金融數(shù)字化的新挑戰(zhàn)

金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在快速推進(jìn)，數(shù)字金融體量持續(xù)增長。伴隨而來的，是信用逾期、合同違約等糾紛案件的增加。銀行等金融機(jī)構(gòu)在處理這些糾紛時，面臨著一個棘手的困境。

電子數(shù)據(jù)的分散性和復(fù)雜性，使得證據(jù)收集變得異常困難，不僅周期長，而且成本高昂。法院方面，受制于案件管轄、訴訟程序等法律因素，加之對證據(jù)材料真實性、完整性、關(guān)聯(lián)性的嚴(yán)格審查要求，調(diào)查難度大，直接導(dǎo)致了案件積壓。

“安心訴”存證解決方案

在此背景下，中金金融認(rèn)證中心（CFCA）推出的“安心訴”存證解決方案，正是針對這一痛點而生。該方案以全流程數(shù)字存證技術(shù)為核心，系統(tǒng)性地打通了金融訴訟中“數(shù)據(jù)－證據(jù)－定案依據(jù)”的轉(zhuǎn)化鏈路。

方案嚴(yán)格遵循實際業(yè)務(wù)流程，對電子數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、固化、傳輸和存儲，在司法糾紛發(fā)生時能夠出具可視化電子數(shù)據(jù)存證報告，精準(zhǔn)解決業(yè)務(wù)線上化中的電子證據(jù)難題。

這一方案覆蓋了銀行、消費金融、汽車金融、融資租賃、基金、保險等多類金融業(yè)態(tài)。

四階段構(gòu)建完整證據(jù)鏈

CFCA“安心訴”方案將證據(jù)保全工作貫穿金融業(yè)務(wù)全周期。

在業(yè)務(wù)設(shè)計階段，CFCA會會同銀行以“貸前合規(guī)和貸后處置”為雙維度，全面梳理業(yè)務(wù)流程中可能涉及的各類證據(jù)，對未留存或存證的資料及時補(bǔ)全，確保業(yè)務(wù)合規(guī)與證據(jù)完整。

在業(yè)務(wù)開展階段，方案提供可信第三方存證服務(wù)，通過取證、存證、驗證、出證、管證等手段，配合電子簽名、區(qū)塊鏈等技術(shù)，對涉訴電子證據(jù)進(jìn)行保全。

當(dāng)糾紛發(fā)生時，系統(tǒng)能夠生成可視化存證報告，清晰記錄客戶業(yè)務(wù)辦理流程證據(jù)，如身份認(rèn)證、意愿認(rèn)證、合同簽署等關(guān)鍵過程信息。

進(jìn)入司法訴訟階段，這些由CFCA出具的電子數(shù)據(jù)存證報告已在全國各地獲得了大量法院認(rèn)可。至今已累計出具超過100萬份報告，為金融機(jī)構(gòu)訴訟提供了有力支持。

服貿(mào)會上的矚目焦點

2025年9月10日至14日，中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會在北京首鋼園區(qū)舉辦。CFCA應(yīng)邀參展，展示了包括“安心訴”在內(nèi)的五大核心平臺及數(shù)字安全產(chǎn)品。

在這場聚焦數(shù)字經(jīng)濟(jì)、金融科技等前沿領(lǐng)域的盛會上，“安心訴”平臺憑借其一站式司法服務(wù)能力，成為落實中央金融風(fēng)險防控與司法數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求的生動實踐。

該平臺可提供貸前專業(yè)咨詢服務(wù)、貸中證據(jù)存管與案件管理、貸后多元司法渠道的全流程服務(wù)，切實響應(yīng)了“風(fēng)險防控關(guān)口前移”的政策要求。

實踐案例成效顯現(xiàn)

在實際應(yīng)用中，CFCA“安心訴”已經(jīng)展現(xiàn)出顯著成效。某城商行在引入這一解決方案后，成功高效打通了數(shù)字金融糾紛在線解決鏈條。

CFCA為該城商行提供了行內(nèi)綜合案件管理系統(tǒng)，實現(xiàn)了訴訟資料要素標(biāo)準(zhǔn)化、訴訟數(shù)據(jù)自動化提取、電子證據(jù)可信化生成、訴狀和委托書格式化等“一鍵整合”功能。

這一系統(tǒng)協(xié)助該城商行成功建成在線仲裁直連通道、多元化金融糾紛解決渠道，打造了業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的“在線公證、在線仲裁、在線訴訟”業(yè)務(wù)模式。

CFCA是由中國人民銀行于1998年牽頭組建，經(jīng)國家信息安全管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立的權(quán)威電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)。

展望未來，CFCA將持續(xù)深化與金融機(jī)構(gòu)、仲裁委、公證處、法院等多方主體的合作，進(jìn)一步完善線上存證司法生態(tài)，構(gòu)建全流程數(shù)據(jù)存證體系，為我國金融科技高質(zhì)量發(fā)展、服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新升級提供更堅實的法治與安全支撐。