還有不到 2 周就要過(guò)年啦，已經(jīng)期待放假了。

趁著年底這陣兒，我們把市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品從頭到尾盤點(diǎn)了一遍，給大家更新一份最新的投保方案。

不同年齡段的都安排上了，大家按需挑適合自己的就行。

順序咱就按家庭優(yōu)先級(jí)來(lái)：先成人、再孩子、最后老人！

成人方案。

首先成人作為家里賺錢的頂梁柱，保障優(yōu)先級(jí)必須最高！

百萬(wàn)醫(yī)療+重疾+意外+定壽，這四樣一個(gè)都不能少。

具體方案直接上干貨。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，可以閉眼沖藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥 Pro 版，這款老牌 IP 前段時(shí)間剛升級(jí)。

直接是0免賠額，也就是花1塊錢都能報(bào)銷。

對(duì)于1萬(wàn)以下的費(fèi)用，還能自己選 30%、50% 或 80% 的報(bào)銷比例。

這樣平時(shí)小毛小病住院，也能回點(diǎn)血，不用自己全扛。

同時(shí)就醫(yī)和用藥方面更是做到極致。

除了咱們常去的二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部，還能選 186 家私立醫(yī)院，就醫(yī)體驗(yàn)直接升級(jí)；

院外靶向藥擴(kuò)充到 276 種，連 5 款 CAR-T 抗癌針都包含。

還有海南博鰲樂城、粵港澳大灣區(qū)醫(yī)療特區(qū)的 64 種進(jìn)口先進(jìn)藥，救命藥不用愁買不到、報(bào)不了。

價(jià)格上，30歲選 30% 報(bào)銷比例，一年保費(fèi)才328塊。

就是一頓火鍋錢，換幾百萬(wàn)保障，性價(jià)比真的沒誰(shuí)了！

重疾險(xiǎn)，推薦超級(jí)瑪麗15號(hào)，保障扎實(shí)。

輕中重癥全都覆蓋，還額外送了癌癥和高發(fā)結(jié)節(jié)的保障，能多領(lǐng)一筆錢，特別實(shí)用。

比如癌癥拓展金。如果從輕度癌癥發(fā)展到重度，能額外賠付 50% 保額。

關(guān)鍵價(jià)格還親民。

30 歲男性選 30 萬(wàn)保額保終身，交 30 年，一年才 4053 塊；

女性更便宜，才3726 塊。

當(dāng)然這是測(cè)算，實(shí)際成人重疾險(xiǎn)的保額最好高一些，建議能覆蓋3-5年家庭必要開支。

另外如果預(yù)算充足，還建議附加上60 歲前額外賠和癌癥多次賠。

買重疾險(xiǎn)核心就是買保額。

60歲前額外賠，意味著在你經(jīng)濟(jì)支柱關(guān)鍵時(shí)期，得重疾能多賠 80%-100%保額。

比如選擇50萬(wàn)保額，在40歲不幸確診重疾，就能額外賠40萬(wàn)，用較少的錢撬高杠桿，比單純提高保額更劃算。

癌癥多次賠對(duì)于家族有癌癥病史、或者女性朋友來(lái)說(shuō)，一定要加上。

癌癥治療是持久戰(zhàn)，有了這項(xiàng)責(zé)任，給你長(zhǎng)久的經(jīng)濟(jì)支持，不用怕后續(xù)沒錢治。

再看意外險(xiǎn)，大護(hù)甲 7 號(hào)旗艦版，我一直很推薦。

100 萬(wàn)保額一年 288 塊，沒有特殊限制，猝死保障也寬松，在3 天內(nèi)都算。

但是根據(jù)實(shí)際投保來(lái)看可能風(fēng)控有點(diǎn)嚴(yán)，不少朋友買不上。

那可以換太平洋的小蜜蜂 6 號(hào)，兩款產(chǎn)品保障差不多，不用糾結(jié)，選能投保的就行。

最后定期壽險(xiǎn)，還是華貴大麥2026，它確實(shí)有統(tǒng)治力。

免責(zé)條款簡(jiǎn)單，價(jià)格還是地板價(jià)。

30歲買100萬(wàn)保額、保至60歲、交至60歲，男性一年1132元，女性才618 元。

最終這一套配下來(lái)，成人一年 6 千塊左右，基本保障就很齊全了。

孩子方案。

搞定自己的保障，再來(lái)看孩子的。

孩子不用承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)壓力，定期壽險(xiǎn)純屬浪費(fèi)錢。

重點(diǎn)搞百萬(wàn)醫(yī)療+重疾+意外險(xiǎn)這三樣，就夠了。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)推薦藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥Pro版或者星相守2號(hào)。

這兩款保障全面，且附加責(zé)任也很豐富。

如果娃平時(shí)總肺炎、發(fā)燒跑門診，建議附加個(gè)門診險(xiǎn)。

這兩款都能單獨(dú)附加，比單獨(dú)買門診險(xiǎn)更穩(wěn)定，報(bào)銷條件也更好。

比如星相守2號(hào)，附加的門診醫(yī)療金，雖然每次有200塊免賠。

但勝在不限社保100% 報(bào)銷，保額1萬(wàn)，連自費(fèi)藥都能報(bào)。

而且能保證續(xù)保3年，穩(wěn)定性拉滿；

要是想給娃更好的就醫(yī)環(huán)境，直接升級(jí)星相守2號(hào)計(jì)劃二，屬于中高端醫(yī)療。

能去公立醫(yī)院特需部、國(guó)際部、VIP 部，關(guān)鍵還能保證續(xù)保20 年，這一點(diǎn)真的很猛！

總之，星相守 2 號(hào)很適合給娃買，需要的醫(yī)療險(xiǎn)責(zé)任全囊括了，可以按需附加。

再看重疾險(xiǎn)，最推薦大黃蜂16號(hào)全能版，可以說(shuō)它真的太懂孩子了！

除了基礎(chǔ)輕中重癥，未成年高發(fā)的癌癥尤其是白血病、自閉癥、嚴(yán)重抑郁癥都保。

甚至還有“白嫖保障”的機(jī)會(huì)。

如果在繳費(fèi)期內(nèi)確診重疾或中癥，能賠付累計(jì)已交保費(fèi)，相當(dāng)于沒花錢得保障，太香了。

價(jià)格上，0歲寶寶選50萬(wàn)保額保終身，分30年交，一年才3千左右；

如果實(shí)在預(yù)算有限的話，把保障期限壓縮到30 歲，等后續(xù)孩子自己經(jīng)濟(jì)獨(dú)立再補(bǔ)充也可以。

這樣保費(fèi)一年才幾百塊，壓力完全不大。

意外險(xiǎn)依舊是平安小頑童 7 號(hào)。

基礎(chǔ)版20萬(wàn)保額才68元一年，每天不到 2 毛錢，真的低到離譜！

意外醫(yī)療0免賠、不限社保100% 報(bào)銷。

還有意外燒燙傷、意外誤食異物保障。

理賠服務(wù)也靠譜，閉眼買不心疼。

最終，這三樣保障加起來(lái)，娃一年3千多就能配置齊全；

預(yù)算緊張的話，重疾險(xiǎn)縮短保障期限，一年1千多也能搞定。

另外從需求的角度，我們還建議給孩子再存一份教育金、婚禮金等。

方式呢，當(dāng)下首選分紅型增額終身壽。

下有保底，上有分紅，收益可觀。

而且靈活性超強(qiáng)，想什么時(shí)候領(lǐng)、領(lǐng)多少，全由你說(shuō)了算。

舉個(gè)例子，給0歲男寶買中意人壽一生中意福享版。

年交5萬(wàn)、交10年。

交完錢當(dāng)年，賬戶里的現(xiàn)金價(jià)值預(yù)期超過(guò)本金，漲到51.7萬(wàn)；

等孩子 20 歲上大學(xué)時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值預(yù)期漲到 75.2 萬(wàn)。

到時(shí)候想取一部分當(dāng)學(xué)費(fèi)，或者留著給孩子后面結(jié)婚、創(chuàng)業(yè)用都可以。

總之有一筆錢，孩子人生道路上，選擇會(huì)更從容些。

老人方案

最后聊聊爸媽的保險(xiǎn)，真心建議越早買越好。（其實(shí)各個(gè)年齡段都一樣！）

只是爸媽年紀(jì)大了，身體難免有小毛病。

這時(shí)候就不是咱挑產(chǎn)品，而是產(chǎn)品挑咱了。

配置上不復(fù)雜，重點(diǎn)抓醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，再補(bǔ)夠養(yǎng)老金就行。

其中醫(yī)療險(xiǎn)方面，按照身體健康情況以及年齡情況推薦了兩款。

首先，如果年齡在60歲及以下的，且身體健康狀況好的，可以選擇金醫(yī)保3號(hào)。

55歲以上投保不需要體檢，后續(xù)續(xù)保價(jià)格，比藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥Pro版便宜上千塊，性價(jià)比更高。

另外一種情況，要是年齡在 60 歲以上，或者身體有小毛病，甚至有嚴(yán)重既往癥的。

直接沖復(fù)星聯(lián)合超越保無(wú)憂版！

這款產(chǎn)品沒有健康告知，而且是市面上唯一一款能保證續(xù)保 10 年的產(chǎn)品。

保障范圍對(duì)標(biāo)頂尖百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，住院醫(yī)療、院外藥械保障都不缺。

同時(shí)對(duì)于既往癥報(bào)銷很友好。

如果普通的既往癥，比如乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)什么的，那么你后續(xù)治療達(dá)到免賠額，超過(guò)2萬(wàn)元的部分，可以給你正常按照100%報(bào)銷。

要是涉及嚴(yán)重的七大類嚴(yán)重既往癥，像癌癥，心腦血管等，下面這張圖里的疾病。

在投保第二年起，扣除2萬(wàn)的免賠額，也可以100%報(bào)銷，但最高賠付保額只有5000元，還是很不錯(cuò)的。

意外險(xiǎn)方面，首選孝心安6號(hào)。

60歲買計(jì)劃一，一年才198塊。

意外醫(yī)療0免賠、不限社保范圍，經(jīng)過(guò)社保后100% 報(bào)銷，沒經(jīng)過(guò)社保也能報(bào) 70%。

還附贈(zèng)意外住院津貼、骨折津貼、交通意外賠付，全是用得上的責(zé)任，性價(jià)比超高。

要是買不了孝心安6號(hào)，那就選擇孝�？怠�

同樣沒有健康告知，保障內(nèi)容也齊全，意外津貼、骨折津貼都有。

就是報(bào)銷比例稍差一點(diǎn)，每次 100 元免賠，只報(bào)80%，但能買到保障就比沒有強(qiáng)。

最后最后，如果沒有養(yǎng)老金，或者養(yǎng)老金不夠用，一定要補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老金。

這是晚年的安全感來(lái)源，比存款等其他任何資產(chǎn)都靠譜。

現(xiàn)在市面上養(yǎng)老金類型很多，比如交完錢很快就能領(lǐng)的即期領(lǐng)取型；

還有只吃利息，本金不動(dòng)的類型。

大家可以聯(lián)系規(guī)劃老師，根據(jù)養(yǎng)老金缺口情況做專屬方案。

沒有規(guī)劃老師微信的，直接掃描下方二維碼加小助手，讓他幫你安排一對(duì)一對(duì)接。

以上就是 2026 年最新的全家投保方案啦。

基本都是各品類里的優(yōu)秀產(chǎn)品，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況入手。

但保險(xiǎn)這事兒真沒萬(wàn)能模板，每個(gè)人的健康狀況、家庭情況、預(yù)算都不一樣。

要是你對(duì)產(chǎn)品細(xì)節(jié)不了解，或者拿不準(zhǔn)自己該選哪款，更建議找我們的規(guī)劃老師做一對(duì)一規(guī)劃，避免買錯(cuò)。

畢竟適合自己的，才是最好的保障。