xiě)照。其以市場(chǎng)化機(jī)制放大財(cái)政資金使用效益，以制度化安排賦予群眾應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害的底氣與能力。隨著運(yùn)行機(jī)制不斷完善，這張普惠性保障網(wǎng)將更加堅(jiān)實(shí)，以創(chuàng)新、普惠與實(shí)效護(hù)航昭通民生福祉，讓烏蒙山區(qū)兒女在追求美好生活的道路上步履更從容、更堅(jiān)定。(譚德勇、劉建忠)

來(lái)源：昭通市應(yīng)急管理局