他是家里的頂梁柱，突然被公司裁員，中年失業(yè)！屋漏偏逢連夜雨，麻繩專挑細(xì)處斷。工作還沒(méi)著落，他的老父親又不幸患重病進(jìn)了ICU…面對(duì)巨額的醫(yī)療費(fèi)用，整個(gè)家庭陷入崩潰的邊緣。

雖然有社保，但因?yàn)橹匕YICU和許多進(jìn)口藥品的治療費(fèi)用無(wú)法報(bào)銷，面對(duì)著數(shù)十萬(wàn)自費(fèi)的醫(yī)療賬單，一家人不得不與往日舒適美滿的生活告別，重新面對(duì)完全不敢想象的艱難。。。

這是真實(shí)發(fā)生在我們身邊的故事，也折射出了我們每個(gè)人都面臨的殘酷現(xiàn)狀：病不起！

而下面則是另一個(gè)名叫陽(yáng)陽(yáng)的女大學(xué)生的真實(shí)經(jīng)歷。她的人生現(xiàn)狀，并非個(gè)例，而是我們身邊千千萬(wàn)萬(wàn)個(gè)活生生案例中，很普通的一個(gè)……

2020年，她做了一個(gè)左乳全切的手術(shù)，一年半后，她的病情進(jìn)展迅速，發(fā)生了骨轉(zhuǎn)移。

在確診為乳腺癌后，和病魔斗爭(zhēng)的三年多以來(lái)，她一直面臨著兩個(gè)敵人：

不斷擴(kuò)散的癌細(xì)胞，和永遠(yuǎn)不夠的治療費(fèi)用

“媽媽，要不我不治了吧”。

看著這3年快速衰老，還沒(méi)有60歲卻已經(jīng)頭發(fā)花白的媽媽，陽(yáng)陽(yáng)冷靜地開口。

回應(yīng)陽(yáng)陽(yáng)的只有一聲又一聲的低聲啜泣。

母親愧疚，但無(wú)路可走。

“因病返貧”，從來(lái)都不是一句空話，新聞上、現(xiàn)實(shí)生活中，這樣的真實(shí)事件一直在發(fā)生。

摧毀一個(gè)家庭

一場(chǎng)病就夠了

曾看過(guò)一則真實(shí)案例，至今不能忘懷。

南昌市一家醫(yī)院里，一名男子沖進(jìn)重癥監(jiān)護(hù)室，想拔掉妻子的氧氣罩，所幸被醫(yī)護(hù)人員制止了。

女子患有急性心力衰竭和肺氣腫，為了給妻子治病，男子已經(jīng)花光了家中所有積蓄，甚至負(fù)債累累。

而此番妻子再次病重，并轉(zhuǎn)到重癥監(jiān)護(hù)室，一時(shí)沖動(dòng)下，男子闖進(jìn)重癥監(jiān)護(hù)室，想放棄治療。

有人覺(jué)得男子絕情、有人對(duì)男子的做法同情，像這樣的故事，幾乎每一分鐘都在發(fā)生。

《全球癌癥統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)》報(bào)告顯示，我國(guó)每天都有至少1萬(wàn)人被確診癌癥，而此類重大疾病的平均治療花費(fèi)一般都至少在30萬(wàn)元。

對(duì)有的人來(lái)說(shuō)，這是要辛辛苦苦一輩子才能攢下的錢。

一人病倒，全家“死刑”，這句話，不是危言聳聽，而是一次又一次上演的殘酷的現(xiàn)實(shí)，讓人滿心恐懼?；蛟S，打倒成年人的不是工作的壓力，不是為人父母的負(fù)擔(dān)，而是生一場(chǎng)病。

現(xiàn)在越來(lái)越多的年輕人認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，買保險(xiǎn)，可以保命??！確實(shí)，利用保險(xiǎn)，才能最大限度地轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

特別是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，非常有必要備好。而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)作為商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中的熱門險(xiǎn)種，對(duì)大病風(fēng)險(xiǎn)有極大的保障作用，所以保險(xiǎn)伴我一生建議大家能買的都要買一份！

但目前來(lái)看，很多人對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)的重視程度，或者理解程度還不高。而僥幸心理，更是讓無(wú)數(shù)家庭可能面臨一夜之間”回以解放前“的因病返貧的困境。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)具體有什么用?

談到百萬(wàn)醫(yī)療，大家可能都比較心動(dòng)，真的能報(bào)銷上百萬(wàn)嗎?

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是最高可報(bào)銷 “百萬(wàn)級(jí)別費(fèi)用” 的住院醫(yī)療保險(xiǎn)。無(wú)論患小病、大病，還是發(fā)生意外事故，只要是進(jìn)行了住院治療，那百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都可以幫到你。

住院開支費(fèi)用，包括在住院期間的床位費(fèi)、加床費(fèi)、膳食費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、治療費(fèi)、藥品費(fèi)、手術(shù)費(fèi)救護(hù)車使用費(fèi)等等。這些都可以用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷。

有人可能會(huì)疑問(wèn)，社保也可以報(bào)銷啊。

下面就來(lái)分析下，社保和百萬(wàn)醫(yī)療報(bào)銷的區(qū)別。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和醫(yī)保有什么區(qū)別？

1、醫(yī)保在報(bào)銷金額上有限制

醫(yī)保報(bào)銷會(huì)有起付線和封頂線。起付線以下金額和超出醫(yī)保封頂線以上金額，醫(yī)保不予報(bào)銷，需要自費(fèi)承擔(dān)。

起付線會(huì)因醫(yī)院級(jí)別與所在地區(qū)不同而有所差異，通常在幾百元到數(shù)千元不等；封頂線通常在20萬(wàn)元，超過(guò)的部分需要自己承擔(dān)。

市面上部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)則可以直接0免賠額進(jìn)行醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，這點(diǎn)與醫(yī)保相比有很大優(yōu)勢(shì)；另外，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)雖然也有報(bào)銷額度限制，但至少都在100萬(wàn)元以上，對(duì)于大多數(shù)的住院醫(yī)療報(bào)銷完全夠用。

2、起付線和封頂線之間，醫(yī)保也不是完全都能報(bào)銷

醫(yī)保規(guī)定了一定比例的自付部分，這個(gè)比例會(huì)因醫(yī)院等級(jí)而不同，一般為10%。

而市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)卻沒(méi)有這方面的限制，正好可以彌補(bǔ)自付部分的報(bào)銷!

3、醫(yī)保不報(bào)銷自費(fèi)項(xiàng)目

除上述區(qū)別之外，醫(yī)保也不報(bào)銷自費(fèi)項(xiàng)目，這個(gè)自費(fèi)項(xiàng)目包括特效藥、進(jìn)口藥;醫(yī)療設(shè)備使用費(fèi)等。

而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于特性藥、進(jìn)口藥都可以進(jìn)行100%比例的報(bào)銷，與醫(yī)保形成完美的互補(bǔ)。

舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子：

老王因病去醫(yī)院治療，總共醫(yī)療費(fèi)用是20萬(wàn)。

其中有5萬(wàn)是自費(fèi)部分，另外15萬(wàn)納入醫(yī)保范圍，當(dāng)?shù)蒯t(yī)保報(bào)銷比例是80%。

算下來(lái)的話，最終醫(yī)保能報(bào)銷12萬(wàn)(15萬(wàn)*80%=12萬(wàn))，自付3萬(wàn)(15萬(wàn)*20%=3萬(wàn))，最終老王需要自己承擔(dān)自費(fèi)+自付部分，共8萬(wàn)(5萬(wàn)+3萬(wàn))。

假如老王有一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，那這8萬(wàn)就可以用百萬(wàn)醫(yī)療來(lái)報(bào)銷，自己不需要花多少錢。否則這8萬(wàn)就需要自掏腰包了。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)主要有這4個(gè)優(yōu)勢(shì)：

保障范圍廣：醫(yī)保不能報(bào)的部分，如自費(fèi)藥、需要自費(fèi)的治療項(xiàng)目等，可以通過(guò)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷，有些產(chǎn)品還可以報(bào)銷外購(gòu)藥。

報(bào)銷比例高：各個(gè)地區(qū)醫(yī)保報(bào)銷比例差距大，而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般能 100% 報(bào)銷。

醫(yī)療保額高：醫(yī)保住院治療的封頂線一般是 30 - 50 萬(wàn)，而百萬(wàn)醫(yī)療的保額高達(dá) 200 - 600 萬(wàn)，能幫忙應(yīng)對(duì)大病風(fēng)險(xiǎn)。

有增值服務(wù)：很多產(chǎn)品還提供就醫(yī)綠通、費(fèi)用墊付等增值服務(wù)，萬(wàn)一生病住院，保險(xiǎn)公司能幫忙預(yù)約專家或者墊錢看病。

簡(jiǎn)言之，社保只是低水平的保，而不是包，保而不包，而且隨著醫(yī)療成本的增加，自費(fèi)項(xiàng)目與自付部分的缺口會(huì)越來(lái)越大，僅靠社?？床∈沁h(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

隨著社會(huì)的發(fā)展，大家生活水平的提高，各種之前很少見的富貴病卻越來(lái)越多。高血壓、糖尿病等，甚至癌癥在年輕人中也經(jīng)常看到。

大件都見過(guò)、聽過(guò)不少的事例，一次重大疾病的醫(yī)療費(fèi)用，花個(gè)幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)都不足為奇，因此百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充是非常有必要的！

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)作為醫(yī)保的最佳補(bǔ)充，建議一定要給自己和家人盡早備好！

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