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“他們公司號稱能幫我解除債務，我交了錢，我的銀行卡還是凍結狀態(tài)”“約定時間到了，他們還沒有還清我在銀行的欠款”……當公安機關雷霆收網，他們才發(fā)現自己掉入了一場精心編織的“解債”騙局，讓原本就負債的生活雪上加霜。

近日，廣東省中山市公安機關成功破獲一起解債類集資詐騙案。以周某晏為首的犯罪團伙通過注冊所謂企業(yè)管理公司，以“打折解債”為幌子，宣稱能通過與國家AMC機構（即金融資產管理公司）合作，以不良資產處置方式幫助客戶化解債務，大肆騙取債務人資金。

01、能夠4折實現債務清零？假！

“法律互助，實現債務翻身”“符合條件最高減免60%，實現債務清零計劃”……一張張精美的海報在朋友圈里傳播。

今年年初，廣東省中山市某企業(yè)管理公司一套“憑本事借的錢可以打折還、專業(yè)幫銀行處理不良資產、專業(yè)幫助債務人成功上岸”的話術以及違規(guī)經營行為引起了中山市公安局經偵支隊民警的注意。與此同時，金融監(jiān)管部門和銀行相關部門的風險預警以及廣東省公安廳經偵總隊的線索研判也將矛頭指向了這家公司。

3月，在公安部經偵局和廣東省公安廳經偵總隊統一部署下，中山市公安局經偵支隊聯合五桂山公安分局對該案正式立案偵查。

經過進一步調查，發(fā)現自2023年3月起，周某晏等人注冊多家關聯公司，在未經國家金融監(jiān)管部門批準許可且不具備對接任何銀行及不良資產處置公司資質的情況下，向社會不特定人群公開宣稱該公司與多家AMC機構有合作關系，以“4折解債”為幌子，面向銀行金融機構信用卡、貸款逾期負債客戶，大肆收取債務人解債資金。

“涉案公司發(fā)展迅速，在全國28個省份迅速推廣開展業(yè)務，短短兩年間吸納解債客戶近1.5萬人次，收取客戶解債款項9.64億元?！敝猩绞泄簿纸泜芍ш牰箨牬箨犻L劉瑋翀介紹，該公司每單按照解債總金額的40%預先收取客戶解債服務準備金和服務費，承諾在一定期限內幫助負債人實現解除全部債務，并將解債人預付的解債服務準備金中的一部分資金作為傭金發(fā)放給公司內各級業(yè)務代理。

“事實上，這就是一場拆東墻補西墻的騙局?！睂０附M民警高嵩介紹，該公司并無真實解債能力，僅靠后續(xù)債務人資金填補前期缺口，以所謂時間差來騙取更多資金，低成本解債只是幌子。

隨著公安機關偵查的不斷深入，一張疑似以解債為名進行集資詐騙與非法吸收公眾存款的犯罪網絡逐漸浮出水面。

涉案虛假合同

02、擁有不良資產處置權限？騙！

“只需繳納一筆解債保證金，公司便能通過‘內部循環(huán)’和‘神秘資本’幫你在短期內全額清償債務，甚至還能盈利?！彼^“金牌導師”在一張白板上勾勒出復雜的流程圖，承諾6至12個月內搞定債務，還神秘地介紹：“公司有官方背景，很多銀行壞賬都是他們處理的?！?/p>

在一個入口隱蔽且有專人把守的寫字樓內，一場神秘的宣傳會正在進行。“綜合多種偵查手段，我們清晰記錄并成功取證了該公司關于解債的虛假承諾。”專案組民警汪灝波介紹，該公司會定期舉辦封閉式、邀請制的解債說明會，其核心詐騙話術和虛假承諾只在線下口頭傳達。

民警分析宣傳會材料時發(fā)現，在對方提供的解債方案合同范本等材料上，該公司故意使用模糊術語回避具體操作模式，反復強調“和眾多AMC機構合作、擁有不良資產處置權限”。

除此之外，民警還發(fā)現在涉案公司的推廣群里，常常會發(fā)布所謂的債務結清證明，其中大部分為虛假證明，僅有少數是涉案公司挪用后續(xù)債務人資金還款后營造的虛假“成功案例”，用于迷惑更多人參與到解債中。

據交通銀行總行金融風險部門業(yè)務專家介紹，涉案公司謊稱合作的AMC機構，是指經國家金融監(jiān)督管理總局批準設立的專業(yè)不良資產處置機構，其解債業(yè)務嚴格遵循《金融資產管理公司不良資產業(yè)務管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定，在業(yè)務范圍上僅收購金融機構持有的次級、可疑、損失類資產、已核銷資產等合規(guī)不良資產，以及經司法確權的逾期對公債權等。

“周某晏等人的公司并未得到國家金融監(jiān)管部門批準，且并不具備對接任何銀行及不良資產處置公司的資質，甚至所謂合作的AMC機構也都是子虛烏有，完全是徹頭徹尾的騙局。”高嵩介紹，涉案公司冒用正規(guī)AMC機構名義開展活動，已被相關機構官方明確否認合作關系。

周某晏等人通過線上公眾號、朋友圈營銷以及線下推介會、發(fā)展各級業(yè)務代理等方式快速推廣，洗腦式傳播加虛假宣傳導致大量參與者被騙。汪灝波表示，廣大公眾面對債務問題應通過金融機構、司法途徑等合法渠道解決，銀行債務相關業(yè)務不可能跟非AMC機構合作，切勿輕信債務優(yōu)化、全額核銷等虛假宣傳。

03、數百服務行全國推廣？打！

“幫助企業(yè)盤活資產、幫助企業(yè)轉型升級、化解企業(yè)產能過?！痹诤幽夏车兀患颐麨橘Y產流通中心的小門店外，電子屏幕上的廣告語格外引人注目。

專案組在調查中發(fā)現，涉案公司在短時間內將業(yè)務在全國鋪開，除了大肆虛假宣傳外，還搭建數百個各級業(yè)務代理商行（包括所謂的運營中心和服務行）。

“犯罪網絡鋪開很快，參與人越來越多，打早打小對于維護金融秩序、守護好百姓錢袋子至關重要?！睂０附M民警梁志華介紹，經過測算，這種靠后續(xù)債務人資金填補前期缺口的方式馬上就要難以為繼，虛假繁榮的泡沫馬上就要破掉。

3月以來，中山公安機關逐步摸清犯罪網絡，在公安部經偵局和廣東省公安廳經偵總隊的統籌下開展了多輪集中收網行動，抓獲了以周某晏為首的33名主要犯罪嫌疑人。

“隨著主要犯罪嫌疑人陸續(xù)到案，專案組對搜查獲取的海量電子數據、合同文件等物證展開了細致入微的梳理、歸類和分析工作?！备哚越榻B，專案組抽調骨干力量，嚴格按照法律規(guī)定和訴訟要求，高質量地完成了全套1000多卷案卷材料的整理、裝訂等工作。

為了更清晰地還原犯罪網絡，面對覆蓋28個省份的龐大受害群體信息，專案組民警日夜輪轉，對來自全國各地的報案人線索進行系統接收、分類和梳理，精準核實案情、固定證據，累計完成報案筆錄2000余份。

“正是在一個個受損家庭的記錄中，我們對這類犯罪的危害認識得更加深刻?！绷褐救A介紹，向負債人收取高額費用后無法兌現承諾，或誘導其陷入更嚴重的債務陷阱（如借新還舊、虛假債務重組），本質是對消費者權益的二次侵害。

“此類犯罪危害巨大，除了侵害金融消費者合法權益，還會嚴重破壞金融市場秩序與信用體系穩(wěn)定?！眲|翀表示，為了拉長對銀行的還款周期和騙取負債人信任，涉案公司還成立專門部門假借客戶信息與金融機構溝通，通過惡意逃廢債、煽動拒還合法債務等手段，直接破壞借貸雙方權利義務平衡，沖擊金融機構風險管控體系。

目前，案件已經以主犯涉嫌集資詐騙罪、代理商行涉嫌非法吸收公眾存款罪移送檢察機關審查起訴。

“公安機關將進一步嚴厲打擊該類犯罪，遏制債務違約亂象，保障金融機構正常運營，維護社會信用體系的公平性與權威性。”劉瑋翀表示。在嚴厲打擊的同時，還將強化風險警示與法治教育，引導公眾通過合法途徑解決債務問題，有效破除債務人認知盲區(qū)，從源頭壓縮“黑灰產”生存空間。

專案組召開收網部署會

犯罪嫌疑人指認非法所得現金 （本文圖片由中山市公安局提供）

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