守住錢袋子 護(hù)好幸福家丨歲末年初防范非法金融活動(dòng)知識(shí)宣傳

春節(jié)將至，家家戶戶喜迎傳統(tǒng)佳節(jié)。而此時(shí)也往往是非法金融活動(dòng)高發(fā)易發(fā)期，不法分子往往打著康養(yǎng)服務(wù)、區(qū)塊鏈、虛擬貨幣、元宇宙等新概念實(shí)施非法金融活動(dòng)，請(qǐng)廣大市民朋友謹(jǐn)記“天上不會(huì)掉餡餅，高利保本是陷阱”，大家要提升防范意識(shí)，守護(hù)好自己的財(cái)產(chǎn)，安全、安心過(guò)好幸福年。

什么是非法金融活動(dòng)

非法金融活動(dòng)，是指違反國(guó)家法律法規(guī)，未經(jīng)批準(zhǔn)或超出許可范圍，從事金融業(yè)務(wù)或提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的行動(dòng)。非法金融活動(dòng)破壞金融秩序，損害消費(fèi)者合法權(quán)益，具有極大的社會(huì)危害性。

非法金融活動(dòng)包括哪些形式

1.非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；

2.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資；

3.非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；

4.有關(guān)金融監(jiān)管部門認(rèn)定的其他非法金融活動(dòng)。

非法集資類活動(dòng)：非法集資的幾種常見(jiàn)套路

1.假項(xiàng)目類：不法分子注冊(cè)公司，打著“響應(yīng)國(guó)家政策”“創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)”旗號(hào)，編造新能源開發(fā)、農(nóng)林養(yǎng)殖、影視劇投資等虛假項(xiàng)目，并組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。

2.創(chuàng)新概念包裝：用“區(qū)塊鏈”“元宇宙”“新能源”“人工智能”等高科技新概念包裝，混淆投資概念，通過(guò)線上平臺(tái)招募投資者，承諾“短期高息回報(bào)”，實(shí)則利用新投資者的資金支付舊投資者利息，形成龐氏騙局。

3.養(yǎng)老服務(wù)類：瞄準(zhǔn)老年群體，以“養(yǎng)老服務(wù)”“健康養(yǎng)生”“以房養(yǎng)老”等名義，通過(guò)免費(fèi)旅游、贈(zèng)送禮品、親情關(guān)懷等手段獲取信任，誘騙老年人投入“養(yǎng)老錢”，最終卷款跑路。

4.投資理財(cái)類：冒充正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)散發(fā)傳單、電話推銷等方式，宣傳“保本高息”“穩(wěn)賺不賠”的理財(cái)產(chǎn)品，虛構(gòu)投資項(xiàng)目或夸大收益，吸引公眾投資，資金往往被揮霍或用于非法活動(dòng)。

5.“私募基金”類：未經(jīng)備案登記，以“私募基金”名義向社會(huì)公開宣傳，面向非合格投資者募集資金，甚至虛構(gòu)投資標(biāo)的，挪用資金用于個(gè)人揮霍或非法經(jīng)營(yíng)。

6.消費(fèi)返利類：宣稱“購(gòu)物返現(xiàn)”“消費(fèi)增值”，要求參與者繳納會(huì)員費(fèi)或購(gòu)買高價(jià)商品，承諾通過(guò)“拉人頭”發(fā)展下線獲得高額返利。

此類模式本質(zhì)是靠新會(huì)員資金維持運(yùn)轉(zhuǎn)，最終導(dǎo)致多數(shù)參與者血本無(wú)歸。

金融詐騙類活動(dòng)：瞄準(zhǔn)“節(jié)日需求”，精準(zhǔn)設(shè)套

春節(jié)期間，人們的消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等需求增加，不法分子借此設(shè)計(jì)針對(duì)性詐騙手段，常見(jiàn)類型包括：

1.刷單返利與紅包詐騙

利用人們賺零花錢、搶節(jié)日福利的心理，通過(guò)社交平臺(tái)發(fā)布“刷單賺傭金”“點(diǎn)擊鏈接領(lǐng)紅包”等信息。

初期會(huì)以小額返利獲取信任，誘導(dǎo)受害者加大投入或分享給他人，隨后失聯(lián)或要求繳納提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、保證金，最終騙取資金。

此外，部分虛假鏈接還會(huì)竊取用戶個(gè)人信息，用于后續(xù)詐騙。

2.假冒客服與訂單異常詐騙

節(jié)日期間網(wǎng)購(gòu)需求旺盛，不法分子假冒電商平臺(tái)客服，通過(guò)電話、短信告知受害者訂單異常，引導(dǎo)其點(diǎn)擊虛假鏈接或添加“客服微信”，進(jìn)而套取銀行卡信息和驗(yàn)證碼，轉(zhuǎn)移賬戶資金。

3.牢記“三不”原則，守住財(cái)產(chǎn)安全

①不貪“高收益”，警惕非法集資陷阱

若某項(xiàng)目承諾“高收益”“保本保息”，極有可能是非法金融活動(dòng)。

牢記風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，切勿被短期暴富的虛假承諾迷惑。

②不信“虛假宣傳”，核實(shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)

購(gòu)買保險(xiǎn)或接受相關(guān)服務(wù)前，務(wù)必通過(guò)官方渠道查詢機(jī)構(gòu)是否具備合法資質(zhì)。

對(duì)“節(jié)日專屬保障”等宣傳，要仔細(xì)核驗(yàn)產(chǎn)品備案信息，通過(guò)保險(xiǎn)公司官方渠道驗(yàn)證保單真?zhèn)?，切勿輕信“內(nèi)部名額”“限時(shí)返利”等口頭承諾。

③不輕易“轉(zhuǎn)賬”，保護(hù)個(gè)人信息

切勿向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬，尤其是要求繳納押金、手續(xù)費(fèi)、保證金的情況；

不向他人泄露銀行卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等敏感信息，避免個(gè)人信息被不法分子利用。

如果發(fā)現(xiàn)疑似非法金融活動(dòng)，或不慎遭遇詐騙，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，最大限度減少財(cái)產(chǎn)損失。

非法金融形式多變、場(chǎng)景多變，但是核心目標(biāo)不變，就是套路你的錢。作為金融消費(fèi)者，要樹立科學(xué)理性的投資觀、消費(fèi)觀，通過(guò)正規(guī)渠道獲取金融知識(shí)，了解金融詐騙的特征，切實(shí)增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。

來(lái)源：天水市財(cái)政局

審核：楊旸 校對(duì)：王遠(yuǎn) 編輯：洪濤

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