1月20日，財政部、央行、金監(jiān)總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化實施個人消費貸款財政貼息政策有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），在不少方面都進行了較大力度的優(yōu)化，反映出監(jiān)管機構(gòu)對提振消費的重視。

首先，《通知》將信用卡賬單分期業(yè)務納入貼息范圍，填補此前僅覆蓋 “個人消費貸款” 的空白。這將直接降低分期還款成本，以1萬元分期1年為例，利息可減少100元。

其次，全面取消領(lǐng)域限制，居民在政策期內(nèi)使用經(jīng)辦機構(gòu)個人消費貸款的 “所有領(lǐng)域消費”、新發(fā)生的信用卡賬單分期，只要經(jīng)經(jīng)辦機構(gòu)核實真實合規(guī)，均可享受貼息?！锻ㄖ诽貏e強調(diào)支持 “商品消費+文旅、餐飲、賽事、康養(yǎng)、托育等服務消費”，契合當前消費升級與民生需求方向。

第三，取消額度上限，提高貼息標準，原貼息政策存在 “單筆消費貼息上限 500 元”“單機構(gòu)累計消費 5 萬元以下貼息上限1000元” 的雙重限制，大額消費（如家電、家具、文旅套餐）實際受益有限?！锻ㄖ啡∠松鲜鰞身椛舷蓿瑑H保留 “每名借款人在一家經(jīng)辦機構(gòu)每年累計消費貼息上限3000元”。

第四，大幅增加經(jīng)辦機構(gòu)。原貼息政策僅納入6家國有大行、12家全國性股份制銀行、微眾銀行，以及螞蟻消金、招聯(lián)消金、興業(yè)消金和中銀消金4家消費金融機構(gòu)，鼓勵地方財政對其他金融機構(gòu)給予財政貼息支持。

《通知》明確將監(jiān)管評級在3A及以上的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)、外資銀行、消費金融公司、汽車金融公司等納入屬地貼息政策經(jīng)辦機構(gòu)范圍，且同等享受中央財政90%的貼息資金。據(jù)財政部副部長廖岷介紹，共新增500多家機構(gòu)。

第五．《通知》鼓勵經(jīng)辦機構(gòu)開發(fā)適配消費場景的信貸產(chǎn)品，要求機構(gòu)強化與線下商超、線上平臺（如電商、本地生活平臺）的協(xié)同，將貼息政策嵌入消費環(huán)節(jié)（例如居民在商超購物時，可直接申請貼息貸款）。

這更易觸達普通居民，尤其是下沉市場消費者，也有利于推動機構(gòu)從 “單純放貸” 轉(zhuǎn)向 “金融+消費場景服務”，契合消費金融轉(zhuǎn)型方向。此前，在場景

附《通知》全文：

財政部 中國人民銀行 金融監(jiān)管總局關(guān)于優(yōu)化實施個人消費貸款財政貼息政策有關(guān)事項的通知

財金〔2026〕1號

各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政廳（局），新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團財政局，中國人民銀行上?？偛考案魇　⒆灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市分行，金融監(jiān)管總局各監(jiān)管局，有關(guān)金融機構(gòu)：

　　為深入貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議精神，加力提振消費、擴大內(nèi)需，持續(xù)降低居民個人消費信貸成本，提升居民消費意愿，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、支持消費金融創(chuàng)新。支持經(jīng)辦機構(gòu)創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品，強化與線下商超、線上平臺的協(xié)同聯(lián)動，構(gòu)建更多金融支持消費新場景，擴大個人消費貸款貼息政策惠及范圍，形成惠民生、促消費合力。著力提升商品消費及文旅、餐飲、賽事、康養(yǎng)、托育等服務消費的覆蓋面和活躍度，強化信貸保障支持，提升消費貼息政策的普惠性與可得性。

　　二、延長政策期限。將個人消費貸款財政貼息政策實施期限延長至2026年底。調(diào)整后，個人消費貸款財政貼息政策實施期為2025年9月1日至2026年12月31日。居民在上述期限內(nèi)發(fā)生的符合條件的消費可按規(guī)定享受貼息。政策到期后，將根據(jù)實施效果視情研究延長政策期限等。

　　三、擴大支持范圍。將信用卡賬單分期業(yè)務納入支持范圍，年貼息比例為1個百分點。

　　四、拓展貼息領(lǐng)域。取消《財政部 中國人民銀行 金融監(jiān)管總局關(guān)于印發(fā) <個人消費貸款財政貼息政策實施方案> 的通知》（財金〔2025〕80號）中關(guān)于消費領(lǐng)域的限制。調(diào)整后，居民在政策實施期內(nèi)使用經(jīng)辦機構(gòu)個人消費貸款進行的各領(lǐng)域消費，以及新發(fā)生的信用卡賬單分期，由經(jīng)辦機構(gòu)識別其真實性、合規(guī)性后，可按規(guī)定享受貼息。

　　五、提高貼息標準。取消單筆消費貼息金額上限500元的要求，取消每名借款人在一家經(jīng)辦機構(gòu)可享受5萬元以下累計消費貼息上限1000元的要求。維持每名借款人在一家經(jīng)辦機構(gòu)可享受累計消費貼息上限每年3000元的要求不變。

　　六、增加經(jīng)辦機構(gòu)。各省級財政部門會同當?shù)叵嚓P(guān)部門制定屬地個人消費貸款貼息政策，將監(jiān)管評級在3A及以上的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)、外資銀行、消費金融公司、汽車金融公司等納入屬地貼息政策經(jīng)辦機構(gòu)范圍，擴大政策覆蓋面。中央財政、省級財政分別承擔貼息資金的90%、10%。

　　七、強化資金保障。貼息資金撥付采取“預撥+清算”方式。經(jīng)辦機構(gòu)省級機構(gòu)于2026年1月31日前向?qū)俚厥〖壺斦块T報送政策實施期內(nèi)的貼息資金需求申請；經(jīng)辦機構(gòu)無省級分支機構(gòu)的，由總部向注冊地省級財政部門報送相關(guān)申請材料。各省級財政部門對轄內(nèi)經(jīng)辦機構(gòu)政策實施期內(nèi)貼息資金需求進行核對、匯總后，于2026年2月28日前向財政部報送貼息資金需求申請。財政部于2026年一季度向各省級財政部門按一定比例預撥貼息資金，并于政策實施期滿后按規(guī)定開展貼息資金清算。各省級財政部門按季度向轄內(nèi)經(jīng)辦機構(gòu)審核撥付上季度貼息資金。

　　八、強化部門協(xié)作。財政部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局做好個人消費貸款業(yè)務開展情況、政策執(zhí)行情況等信息共享。財政部會同金融監(jiān)管總局酌情組織財政部各地監(jiān)管局、金融監(jiān)管總局各監(jiān)管局開展聯(lián)合抽查，如發(fā)現(xiàn)經(jīng)辦機構(gòu)違規(guī)貼息操作，嚴格追究責任，情節(jié)嚴重的不得繼續(xù)經(jīng)辦相關(guān)業(yè)務。

　　九、加強監(jiān)督管理。各省級財政部門要合理簡化貼息資金撥付流程，提高貼息資金使用效率，按要求做好貼息資金撥付、清算等相關(guān)工作，認真做好對經(jīng)辦機構(gòu)政策執(zhí)行情況抽查工作。中國人民銀行各省級分行負責督促經(jīng)辦機構(gòu)落實消費貸款利率政策，指導經(jīng)辦機構(gòu)圍繞消費重點場景、重點群體做好金融服務，促進提振和擴大消費。金融監(jiān)管總局各監(jiān)管局要進一步加強對經(jīng)辦機構(gòu)個人消費貸款業(yè)務的日常監(jiān)管，指導經(jīng)辦機構(gòu)落實貸款用途和資金流向有關(guān)監(jiān)管要求，做好經(jīng)辦機構(gòu)貼息資金申請和清算數(shù)據(jù)匯總工作。

　　十、嚴格政策執(zhí)行。各經(jīng)辦機構(gòu)要進一步提高政治站位，優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務系統(tǒng)和操作流程，提高借款人消費信息識別能力，加強貸款用途和資金流向監(jiān)測。按規(guī)定報送個人消費貸款貼息政策執(zhí)行情況、貼息資金撥付和清算申請材料，對材料的真實性、合規(guī)性、準確性負責。

　　十一、規(guī)范信息報送。經(jīng)辦機構(gòu)建立報表統(tǒng)計制度，于每月結(jié)束后5個工作日內(nèi)向財政部和省級財政部門報送政策執(zhí)行情況，包括貸款發(fā)放和貼息金額等情況，并抄送中國人民銀行、金融監(jiān)管總局。省級財政部門于每月結(jié)束后10個工作日內(nèi)將轄內(nèi)政策實施情況報送財政部。

　　十二、其他有關(guān)事項。本通知自2026年1月1日起施行，財金〔2025〕80號文件中有關(guān)規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準。其他未盡事項，按照財金〔2025〕80號文件執(zhí)行。

財政部

中國人民銀行

金融監(jiān)管總局

2026年1月16日