貸款購車已成消費(fèi)常態(tài)，為契合市場，不少金融機(jī)構(gòu)推出了無抵押汽車消費(fèi)貸，該產(chǎn)品無需資產(chǎn)抵押，僅憑信用即可申請，首付最低只需兩成。然而這項(xiàng)惠民之舉，卻被不法分子盯上，淪為詐騙工具。在江蘇泰州公安機(jī)關(guān)近日公布的一起貸款詐騙案中，犯罪團(tuán)伙在全國招募借款人，以虛假材料騙取車貸，造成銀行直接經(jīng)濟(jì)損失670多萬元。

2024年5月，泰州靖江市某銀行向公安機(jī)關(guān)反映，該行2023年三季度辦理的44筆貸款中，有38筆在還款1到3期后就斷供了，銀行也聯(lián)系不上借款人。

江蘇靖江市公安局經(jīng)偵大隊(duì)三中隊(duì)民警 范杰：我們初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這38筆逾期的貸款都是通過泰州同一家汽貿(mào)公司發(fā)生的業(yè)務(wù)。每單貸款額度在18萬到20萬元之間，因?yàn)?0萬以下額度的個人汽車消費(fèi)貸，是銀行系統(tǒng)自動審批，會大大提高貸款的成功率。

江蘇靖江市公安局經(jīng)偵大隊(duì)二中隊(duì)民警 繆鋮毓：這些借款人都不是我省居民，日常工作生活也不在泰州。他們申請貸款時提供的“本地工作證明”是偽造的。而且這里面不少人沒有駕照，也沒有購車意愿，但他們都選擇貸款購買25萬到40萬元之間的中高檔轎車，這明顯不符合常理。

警方進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這38輛新車在上牌后極短時間內(nèi)便被當(dāng)作二手車變賣，快則2到3天，最長也不超過1個月。車輛售出后，借款人便停止向銀行履行還款義務(wù)。賣車所得款項(xiàng)也并未落入借款人手中，而是全額轉(zhuǎn)入楊某、劉某等人的賬戶。警方順藤摸瓜，一個涉嫌貸款詐騙的犯罪團(tuán)伙浮出水面。

江蘇靖江市公安局西來派出所民警 聞辰偉：在掌握了關(guān)鍵證據(jù)后，我們組織100多名警力在四川、河北、山東等地分批次收網(wǎng)，抓獲包括主犯宮某、張某在內(nèi)的37名犯罪嫌疑人。查明該團(tuán)伙以虛假材料騙取銀行購車貸款，至案發(fā)時已造成銀行直接經(jīng)濟(jì)損失670多萬元。

2025年2月20日，靖江市人民法院作出一審判決：主犯宮某、張某，因貸款詐騙罪，被判處四年六個月至十年六個月不等有期徒刑。該團(tuán)伙12名成員分別因貸款詐騙、騙取貸款、洗錢等罪，被依法判處相應(yīng)刑罰，其余23名涉案人員正在陸續(xù)移送起訴。

犯罪團(tuán)伙分工明確 詐騙鏈條組織嚴(yán)密

警方介紹，該起案件是由一個組織嚴(yán)密、分工明確的犯罪團(tuán)伙在操控。從人員招募到偽造材料，以及騙貸成功后的變現(xiàn)分贓，每個環(huán)節(jié)都有專人負(fù)責(zé)。

江蘇靖江市公安局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長 陳蛟：2023年6月，主犯宮某與張某合謀，由張某出資墊付購車首付款，宮某負(fù)責(zé)尋找信用良好的人員去貸款，他們把這類人稱為“白戶”。兩個月時間內(nèi)，該團(tuán)伙就從全國找了40多名“白戶”。

繆鋮毓：宮某通過各類網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布“尋找無貸款記錄人員”“只需簽字、日結(jié)工資”等虛假廣告，專門瞄準(zhǔn)那些急于用錢、防范意識薄弱的群體。

隨著這些虛假廣告的傳播，不少群眾落入圈套。他們或通過網(wǎng)絡(luò)平臺、或經(jīng)熟人介紹與團(tuán)伙成員搭上關(guān)系，在對方的花言巧語下，一步步走進(jìn)了精心設(shè)計(jì)的車貸騙局。

“白戶”易某經(jīng)朋友介紹認(rèn)識了宮某，并在宮某的指使下，在泰州貸款19.8萬元購買了一輛商務(wù)車。案發(fā)后他坦言，自己并沒有買車意愿，也沒有還款能力，只是為了拿到錢才聽從宮某等人的指揮去辦理貸款的。這種情況在“白戶”中是普遍現(xiàn)象。

“白戶”易某：他剛開始是說能給我搞到80萬的貸款，到我手里面肯定有30萬，他是這樣跟我講的。

然而，參與這場詐騙的易某并沒有拿到想象中的巨額回報，僅僅獲得了5000元好處費(fèi)。

易某：沒辦車貸之前，我什么貸款都沒辦過。現(xiàn)在貸款在我名下，現(xiàn)在都逾期一年了。當(dāng)時他們說能弄到錢了，而且說不用還，沒想到把我搞成這樣了。

為了提高銀行貸款面簽的成功率，犯罪團(tuán)伙中的宮某還會對“白戶”進(jìn)行全方位包裝。

聞辰偉：辦理貸款時，銀行會問詢借款人相關(guān)信息，為了成功貸款，該團(tuán)伙會讓這些借款人提前背好銀行可能會問到的在泰州居住地、工作單位、收入等關(guān)鍵信息。同時，還會給這些借款人購買新衣服、鞋子，使其看上去具有還款能力。

還原以宮某張某為首的詐騙犯罪鏈條

主犯宮某與張某合謀，宮某負(fù)責(zé)尋找信用好的“白戶”，并對其進(jìn)行包裝，前往銀行貸款，張某出資墊付購車首付款。等新車到手，陪同提車的團(tuán)伙人員便立刻要求“白戶”錄制自愿過戶視頻，并火速轉(zhuǎn)賣套現(xiàn)。在這一過程中，犯罪團(tuán)伙還通過按期小額還款迷惑銀行，提前培訓(xùn)統(tǒng)一應(yīng)對話術(shù)，用一系列隱蔽操作拖延暴露時間，構(gòu)建起分工明確的分贓體系。

新車一到手，陪同提車的團(tuán)伙人員便立刻要求借款人錄制“自愿過戶”視頻，同時簽署空白車輛買賣協(xié)議。

江蘇靖江市公安局經(jīng)偵大隊(duì)二中隊(duì)民警 劉煜：錄制視頻是犯罪團(tuán)伙自認(rèn)為規(guī)避法律風(fēng)險的方法。他們覺得后續(xù)轉(zhuǎn)賣車輛就成了“合法交易”，也是為了防止“白戶”事后反悔或報警。這樣車輛處置權(quán)完全落入團(tuán)伙手中。

民警介紹，貸款合同約定的60期分期還款，在犯罪團(tuán)伙眼中不過是“走過場”。他們最多只還3期，有的甚至僅還1期就果斷斷供。

聞辰偉：當(dāng)銀行打催還款電話時，“白戶”就按照宮某此前培訓(xùn)的統(tǒng)一話術(shù)進(jìn)行應(yīng)對。比如，問還款時間，就說“剛失業(yè)”。銀行如果說上門催要，就說“去外地打工了”等理由進(jìn)行拖延。

犯罪團(tuán)伙將還款期限卡在3期，為的就是在銀行尚未警覺的這段時間里，快速完成車輛變賣。

劉煜：在“白戶”貸款購車時，宮某就以“0公里二手車”名義，按裸車價九折在網(wǎng)上尋找買家，通常，這個買賣周期只要2到3天就能完成。有些買家慢慢成了固定客戶，其中，河北唐山的二手車商李某一人買了28輛。甚至還出現(xiàn)二手車商向?qū)m某反向“訂購”特定車型的現(xiàn)象。

車輛賣出后，車款會被匯入宮某指定的賬戶。為躲避打擊，宮某會安排專人取現(xiàn)，再按一定比例進(jìn)行分贓。

范杰：負(fù)責(zé)提供首付款的張某除拿回本金外，還能拿到本金5%的好處費(fèi)；“白戶”每車能拿3000到30000元不等的費(fèi)用；負(fù)責(zé)陪同“白戶”提車上牌的楊某，每輛車能拿2000元“跑腿費(fèi)”。剩余的錢都?xì)w宮某所有。

而那些出借自己身份信息的“白戶”，雖然拿到了部分好處費(fèi)，但他們到頭來不僅背上了十幾萬元的債務(wù)，個人征信留下污點(diǎn)，還因?yàn)閰⑴c其中，被以貸款詐騙罪追究了相應(yīng)法律責(zé)任。

陳蛟：廣大群眾要警惕利益誘惑，切勿出借個人身份充當(dāng)“白戶”淪為犯罪“工具人”，更不能成為貸款詐騙共犯。

▍文章來源：央視新聞

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