2025年12月是浙商銀行“辭舊迎新”的重要節(jié)點(diǎn)。后續(xù)，能否將管理團(tuán)隊的專業(yè)優(yōu)勢、治理架構(gòu)的效率優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為實際經(jīng)營成效，是決定浙商銀行在日趨激烈的行業(yè)競爭中，能否走出差異化發(fā)展之路的關(guān)鍵。

2025年12月31日，浙商銀行的一則公告落實了核心管理層迭代——陳海強(qiáng)辭任行長職務(wù)，轉(zhuǎn)任董事長并代行法定代表人職責(zé)，聘任呂臨華為新任行長，同步完成管理層精簡。

公告發(fā)出五天前的12月27日，浙商銀行成都分行及下屬支行因為信貸與票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰共310萬元。加上這張罰單，浙商銀行2025年內(nèi)被罰沒金額累計超過了4200萬元。

圖片來源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

浙商銀行核心管理層迭代和罰沒金額高企疊加出現(xiàn)，是偶然還是有內(nèi)在關(guān)聯(lián)？在銀行業(yè)監(jiān)管持續(xù)深化、行業(yè)加速轉(zhuǎn)型的背景下，股份制銀行在高質(zhì)量發(fā)展道路上平衡規(guī)模與風(fēng)險的現(xiàn)實命題尤為緊迫。

人事迭代的戰(zhàn)略落地

2025年12月5日，浙商銀行第七屆董事會第八次臨時會議審議通過議案，選舉陳海強(qiáng)為董事長，任職資格待國家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)；12月31日，該行發(fā)布補(bǔ)充公告，陳海強(qiáng)因工作安排辭任行長，專注董事長職責(zé)，同時董事會聘任呂臨華為新任行長，在任職資格核準(zhǔn)前代為履行職責(zé)。

圖片來源：浙商銀行官方網(wǎng)站

于年末進(jìn)行的這次人事調(diào)整，不僅時間節(jié)點(diǎn)明晰，而且呈現(xiàn)出“內(nèi)生傳承+專業(yè)補(bǔ)強(qiáng)”的鮮明特征，由此推斷應(yīng)該是浙商銀行完善公司治理結(jié)構(gòu)的重要舉措。

從寧波分行行長逐步晉升至總行副行長、首席風(fēng)險官，又于2025年4月出任行長的陳海強(qiáng)，最早于2015年加入浙商銀行，深諳該行發(fā)展歷程、業(yè)務(wù)布局與風(fēng)險特征，是浙商銀行內(nèi)生培養(yǎng)的核心管理者。他轉(zhuǎn)任董事長既符合“董事長與行長分設(shè)”的監(jiān)管要求，也能通過長期積累的管理經(jīng)驗保障戰(zhàn)略延續(xù)性，聚焦全行中長期發(fā)展規(guī)劃與治理體系建設(shè)。擬任行長呂臨華的履歷則可與陳海強(qiáng)形成巧妙專業(yè)互補(bǔ)。呂臨華長期在原浙江保監(jiān)局、浙江銀保監(jiān)局任職，擁有20年浙江金融體系從業(yè)經(jīng)驗，對銀行業(yè)監(jiān)管政策與合規(guī)要求十分熟悉。

完成此次人事調(diào)整后，浙商銀行核心管理層呈現(xiàn)出年輕且高效的特點(diǎn)。啟用全“70后”配置，同時取消“行長助理”崗位，管理層級從“董事長-行長-副行長-行長助理”四級精簡為三級，順應(yīng)銀行業(yè)“扁平化管理”的發(fā)展趨勢，使得決策傳導(dǎo)更為直接。放眼整個行業(yè)，2025年以來已有多家股份制銀行啟動管理層優(yōu)化，反映出行業(yè)對治理效率與專業(yè)能力的更高要求。

業(yè)績壓力下的提質(zhì)訴求

浙商銀行背負(fù)的業(yè)績壓力從2025年三季報數(shù)據(jù)可窺見——在規(guī)模穩(wěn)健增長的同時，該行前三季度營收同比下降6.78%，歸母凈利潤同比下滑9.59%。在這樣的背景下，浙商銀行進(jìn)行的人事調(diào)整與合規(guī)整改，可以被視為應(yīng)對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)增長動能不足、盈利結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化等問題的對策。

圖片來源：浙商銀行二〇二五年第三季度報告

長期以來，浙商銀行信貸投放聚焦浙江本土及實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，這一核心收入來源的資產(chǎn)質(zhì)量與收益水平直接影響該行盈利表現(xiàn)。2025年頻遭監(jiān)管處罰，是因為部分分支機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)擴(kuò)張過程中合規(guī)意識淡漠，問題集中暴露，這也給資產(chǎn)質(zhì)量與盈利效率帶來了負(fù)面影響。截至2025年9月末，浙商銀行不良貸款率較2024年末微降0.02個百分點(diǎn)來到了1.36%，但根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局公布的數(shù)據(jù)，股份制銀行不良貸款率均值1.22%，浙商銀行仍未達(dá)“平均分”；該行撥備覆蓋率降至159.56%，顯著低于行業(yè)均值，在風(fēng)險抵御能力方面也有所欠缺。

圖片來源：浙商銀行二〇二五年第三季度報告

此外，在浙江本土市場的競爭中，昔日的城商行已經(jīng)成長為浙商銀行強(qiáng)大的競爭對手。寧波銀行總資產(chǎn)在2025年上半年首次超越浙商銀行，并在2025年前三季度保持了營業(yè)收入、凈利潤等核心指標(biāo)的穩(wěn)健增長。杭州銀行不但2025年前三季度歸母凈利潤超越浙商銀行，而且不良貸款率遠(yuǎn)低于浙商銀行，呈現(xiàn)出“小而美”的優(yōu)質(zhì)發(fā)展態(tài)勢。

從行業(yè)趨勢結(jié)合新管理團(tuán)隊的從業(yè)經(jīng)歷來分析，浙商銀行大概率將聚焦合規(guī)提質(zhì)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化兩大主線進(jìn)行經(jīng)營轉(zhuǎn)型。在合規(guī)提質(zhì)方面，呂臨華豐富的監(jiān)管從業(yè)經(jīng)驗可用于規(guī)范流程管控，完善浙商銀行內(nèi)控體系，整治信貸“三查”不到位、票據(jù)業(yè)務(wù)不審慎等高頻違規(guī)。在結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面，浙商銀行可通過加大在科技金融、普惠金融、綠色金融等國家重點(diǎn)支持領(lǐng)域的投放力度，減少對高風(fēng)險行業(yè)的依賴。新管理層扎根浙江本土多年，其資源優(yōu)勢有望加速高收益、低風(fēng)險業(yè)務(wù)落地，優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)抗周期能力。

監(jiān)管趨嚴(yán)后的發(fā)展之道

12月27日，浙商銀行成都分行及下屬支行被罰310萬元，只是2025年該行的“收官”罰單——1月上海分行因15項違規(guī)被罰1680萬元，9月總行因互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理不審慎被罰1130.8萬元，截至12月末，浙商銀行2025年累計罰沒金額已超4200萬元，涉及總行及7家以上分支機(jī)構(gòu)。

圖片來源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

從違規(guī)類型來分析匯總，信貸“三查”不到位、票據(jù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)、內(nèi)控管理存在漏洞是主要問題，充分說明浙商銀行在分支機(jī)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)流程管控等方面存在明顯短板。2025年以來，國家金融監(jiān)督管理總局密集出臺多項監(jiān)管政策，要求建立健全合規(guī)管理體系，強(qiáng)化了穿透式監(jiān)管與法律責(zé)任，加大了對違規(guī)行為的處罰力度。浙商銀行的風(fēng)控與合規(guī)工作，目前仍未能跟上監(jiān)管環(huán)境變化的腳步。

為了讓合規(guī)與增長“兼容”，除了通過人事調(diào)整引入合規(guī)管理人才，浙商銀行已經(jīng)啟動了多維度風(fēng)控優(yōu)化。該行將對照最新監(jiān)管要求，全面修訂核心領(lǐng)域的管理制度、規(guī)范操作流程，同時通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升風(fēng)險識別與預(yù)警能力，壓縮人為違規(guī)的空間，實現(xiàn)對重點(diǎn)領(lǐng)域的精細(xì)管控。雖然在短期內(nèi)，這種風(fēng)控優(yōu)化可能對部分業(yè)務(wù)的擴(kuò)張形成制約，但做好合規(guī)是實現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益長期協(xié)調(diào)發(fā)展的必經(jīng)之路。

2025年12月是浙商銀行“辭舊迎新”的重要節(jié)點(diǎn)。后續(xù)，能否將管理團(tuán)隊的專業(yè)優(yōu)勢、治理架構(gòu)的效率優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為實際經(jīng)營成效，是決定浙商銀行在日趨激烈的行業(yè)競爭中，能否走出差異化發(fā)展之路的關(guān)鍵。

作者 | 怡婷

編輯 | 吳雪

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