日前，重慶農(nóng)商銀行因多項(xiàng)違法行為被重罰870萬元，這是該行近三年來收到的最大罰單。該行時(shí)任副行長(zhǎng)舒某和時(shí)任首席審貸官封某偉被處以禁止終身從事銀行業(yè)工作的頂格處罰。

無獨(dú)有偶，重慶農(nóng)商銀行還有一名信貸客戶經(jīng)理被處以終身禁業(yè)的頂格處罰。該行最近一個(gè)月內(nèi)被罰終身禁業(yè)的員工數(shù)量已達(dá)3人。此前，監(jiān)管部門調(diào)查發(fā)現(xiàn)重慶農(nóng)商銀行存在對(duì)員工行為管理、風(fēng)險(xiǎn)排查不到位的情況。該行總行營(yíng)業(yè)部一名業(yè)務(wù)經(jīng)理違規(guī)私售“基金”導(dǎo)致多名客戶和員工被騙，引發(fā)群訴案件，多名投資人將重慶農(nóng)商銀行訴上法院索賠。

作為上市農(nóng)商行“一哥”的重慶農(nóng)商銀行，目前除資產(chǎn)總額較上海農(nóng)商銀行領(lǐng)先977.16億元外，營(yíng)收和利潤(rùn)優(yōu)勢(shì)已微乎其微，二者的凈利潤(rùn)和歸母凈利潤(rùn)差距僅為1億元左右。而在盈利能力、經(jīng)營(yíng)效率、資產(chǎn)質(zhì)量方面，重慶農(nóng)商銀行更是遭到后者的全面碾壓，“一哥”地位岌岌可危。

被罰副行長(zhǎng)已“落馬”

2025年12月25日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局公布的行政處罰信息顯示，重慶農(nóng)商銀行被查獲“對(duì)大額風(fēng)險(xiǎn)損失的調(diào)查和問責(zé)不到位”、“未核實(shí)保證金來源”、“滾動(dòng)開票”、“非現(xiàn)場(chǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)差錯(cuò)”、“貸款‘三查’不盡職”多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被處以罰款共計(jì)870萬元。這是該行近三年來收到的最大罰單。

與此同時(shí)，重慶農(nóng)商銀行一同被罰的相關(guān)負(fù)責(zé)人數(shù)量多達(dá)10人，其中2人被處以禁止終身從事銀行業(yè)工作的頂格處罰，分別為該行時(shí)任副行長(zhǎng)舒某、時(shí)任首席審貸官封某偉。該行兩名時(shí)任公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理彭某、曾某遜分別被處以警告并罰款5萬元處罰，該行時(shí)任授信審批部總經(jīng)理鄭某也被處以警告并罰款5萬元處罰。

此外，重慶農(nóng)商銀行還有5名分支機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰。該行九龍坡支行時(shí)任行長(zhǎng)張某義被警告并罰款5萬元，巴南支行時(shí)任行長(zhǎng)沈某被罰款5萬元，江北支行時(shí)任副行長(zhǎng)黃某翔、九龍坡支行時(shí)任副行長(zhǎng)崔某和李某分別被處以警告處罰。

圖片來源：中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站

據(jù)了解，這是一張遲到的罰單，舒某已“落馬”。2024年3月份，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布消息稱，重慶農(nóng)商銀行原黨委委員、副行長(zhǎng)舒某涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法接受調(diào)查。2024年8月份，舒某被開除黨籍和公職。

2024年9月份，重慶市紀(jì)委監(jiān)委再次通報(bào)舒某違規(guī)收受禮品禮金問題稱，“2011年至2020年期間，舒某先后收受多名管理和服務(wù)對(duì)象送予的禮金1.8萬元和高檔白酒12瓶、高檔女包等奢侈品8件。舒某還存在其他嚴(yán)重違紀(jì)違法問題，被開除黨籍、開除公職，涉嫌犯罪問題被移送檢察機(jī)關(guān)依法審查起訴?！?/p>

舒某被批“中飽私囊”

關(guān)于舒某被查，重慶農(nóng)商銀行的年報(bào)中只字未提。該行年報(bào)稱，“2024年3月28日，本行第五屆董事會(huì)第四十一次會(huì)議決議解聘舒某女士本行副行長(zhǎng)職務(wù)?！?/p>

巧合的是，就在重慶農(nóng)商銀行解聘舒某副行長(zhǎng)職務(wù)的第二天，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站就公布了舒某“落馬”的消息。

據(jù)重慶農(nóng)商銀行年報(bào)披露，舒某自2015年10月起擔(dān)任該行黨委委員、副行長(zhǎng)。但原重慶銀監(jiān)局的行政許可批復(fù)文件卻顯示，該局2016年2月2日才核準(zhǔn)舒某擬任重慶農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)的任職資格。此前，舒某2009年11月23日獲批擔(dān)任重慶農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理。

公開資料顯示，舒某，1972年出生，1997年畢業(yè)于重慶市委黨校函授學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)。舒某1992年進(jìn)入建設(shè)銀行工作，曾任該行重慶北碚支行營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)、會(huì)計(jì)主管、營(yíng)業(yè)部經(jīng)理等職務(wù)。舒某2005年跳槽光大銀行，歷任該行重慶分行高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支行行長(zhǎng)助理、副行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)（主持工作）職務(wù)。舒某2008年加入重慶農(nóng)商銀行，歷任該行營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理、公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、授信審批部總經(jīng)理等要職。

經(jīng)重慶市紀(jì)委監(jiān)委調(diào)查，舒某喪失理想信念，背離初心使命，對(duì)抗組織審查；無視中央八項(xiàng)規(guī)定精神，違規(guī)收受禮品、禮金，多次違規(guī)接受宴請(qǐng)；隱瞞不報(bào)個(gè)人有關(guān)事項(xiàng)；不正確履行職責(zé)，對(duì)放貸審核把關(guān)不力；違反競(jìng)業(yè)禁止義務(wù)中飽私囊，利用職務(wù)便利非法經(jīng)營(yíng)同類營(yíng)業(yè)，獲取巨額非法利益；將金融資源作為“自留地”，挪用公款，數(shù)額巨大；靠金融吃金融，將金融審批權(quán)作為斂財(cái)工具，為他人在貸款審批等方面謀利，并非法收受巨額財(cái)物。

員工行為管理存漏洞

據(jù)了解，重慶農(nóng)商銀行除上述舒某、封某偉被罰終身禁業(yè)外，該行近期還有一名員工受到了同樣的處罰。

圖片來源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局

2025年12月15日，永川金融監(jiān)管分局公布的行政處罰信息顯示，重慶農(nóng)商銀行榮昌支行雙河分理處時(shí)任信貸客戶經(jīng)理張某被處以禁止終身從事銀行業(yè)工作的頂格處罰。該支行也因“員工行為管理不到位”、“貸款‘三查’不到位”被罰款70萬元。

此前，重慶農(nóng)商銀行總行營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)理劉某峰違規(guī)私售“基金”導(dǎo)致該行多名客戶和員工被騙。原重慶銀監(jiān)局出具的《群眾來信來訪回復(fù)函》顯示，“經(jīng)調(diào)查，上述產(chǎn)品不是重慶農(nóng)商銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品或代銷的產(chǎn)品，而是劉某峰個(gè)人私自銷售的產(chǎn)品。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)重慶農(nóng)商銀行存在對(duì)員工行為管理、風(fēng)險(xiǎn)排查不到位的情況?！?/p>

重慶市江北區(qū)人民法院公布的案卷披露，劉某峰自2014年3月起在重慶農(nóng)商銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)推薦“灌南縣第一人民醫(yī)院工程項(xiàng)目建設(shè)基金”。經(jīng)重慶農(nóng)商銀行確認(rèn)，該行內(nèi)部員工包括總行部門負(fù)責(zé)人、支行副行長(zhǎng)在內(nèi)的51人購(gòu)買了前述“基金”及其他類似“基金”產(chǎn)品。

上述“基金”到期后，因投資款項(xiàng)無法收回，引發(fā)多起訴訟案件，投資人將重慶農(nóng)商銀行訴上法院索賠。法院審理認(rèn)為，重慶農(nóng)商銀行作為專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)該行職員利用特殊身份侵權(quán)應(yīng)具有更高的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與能力，該行在員工行為管理方面存在漏洞和瑕疵。

“劉某峰利用職務(wù)便利，在重慶農(nóng)商銀行長(zhǎng)期向他人推介類似的非正規(guī)‘基金’產(chǎn)品，該行為持續(xù)數(shù)年之久。其間，該行含總行部門負(fù)責(zé)人、支行副行長(zhǎng)在內(nèi)的多達(dá)51名內(nèi)部職員參與了購(gòu)買行為。重慶農(nóng)商銀行理應(yīng)知曉上述行為的存在，但該行并未采取措施予以遏制，存在嚴(yán)重的監(jiān)管失職。”法院審理認(rèn)為，“重慶農(nóng)商行對(duì)劉某峰上述行為造成的經(jīng)濟(jì)損失，依法應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任?！?/p>

“一哥”地位受挑戰(zhàn)

綜合來看，重慶農(nóng)商銀行的上市農(nóng)商行“一哥”地位已岌岌可危。

數(shù)據(jù)顯示，2025年前三季度，重慶農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入216.58億元，同比增長(zhǎng)0.67%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)109.25億元，同比增長(zhǎng)3.32%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)106.94億元，同比增長(zhǎng)3.74%。

同期，另一家上市農(nóng)商行巨頭上海農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入198.31億元，同比下降3.18%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)108.14億元，同比增長(zhǎng)0.93%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)105.67億元，同比增長(zhǎng)0.78%。

盡管重慶農(nóng)商銀行的營(yíng)收規(guī)模超過上海農(nóng)商銀行18.27億元，但兩者的凈利潤(rùn)和歸母凈利潤(rùn)差距僅為1億元左右，差距已微乎其微。

截至2025年9月30日，重慶農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額為1.66萬億元，較上海農(nóng)商銀行的1.56萬億元領(lǐng)先977.16億元。雖然重慶農(nóng)商銀行的資產(chǎn)規(guī)模略勝一籌，但該行的盈利能力卻被上海農(nóng)商銀行反超。2025年前三季度，上海農(nóng)商銀行的年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為11.15%，年化平均總資產(chǎn)回報(bào)率為0.95%；而重慶農(nóng)商銀行的這兩項(xiàng)數(shù)據(jù)分別為10.86%、0.92%。

從經(jīng)營(yíng)效率看，2025年前三季度，重慶農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為58.92億元，同比增加1.84%；成本收入比27.20%，同比上升0.31個(gè)百分點(diǎn)。同期，上海農(nóng)商銀行發(fā)生業(yè)務(wù)及管理費(fèi)53.78億元，同比下降8.28%；成本收入比27.16%，同比下降1.50個(gè)百分點(diǎn)。

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，截至2025年9月30日，重慶農(nóng)商銀行的不良貸款余額為87.11億元，較2024年末增加2.91億元；不良貸款率為1.12%，較2024年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。同期，上海農(nóng)商銀行不良貸款余額為74.80億元，較2024年末增加1.84億元；不良貸款率為0.97%，與上年末持平。

“2025年前三季度，重慶農(nóng)商銀行不良貸款持續(xù)上升，未來仍需關(guān)注該行資產(chǎn)質(zhì)量遷徙情況?！痹u(píng)級(jí)報(bào)告指出，“截至2025年6月末，該行房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)貸款合計(jì)占比2.93%，個(gè)人按揭貸款占比11.59%，未來仍需密切關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)變化對(duì)相關(guān)貸款質(zhì)量的影響?！?/p>

記者：張嘉怡

財(cái)經(jīng)研究員：于文