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“辛辛苦苦干了幾十年，退休后到底能領多少養(yǎng)老金？”這是咱打工人退休前繞不開的疑問。

今天咱就借著四川友友的社保單，掰開揉碎算一算：工齡43年1個月、個人賬戶11萬+，60歲1個月退休后，每月能拿多少錢？

一、先看友友的關鍵信息：

這位四川大爺1965年11月出生，參工時間是1982年12月，退休時間2025年12月，累計繳費月數(shù)517個月（517÷12≈43.08年），也就是 43年1個月！這在當下算“資深前輩”了，工齡越長，養(yǎng)老金“底子”越厚。

退休時個人賬戶累計儲存額 111640.05元，60歲正常退休，計發(fā)月數(shù)是138.4。退休時月計發(fā)基數(shù)8462元，平均繳費指數(shù)0.872（繳費指數(shù)反映繳費水平，1是社會平均線，0.872算中等偏上）。

二、養(yǎng)老金咋算？拆成4部分，一筆一筆嘮！

養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金、月增發(fā)養(yǎng)老金組成（友友屬于有視同繳費年限的“中人”，所以過渡性養(yǎng)老金得單獨算）。結合社保單公式和數(shù)值，咱逐個拆解：

1. 基礎養(yǎng)老金：“社會平均工資+個人繳費”各取一半，再乘工齡

公式：（月計發(fā)基數(shù) + 指數(shù)化月平均繳費工資）÷ 2 × 累計繳費年限 × 1%

代入友友數(shù)據(jù)：（8462 + 7378.86）÷ 2 × 43.08（年）× 1% ≈ 3412.12元

2. 個人賬戶養(yǎng)老金：“自己存的錢，退休后按月發(fā)”

公式：個人賬戶儲存額 ÷ 個人賬戶計發(fā)月數(shù)

代入數(shù)據(jù)：111640.05 ÷ 138.4 ≈ 806.65元

3. 過渡性養(yǎng)老金：“補早年工齡的‘隱形貢獻’”

公式：（月計發(fā)基數(shù) + 指數(shù)化月平均繳費工資）÷ 2 × 95年前未建賬戶繳費年限 × 過渡系數(shù)

友友1995年12月前未建賬戶的累計繳費月數(shù)是157個月（157÷12≈13.08年），代入后：

（8462 + 7378.86）÷ 2 × 13.08 × 0.013 ≈ 1346.79元

95年前很多單位沒給職工建個人賬戶，過渡性養(yǎng)老金就是補這部分的貢獻，相當于給早年工齡發(fā)“補貼”～

4. 月增發(fā)養(yǎng)老金：“政策獎勵，多繳多得的額外甜頭”

公式：指數(shù)化月平均繳費工資 × 增發(fā)比例 × 累計繳費年限 + 定額（社保單直接算出≈317.88元，咱跟著結果嘮～）

友友這部分是：

7378.86 × 0.1% × 43.08（年） + 定額 ≈ 317.88元

增發(fā)比例和定額是地方政策，鼓勵“多繳費、長繳費”，友友工齡長，自然能拿這部分“獎勵”～

把四部分加總：3412.12 + 806.65 + 1346.79 + 317.88 ≈ 5883.44元

從2026年1月起執(zhí)行（退休時間是2025年12月，次月發(fā)養(yǎng)老金）。

三、四川自貢當?shù)厮秸樱窟@個數(shù)算啥檔次？

查自貢社保局近年數(shù)據(jù)，2024年企業(yè)退休人員 月平均養(yǎng)老金約3200元（全國企退平均約3500，四川整體略低）。友友每月5883元，比平均高出2600+，妥妥的“中高水平”！

為啥能拿這么多？核心就三點：工齡足夠長：43年+，繳費年限是養(yǎng)老金的“基石”、繳費指數(shù)不低0.872、還有過渡性和增發(fā)養(yǎng)老金“加碼”（早年工齡補差+政策獎勵）。要是工齡短、繳費指數(shù)低，養(yǎng)老金肯定少一大截～

友友這案例也給咱提個醒：年輕時穩(wěn)定繳費、盡量延長工齡，退休后“飯碗”才能更穩(wěn)當！你對養(yǎng)老金計算還有啥疑問？評論區(qū)嘮嘮～