最近，“中金支付幽靈扣款”的帖子，在社交平臺(tái)刷屏了。

打開銀行APP查賬，發(fā)現(xiàn)冒出固定29.9元或39.9元周期扣款，扣款方顯示“中金支付”，賬單卻沒有具體消費(fèi)說明。

到底怎么回事？

銀行卡里的“幽靈扣款”

1月12日，有網(wǎng)友吐槽，“打開銀行APP，無意中發(fā)現(xiàn)1月7日有一筆29.9元扣款，以為是買菜付款，結(jié)果一看是中金支付-點(diǎn)工客服?！?/p>

他致電中金支付后，客服說是買火車票誤觸，爽快地退了當(dāng)月扣款。“坐下來細(xì)想，假如我不打這個(gè)電話，他會(huì)不會(huì)把錢退給我呢？為什么只要一打電話，他就很爽快的退了呢？”

好奇之下，他追溯銀行流水，發(fā)現(xiàn)從去年9月開始，每月月初，都有相同金額的扣款。

再次致電客服，對(duì)方又換了套說辭，稱扣的“視頻聯(lián)合會(huì)員費(fèi)”，是他自己不小心點(diǎn)了廣告彈窗。

但當(dāng)被追問到底是哪個(gè)APP、哪條廣告時(shí)，客服卻說不清具體渠道。

一開始，客服只肯取消后續(xù)扣費(fèi)，已扣的錢不退。直到他放話要多方投訴，客服才松口說“向上反饋”。

沒過一會(huì)兒，用戶再打電話，5分鐘不到，9月份起的所有扣款全退了。

這不是孤例。有大V接到粉絲投稿，說從2025年10月到現(xiàn)在，已經(jīng)被扣了4次39.9元，客服給出的解釋是“點(diǎn)工科技的視頻會(huì)員套餐費(fèi)”?！叭绻皇菬o意間看到其他網(wǎng)友的視頻，自己可能永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)現(xiàn)?！?/p>

有人稱，同一個(gè)號(hào)碼，自己打就通，被扣錢的人打十幾次忙線留言，得強(qiáng)制按“0”轉(zhuǎn)人工，特別雞賊。

還有人稱，“退回后，第二天又扣走了，公司年紀(jì)大同事去銀行處理的。照樣又扣走了?！?/p>

“幽靈扣款”怎么發(fā)生的？

有觀點(diǎn)稱，所謂“幽靈扣款”，本質(zhì)上就是利用了用戶可能在不知情的情況下，簽下的“代扣協(xié)議”。

平時(shí)我們用免密支付，比如超市掃碼、App下單，特點(diǎn)是“付一次錢，授權(quán)一次”，只是因?yàn)榻痤~小不用輸密碼。

而代扣則是“一次授權(quán)，長期有效”。用戶在某時(shí)某地簽了約，之后商戶就能按約定定期扣錢，不用再找用戶確認(rèn)。

不同銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)“小額免密”的額度規(guī)定不同，常見的是200元或500元以內(nèi)。29.9元遠(yuǎn)低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，所以扣款時(shí)既不需要密碼，也不會(huì)發(fā)短信驗(yàn)證。

中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)曾指出，一些經(jīng)營者利用第三方支付平臺(tái)小額免密支付和部分銀行小額交易無短信提醒的漏洞，在各類app中植入廣告鏈接，點(diǎn)擊廣告就會(huì)自動(dòng)跳轉(zhuǎn)免密支付，消費(fèi)者無意中點(diǎn)擊即被跳轉(zhuǎn)扣費(fèi)并自動(dòng)續(xù)費(fèi)。

不過，三部門在2025年12月聯(lián)合發(fā)布了新規(guī)，要求平臺(tái)用以后每次扣款前必須把時(shí)間、金額等信息用醒目的方式通知用戶。

這個(gè)規(guī)定從今年4月開始實(shí)施，以后“悄悄扣錢”的情況應(yīng)該會(huì)徹底消失。

萬億體量，行業(yè)前五

公開資料顯示，中金支付是一家成立于2010年的互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)。

2011年底，它就拿到了央行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證，是較早一批持牌的“正規(guī)軍”。

中金支付的業(yè)務(wù)主要是對(duì)公支付，本身不直接產(chǎn)生扣款，而是專門幫企業(yè)收錢、付錢，通過每筆交易收取手續(xù)費(fèi)盈利。

比如，某視頻APP想讓用戶自動(dòng)續(xù)費(fèi)會(huì)員，它就會(huì)通過中金支付申請(qǐng)開通“代扣服務(wù)”，中金支付驗(yàn)證商戶資質(zhì)后，在用戶授權(quán)范圍內(nèi)，為APP提供“從用戶銀行卡自動(dòng)扣款”的技術(shù)支持。

這筆錢是APP向用戶收的，中金支付只是作為中間方，負(fù)責(zé)把資金安全、準(zhǔn)確地從用戶賬戶轉(zhuǎn)到APP賬戶，并從中收取少量手續(xù)費(fèi)。

2013年，中金支付交易量就突破400億人民幣。到了2016年，更是沖到了萬億級(jí)別，在行業(yè)里排到了第五名，而且是當(dāng)時(shí)前五名里最年輕的公司。

2023年，A股上市公司廣電運(yùn)通通過公開摘牌方式以約2.66億元收購中金支付90.01%股權(quán)，成為控股股東，原母公司中金金融只剩下9.99%的股權(quán)。

結(jié)語

央行自2016年起便停發(fā)新的支付牌照，存量從270張壓到188張。

中金支付作為擁有十余年歷史的老牌持牌機(jī)構(gòu)，本應(yīng)是合規(guī)、可信的標(biāo)桿。

這次風(fēng)波反映出其在風(fēng)險(xiǎn)提示和用戶溝通等環(huán)節(jié)仍有改進(jìn)空間。

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