歲末年初，保險(xiǎn)公司的理賠年報(bào)又雙叒叕來了。

大家買保險(xiǎn)最關(guān)心啥？無非是“真能賠到錢嗎？”“多久能拿到錢？”“買哪種最實(shí)用？”……

我們整理了20多家主流險(xiǎn)企的2025年理賠數(shù)據(jù)，不管你是準(zhǔn)備給自個(gè)兒投保，還是想給家人添份保障，這些實(shí)打?qū)嵉臄?shù)據(jù)能幫你少走彎路。

賠了多少錢？

先說說大家最關(guān)心的賠付金額，2025年險(xiǎn)企持續(xù)加大賠付力度，真金白銀兌現(xiàn)保障承諾。

壽險(xiǎn)公司中，中國人壽壽險(xiǎn)一騎絕塵，理賠總金額直接沖破1004億元，同比增長10%，理賠總件數(shù)超6224萬件；平安人壽總賠付金額達(dá)415.1億元，日均賠付超1.1億元；新華保險(xiǎn)全年賠付147億元，日均賠付4029萬元；泰康人壽、富德生命人壽分別賠付96億元和38.18億元。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)出現(xiàn)單筆最高2.77億元的賠付；中國人保財(cái)險(xiǎn)多領(lǐng)域賠付成效顯著，新能源車賠付超432億元，航空航天等新產(chǎn)業(yè)賠付11億元，糧食作物賠付133億元，禽畜養(yǎng)殖賠付190億元。

賠的快不快？

再看大家放心不下的獲賠率，無論大公司還是中小險(xiǎn)企，整體表現(xiàn)都較為穩(wěn)健。

絕大多數(shù)險(xiǎn)企獲賠率維持在99%左右，交銀人壽獲賠率高達(dá)99.8%，長城人壽為99.18%，中國人壽整體獲賠率99.6%，平安人壽客戶理賠獲賠率達(dá)99.2%。

簡單來說，只要投保時(shí)如實(shí)告知個(gè)人情況，且理賠申請符合保險(xiǎn)條款約定，基本都能順利獲得賠付，無需過度擔(dān)心“理賠難”問題。

賠付速度更是迎來顯著提升，徹底告別以往“十天半個(gè)月”的等待周期。泰康人壽最快1秒即可到賬；平安人壽最快單筆賠付僅需8秒；中國人壽部分地區(qū)快賠時(shí)效同樣低至8秒，超75%的賠案在資料齊全后1小時(shí)內(nèi)完成到賬，還為重疾客戶開通“一日賠”綠色通道，2025年全年服務(wù)23.4萬人次；泰康在線自動化理賠率高達(dá)97%，平均每0.1秒就能處理完一筆賠案。

便捷的“直賠”服務(wù)也在逐步推廣，富德生命人壽已對接37家醫(yī)院，客戶出院結(jié)算時(shí)可直接完成賠付；中國人壽“出院即可賠”一站式服務(wù)覆蓋530萬人次，實(shí)現(xiàn)免報(bào)案、免申請、免資料的“無感賠付”；新華保險(xiǎn)5000元以內(nèi)的小額醫(yī)療險(xiǎn)，平均理賠時(shí)效僅0.5天，17%的案件1小時(shí)內(nèi)即可結(jié)案，大幅提升了理賠便捷度。

賠到了哪里？

最后聊聊哪種保險(xiǎn)最實(shí)用？答案無疑是醫(yī)療險(xiǎn)。

各家險(xiǎn)企的理賠數(shù)據(jù)顯示，醫(yī)療險(xiǎn)堪稱“理賠大戶”。平安人壽醫(yī)療險(xiǎn)理賠案件占比92.3%，全年醫(yī)療類賠付達(dá)457.6萬件；富德生命人壽醫(yī)療險(xiǎn)理賠件數(shù)占比91.41%；中宏人壽醫(yī)療險(xiǎn)理賠件數(shù)占比90.4%；中匯人壽醫(yī)療險(xiǎn)件均賠付0.37萬元。

如今，醫(yī)療險(xiǎn)已不再是“備用選項(xiàng)”，而是成為日常就醫(yī)中高頻使用的支付工具，主要用于覆蓋住院、手術(shù)等直接醫(yī)療開銷。

值得關(guān)注的是，重疾險(xiǎn)雖然理賠件數(shù)不及醫(yī)療險(xiǎn)，但賠付金額占比居高不下。平安人壽2025年重疾險(xiǎn)共賠付26.1萬件，賠付金額超208.6億元，占總理賠金額的50%以上；新華保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)賠付占比超40%，中宏人壽達(dá)60.7%，太保壽險(xiǎn)則為52.7%。

不過，當(dāng)前重疾險(xiǎn)的保障缺口仍較為明顯。泰康人壽80%的重疾賠付金額不足10萬元，新華保險(xiǎn)超81%的重疾賠付件均保額在10萬元以下；尤其值得注意的是45-59歲中年群體，該年齡段為重疾“高發(fā)區(qū)”，理賠占比高達(dá)55.48%，但件均賠付僅9.71萬元，顯著低于未成年人21.71萬元的件均賠付水平。

從疾病類型來看，惡性腫瘤仍是重疾理賠的“頭號殺手”，占比接近70%。其中，女性甲狀腺癌、乳腺癌高發(fā)，男性則需重點(diǎn)防范急性心肌梗死和肺癌。

總結(jié)

綜合來看，配置保險(xiǎn)建議遵循“醫(yī)療險(xiǎn)打底，重疾險(xiǎn)加固”的思路：優(yōu)先配置百萬醫(yī)療險(xiǎn)，30歲成人一年保費(fèi)僅300多元，即可獲得上百萬保額，基本能覆蓋大病住院費(fèi)用；如果平時(shí)看病頻率較高，或醫(yī)保不在常住地，可再補(bǔ)充一份小額醫(yī)療險(xiǎn)，幾十到幾百元的保費(fèi)，就能報(bào)銷萬元以內(nèi)的小病小痛住院費(fèi)用。

對于家庭頂梁柱而言，重疾險(xiǎn)保額一定要配足，建議保額能覆蓋5-10年的個(gè)人收入或家庭必要開支，這樣即便不幸患病，也能保障家庭日常生活開支不受太大影響，安心接受治療與康復(fù)。