日前，昌黎縣農村信用合作聯社（簡稱“昌黎縣農信社”）因建造閆莊信用社營業(yè)樓“未取得建設工程規(guī)劃許可證”就開工建設被罰款2.8萬元。此前，該社曾因此類“未批先建”違法行為被罰款達17次之多，監(jiān)督缺失暴露該社系統(tǒng)性治理缺陷。

公開資料顯示，昌黎縣農信社位于河北省秦皇島市，該社第一大股東泰華錦業(yè)房地產開發(fā)有限公司（簡稱“泰華房地產”）目前已被打上“被執(zhí)行人”、“限制高消費”和“失信被執(zhí)行人”標簽。泰華房地產兩次成為失信被執(zhí)行人，11次被法院限制高消費，其持有的昌黎縣農信社股份8次被司法凍結，出資額為8480萬元的股權已遭法院輪番凍結。

記者了解到，昌黎縣農信社未按照銀行業(yè)金融機構的信息披露監(jiān)管規(guī)定對財務信息、風險管理和公司治理狀況等信息進行公開，涉嫌信披違規(guī)。此外，該社還兩次因違規(guī)分紅被罰款合計45萬元。

違法建設多次被查

1月12日，信用中國（河北秦皇島）網站提供的信息顯示，昌黎縣農信社被查獲“未取得建設工程規(guī)劃許可證”的違法行為，被處以罰款2.8萬元處罰。

據行政處罰決定書披露，昌黎縣農信社在昌黎縣靖安鎮(zhèn)陳莊子村大集東側建造閆莊信用社二層營業(yè)樓，建筑面積510.3㎡，2010年開工建設，目前已投入使用。該建筑未取得建設工程規(guī)劃許可證。

根據《中華人民共和國城鄉(xiāng)規(guī)劃法》相關規(guī)定，昌黎縣城市管理綜合行政執(zhí)法局對昌黎縣農信社處以罰款2.8萬元處罰。處罰決定日期為2026年1月6日。

記者了解到，這并非昌黎縣農信社首次因“未批先建”違法行為被罰。據企業(yè)預警通提供的信息顯示，2023年12月份，昌黎縣農信社因營業(yè)用房“未批先建”案，被秦皇島市昌黎縣泥井鎮(zhèn)人民政府罰款7093元。2020年10月份，昌黎縣農信社被昌黎縣自然資源和規(guī)劃局處罰11次，罰款金額合計26.24萬元處罰。經查，昌黎縣農信社1987年在大蒲河鎮(zhèn)某村建造營業(yè)用房323.54㎡，1993年在龍家店鎮(zhèn)某村建造營業(yè)用房300.26㎡，1994年在葛條港鄉(xiāng)西沙河村建造營業(yè)用房299.36㎡，1995年在安山鎮(zhèn)某村建造營業(yè)用房386.96㎡，1996年在城郊區(qū)某村建造營業(yè)用房440.13㎡，1996年在新集鎮(zhèn)某村建造營業(yè)用房637.64㎡，1996年在新集鎮(zhèn)某村建造營業(yè)用房364.19㎡，1997年在馬坨店鄉(xiāng)馬坨店村建造營業(yè)用房294.33㎡，1997年在泥井鎮(zhèn)某村建造附屬用房819㎡，1997年在朱各莊鎮(zhèn)某村建造附屬用房560.59㎡，2013年在十里鋪鄉(xiāng)靈芝頂村建造營業(yè)用房1222.44㎡。該社上述11處建筑均未取得建設工程規(guī)劃許可證，屬違法建設行為。

此前，2019年5月份，昌黎縣自然資源和規(guī)劃局對昌黎縣農信社開出5張罰單，罰款金額合計12.74萬元。經查，昌黎縣農信社1990年在朱各莊鎮(zhèn)某村建設附屬用房61.36㎡、2013年增建業(yè)務樓540.11㎡，1990年在龍家店鎮(zhèn)某村建造業(yè)務用房307.91㎡，1994年在葛條港鄉(xiāng)葛條港村建設業(yè)務用房及附屬用房487.8㎡，2011年在荒佃莊鎮(zhèn)某村建造綜合業(yè)務樓553.5㎡。該社上述5處建筑均未取得建設工程規(guī)劃許可證，屬違法建設行為。

第一大股東兩次失信

據國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，昌黎縣農信社目前注冊資本12億元，該社共有338名出資人，其中包括319名自然人股東和泰華房地產、河北新創(chuàng)恒網絡工程技術有限公司（簡稱“新創(chuàng)恒網絡”）等19名企業(yè)法人股東。

公開資料顯示，昌黎縣農信社第一大股東為泰華房地產，該公司目前已被打上“被執(zhí)行人”、“限制高消費”和“失信被執(zhí)行人”標簽。該公司現存10條被執(zhí)行人信息，被執(zhí)行總金額6.74億元。自2024年5月份以來，該公司及其法定代表人11次被法院限制高消費，涉案總金額 2992.73 萬元。該公司還兩次成為失信被執(zhí)行人，涉案總金額837.66 萬元。

中國執(zhí)行信息公開網顯示，新創(chuàng)恒網絡和該公司法定代表人陳強也兩次被法院限制高消費，涉案總金額13.43 萬元。該公司現存終本案件1件，2025年7月份，該公司被成都高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)人民法院立案執(zhí)行13.43 萬元，未履行總金額12.30 萬元，未履行比例 91.62%，本案的終本日期為2025年11月21日。

據國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)提供的信息顯示，昌黎縣農信社現存10次股權凍結記錄，均發(fā)生在2025年3月份之后。其中，泰華房地產持有的昌黎縣農信社股份8次被司法凍結，該公司出資額為8480萬元的股權被臨潁縣人民法院輪番凍結。昌黎縣農信社另外兩名自然人股東持有的出資額分別為848萬元、1696萬元的股權也被昌黎縣人民法院司法凍結，該社被凍結股權對應的出資額合計至少為1.10億元，占該社總股本的比例約9.2%。

據上海票交所公示，未披露2023年3月信用信息的承兌人數量為2963家，昌黎縣農信社就名列其中。根據相關規(guī)定，當月有承兌業(yè)務或逾期行為發(fā)生，或當月月末有承兌余額的承兌人應當在次月前10日內完整披露承兌人信用信息。承兌人連續(xù)3個月以上未披露承兌人信用信息的，構成延遲披露，上海票交所將暫停為其提供商業(yè)匯票承兌、貼現等服務。

多年不公開財務數據

據企業(yè)預警通提供的信息顯示，昌黎縣農信社2021年上半年實現營業(yè)收入1.55億元，同比增長12.80%；實現凈利潤2607.06萬元，同比增長46.27%。截至2021年6月末，該社的總資產為215.52億元，凈資產為9.04億元。

這是昌黎縣農信社目前在公開渠道唯一一期可以查詢的財務數據，而且是極簡版財務信息，連資產質量、風險補償能力等核心數據都沒有。

根據相關監(jiān)管規(guī)定，“商業(yè)銀行應按規(guī)定披露財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理、年度重大事項等信息”，“商業(yè)銀行應將年度報告置放在商業(yè)銀行的主要營業(yè)場所，并按相關規(guī)定及時登載于互聯網網絡，確保公眾能方便地查閱；鼓勵商業(yè)銀行通過媒體向公眾披露年度報告的主要信息”。

上述監(jiān)管規(guī)定明確，“本辦法對商業(yè)銀行的規(guī)定適用于農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構”，關于年度報告的公開時間要求為“每個會計年度終了后的4個月內披露”。

雖然公開渠道無法查詢昌黎縣農信社的財務數據，但該社在公開渠道卻留下了兩次違規(guī)分紅被罰的記錄。2016年10月份，昌黎縣農信社因“明盈實虧進行分紅”、“少計提準備金”，被原秦皇島銀監(jiān)分局罰款20萬元。2017年12月份，該社再次被查獲“違規(guī)分紅，嚴重違反審慎經營規(guī)則”的違法違規(guī)行為，被處以罰款25萬元處罰。

此外，昌黎縣農信社原主任于慶春還因“未按規(guī)定對異常交易進行人工分析、識別，排除理由不合理”被罰款2.05萬元。中國人民銀行秦皇島市中心支行2023年3月對昌黎縣農信社開出警告并罰款29萬元罰單，該社被查獲“未按規(guī)定對異常交易進行人工分析、識別，排除理由不合理”、“企業(yè)銀行結算賬戶銷戶管理不嚴格”、“開設非稅收入過渡戶”的違法違規(guī)行為，該社時任財務會計部經理程利軍同時被罰款2.05萬元。

最新消息顯示，2025年12月31日，秦皇島金融監(jiān)管分局核準項金海昌黎縣農信社理事、主任的任職資格，同時核準王學穎該社理事長的任職資格，要求該社“督促上述核準任職資格人員持續(xù)學習和掌握經濟金融相關法律法規(guī)，牢固樹立風險合規(guī)意識，熟悉任職崗位職責，忠實勤勉履職。”