今天有一位朋友問(wèn)，今年1月份即將辦理退休手續(xù)了，女同志50歲，退休工齡只有25.5年，目前個(gè)人賬戶余額有15萬(wàn)元左右，退休養(yǎng)老金能否領(lǐng)到3000元呢？

退休養(yǎng)老金是如何計(jì)算的？

這位朋友是湖北省的職工，按照湖北省的退休人員養(yǎng)老金計(jì)算公式，養(yǎng)老金待遇主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老、過(guò)渡性養(yǎng)老金三部分構(gòu)成。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，等于退休上年度社會(huì)平均工資，或者當(dāng)年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

湖北省是全國(guó)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)最復(fù)雜的省份，每一個(gè)地級(jí)市都有其不同的計(jì)發(fā)基數(shù)，從每月7210元至9112元，武漢市最高。

說(shuō)實(shí)話，從這位職工的個(gè)人賬戶余額來(lái)看，一般來(lái)說(shuō)應(yīng)當(dāng)是武漢參保的職工，平均繳費(fèi)指數(shù)差不多會(huì)在0.8左右。平均繳費(fèi)指數(shù)的高低，會(huì)影響?zhàn)B老金的結(jié)果。

在平均繳費(fèi)指數(shù)0.8的情況下，工齡25年可以領(lǐng)取22.95%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。如果按照暫時(shí)實(shí)行的計(jì)發(fā)基數(shù)9112元計(jì)算，每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金是2091.2元。

如果繳費(fèi)指數(shù)只有0.6的話，基礎(chǔ)養(yǎng)老金會(huì)降至1859元左右。

繳費(fèi)指數(shù)指的是當(dāng)年的繳費(fèi)基數(shù)與當(dāng)年的上年度社會(huì)平均工資比值的平均值，在社平工資高的地區(qū)參保也是有好處的。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金等于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額÷退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

50歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)是195個(gè)月。個(gè)人賬戶余額15萬(wàn)元，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金很簡(jiǎn)單的就可以計(jì)算出為769元。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金加個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，每月養(yǎng)老金大約是2860元。雖然沒(méi)有達(dá)到3000元但是也差不多了。由于等到下半年2026年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)公布，基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分還會(huì)再重算一次，如果增長(zhǎng)2%的話，實(shí)際基本養(yǎng)老金能領(lǐng)到2900元左右的。

至于過(guò)渡性養(yǎng)老金部分，主要指的是視同繳費(fèi)年限和建立個(gè)人賬戶以前的繳費(fèi)年限。如果是2000年以后參保的職工，一般是不會(huì)有過(guò)渡性養(yǎng)老金的。

過(guò)渡性養(yǎng)老金我們可以理解為缺少個(gè)人賬戶積累的待遇補(bǔ)償。當(dāng)然，雖然個(gè)人賬戶養(yǎng)老金待遇會(huì)低于過(guò)渡性養(yǎng)老金，但其優(yōu)勢(shì)在于，萬(wàn)一我們?nèi)ナ赖脑?，個(gè)人賬戶余額可繼承。

除了養(yǎng)老金以外，養(yǎng)老保險(xiǎn)還有喪葬補(bǔ)助金和撫恤金待遇。喪葬補(bǔ)助金標(biāo)準(zhǔn)為。去世上年度所在省份城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入的兩倍，撫恤金標(biāo)準(zhǔn)是9~24倍（繳費(fèi)25.5年為9~19.5倍，隨著領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)間的增長(zhǎng)，月數(shù)會(huì)減少，大多數(shù)70多歲退休的人是領(lǐng)9個(gè)月）。根據(jù)前三季度公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，2025年城鎮(zhèn)居民月可支配收入為4051元。

雖然說(shuō)2900元左右的養(yǎng)老金并不算高，但對(duì)于50歲可以領(lǐng)養(yǎng)老金的女性來(lái)說(shuō)已經(jīng)很不錯(cuò)了，畢竟人均預(yù)期壽命超過(guò)了80歲，未來(lái)還要領(lǐng)30年呢。而且養(yǎng)老金還會(huì)根據(jù)社平工資不斷增長(zhǎng)。個(gè)人如果有需要的話，還可以再去打一份工，不需要交社保，相信也是蠻受歡迎的。

總體來(lái)說(shuō)，我們的養(yǎng)老金并不能簡(jiǎn)單的從每月領(lǐng)取的錢(qián)數(shù)來(lái)考慮，還要考慮到養(yǎng)老金的增長(zhǎng)、領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間、繳納社保的時(shí)間等等。