青鋒
自2026年1月1日起《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》開始實施，曾被不少人詬病的“個人存取現金超過5萬元需登記資金來源”的規(guī)定，銀行自此不再履行。但不能因為規(guī)定不再要銀行登記個人資金來源，銀行等金融部門就對防范電信詐騙放松警惕，甚至不作為。
不能否認，為了防范電信詐騙，從銀行這一環(huán)節(jié)鑄就安全防范，之前一段時間“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”規(guī)定出臺的初衷，無疑是好的，也就是要從源頭切斷非法資金流動渠道，守護好人民群眾的“錢袋子”。
但是，由于電信詐騙分子利用現代科技，或者采取不法手段，諸如通過“轉賬后大額取現”的手段來轉移資金等，“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”的措施，雖對防范電信詐騙起到了一定作用，但實質上成效不大，同時還給百姓正常金融業(yè)務帶來了不便。尤其是“儲戶取款時遭遇柜員反復盤問，錢從哪里來？取了做什么用？從資金用途到過往流水都要逐一說明”，讓存取款的人“感覺自己被懷疑是詐騙分子，隱私被侵犯”，導致體驗感差，屢被詬病。同時，銀行柜員為了完成任務，不僅增加了不少溝通成本不說，很多時候還得不到儲戶的支持和理解，乃至被投訴。
有關方面傾聽百姓心聲，及時出臺政策，取消了大家平時所稱的5萬元門檻，讓儲戶存取款有了極大的便利。但由此或許給銀行等金融行業(yè)防范電信詐騙，看似松了綁，但實際上則有了更高的要求。也就是要銀行等金融行業(yè)采取技術等措施，和電信詐騙分子斗智斗勇，確保守護好儲戶“錢袋子”的第一道防線。
對此，青鋒建議，有關部門是否可以出臺這樣一個措施，就是儲戶轉賬，銀行是否可以設置緩沖12小時或24小時到賬方法，給受害者和受害者報案后警方第一時間處置提供寶貴時間，最大限度的保護儲戶的利益？
以上建議或許很不成熟。青鋒之所以提出，就是想提請銀行等金融行業(yè)，不能因為個人存取現金超過5萬元需登記資金來源的規(guī)定取消，防范電信詐騙就松一口氣，而是應千方百計采取新的切實可行的措施，真正筑牢金融安全的防線。