普惠金融是服務實體經(jīng)濟的根本導向，也是滋養(yǎng)小微企業(yè)茁壯成長的“源頭活水”。近年來，民生銀行太原分行高度重視普惠金融發(fā)展，將其作為服務民生福祉的重要抓手。面對山西文旅產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展帶來的消費新機遇，該行充分發(fā)揮機制優(yōu)勢，將普惠金融的觸角延伸至市井煙火深處，通過創(chuàng)新風險管控模式，加強“蜂巢”系列產(chǎn)品運用，精準破解小微企業(yè)融資難題，有力促進了區(qū)域消費經(jīng)濟的大循環(huán)。

酒店文旅：解資金困局，助力旅宿換新

隨著“黑神話：悟空”等文化IP的火爆出圈以及山西古建游的興起，三晉大地旅游市場持續(xù)復蘇，直接帶動了酒店住宿業(yè)的高速增長，連鎖化、品牌化成為行業(yè)發(fā)展新趨勢。然而，酒店行業(yè)屬于典型的重資產(chǎn)投入行業(yè)，經(jīng)營者如果想進一步發(fā)展往往面臨著啟動資金不足的困境。

以山西某資深酒店經(jīng)營者為例，該客戶深耕行業(yè)十余年，名下經(jīng)營著6家連鎖酒店。近期，為了迎接旅游旺季，他計劃對其中幾家運營年限較長、設施陳舊的門店進行全面翻新改造。但在實際操作中，他發(fā)現(xiàn)酒店裝修投入大、回本周期通常需3-5年，且自身缺乏足值的固定資產(chǎn)作為抵押，難以通過傳統(tǒng)信貸渠道獲得與其經(jīng)營規(guī)模相匹配的資金支持，資金缺口一度成為阻礙企業(yè)升級的“攔路虎”。

面對這一行業(yè)共性痛點，民生銀行太原分行主動打破傳統(tǒng)服務思路，創(chuàng)新推出行業(yè)專屬普惠金融方案。該模式不再單純依賴抵押物，而是基于連鎖酒店的品牌價值、歷史經(jīng)營流水及未來現(xiàn)金流預測，通過標準化的審批模型，為客戶量身定制了差異化的融資方案。最終，該行不僅迅速通過信用方式為客戶解決了裝修資金缺口，還利用行內(nèi)非金融資源協(xié)助其進行推廣。在金融“活水”的助力下，該客戶順利完成了門店的煥新升級，在旅游旺季承接住了更多客流，實現(xiàn)了經(jīng)營效益的顯著提升。

連鎖餐飲：促非遺美食，飄香山西味道

從大同刀削面到太原特色菜，山西餐飲美食是文旅體驗的重要一環(huán)。在消費升級和數(shù)字化浪潮下，山西餐飲行業(yè)正加速向品牌化、連鎖化發(fā)展。但在擴張過程中，餐飲企業(yè)普遍面臨著現(xiàn)金流波動大、新店投入高的問題。

某知名地方特色餐飲連鎖企業(yè)就曾深陷這一困擾。該品牌主打山西傳統(tǒng)菜肴與特色燒麥，經(jīng)過多年發(fā)展已在當?shù)負碛邪思议T店。今年，企業(yè)計劃進軍省會太原市場，開啟品牌擴張的新征程。然而，新店選址、裝修及供應鏈搭建需要大量前期資金投入，雖然老店日�，F(xiàn)金流良好，但面對集中爆發(fā)的用款需求，企業(yè)流動資金顯得捉襟見肘，若抽調(diào)過多營運資金，又恐影響現(xiàn)有門店的正常運轉(zhuǎn)。

民生銀行太原分行在走訪中了解到這一情況后，深入踐行“一行一策、一戶一策”的普惠服務理念。該行沒有沿用傳統(tǒng)信貸的剛性標準，而是深入分析餐飲行業(yè)的翻臺率、食材成本率及門店標準化程度，將這些運營指標轉(zhuǎn)化為企業(yè)的信用“資產(chǎn)”�；谄洮F(xiàn)有成熟門店的良好經(jīng)營數(shù)據(jù)及淡旺季規(guī)律，該行主動為其配置了純信用授信方案，并靈活設置還款計劃。這筆及時的資金支持，有效解決了企業(yè)新店開業(yè)的周轉(zhuǎn)難題。

商貿(mào)消費：賦能數(shù)智金融，護航首店經(jīng)濟

“首店經(jīng)濟”作為提升城市商業(yè)能級的新引擎，正成為山西消費市場的新熱點。各類品牌首店、旗艦店紛紛落地，成為激發(fā)區(qū)域經(jīng)濟活力的新增長點。但作為一種較新的商業(yè)形態(tài)，“首店”在引入初期，往往都會面臨品牌方要求嚴、啟動資金需求集中等挑戰(zhàn)。

某3C數(shù)碼品牌經(jīng)營者在籌備開設山西區(qū)域“首店”時，就遭遇了“起步難”。該品牌在其他區(qū)域已有成功經(jīng)驗，但在山西尚屬“首秀”，缺乏本地歷史經(jīng)營數(shù)據(jù)，加之企業(yè)之前經(jīng)營的傳統(tǒng)行業(yè)受電商沖擊影響，在轉(zhuǎn)型投入上壓力巨大。面對高昂的備貨資金和新店裝修費用，客戶急需一筆啟動資金，但在傳統(tǒng)融資體系中，這類缺乏本地根基的“首店”往往難以獲得授信。

民生銀行太原分行積極響應山西省關于發(fā)展首店經(jīng)濟的號召，主動對接商業(yè)綜合體及行業(yè)協(xié)會，探索出了一套支持“首店”發(fā)展的特色金融打法。經(jīng)過詳細調(diào)研，該行認可了該品牌的市場潛力和經(jīng)營模式，迅速為其量身定制差異化的信用信貸方案，解決了客戶的燃眉之急。此外，民生銀行太原分行還通過“民生e家”平臺，為企業(yè)輸出了涵蓋收銀結(jié)算、人員代發(fā)、智慧考勤等在內(nèi)的一站式數(shù)字化綜合服務，不僅解決了“錢”的問題，更提升了“管”的效率，護航“首店”順利開業(yè)并迅速實現(xiàn)盈利。

未來，民生銀行太原分行將繼續(xù)堅守普惠金融初心，以更精準的視角洞察小微企業(yè)需求，以更創(chuàng)新的產(chǎn)品破解行業(yè)融資痛點，從單純的資金支持向全周期的綜合賦能轉(zhuǎn)變，為山西高質(zhì)量發(fā)展與現(xiàn)代化建設貢獻更多金融力量。