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國有銀行1年期定存利率1.25%,錢都去哪兒了?

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最近,我去一家國有銀行辦理業(yè)務時,偶然聽到銀行員工正跟一位熟客抱怨:“現在我行一年定期存款利率是1.25%,按說這利率也不算低啊,怎么都沒人來存錢呢?儲戶們到底咋想的?”

出于好奇,我查閱了相關資料,發(fā)現這家銀行前些年1年定期存款年利率高達2.25%,如今降至1.25%。以10萬元為例,存入后到期利息收入僅1250元,比過去少了整整1000元。

1、存款利率持續(xù)下降的背后原因

存款利率為何持續(xù)走低?主要有三個因素。

其一,當下居民存款規(guī)模已突破160萬億元,人均存款超11萬。對銀行而言,如今缺的不是儲戶存款,而是優(yōu)質投資項目。所以,銀行試圖通過降息,促使儲戶把錢投向市場,用于投資和消費。



其二,銀行希望借助降息降低貸款市場融資成本,刺激各類貸款需求回升,從而推動經濟活躍度。

其三,降息能擴大存貸利差,這對提升銀行業(yè)績大有裨益,同時也能增強銀行抵御系統(tǒng)性金融風險的能力。

2、國有銀行1年期定存利率緣何遇冷

如今國有銀行1年期定期存款利率為1.25%,為何鮮有人問津?其實,國有銀行定期存款利率的吸引力正逐漸下降。目前,不少股份制銀行1年期存款利率能達到1.35%,大額存單利率更是高達1.40%,而這家國有銀行僅1.25%,即便與股份制銀行相比,利率也偏低。如此一來,儲戶不愿把錢存進這家國有銀行也就不足為奇了。



而且,銀行存款利率進入“1字頭”時代后,很多人難以接受如此低的利率,紛紛將存款取出,轉而投向股票、基金、銀行理財產品、黃金等高收益投資品種,期望實現資產保值增值。

實際上,雖然居民存款總額仍在增加,但增速已明顯放緩,未來甚至可能停止增長,居民存錢的熱情也遠不如從前。畢竟以當下的存款利率,根本跑不贏通脹,本金購買力也在逐年下降。

3、投資高收益品種背后的風險

然而,投資高收益品種往往伴隨著高風險。多數人把錢投入股票、基金、銀行理財產品后,大概率會面臨虧損。這主要有兩方面原因。

一方面,絕大多數儲戶缺乏投資經驗和知識,盲目跟風投資,很容易出現虧損。另一方面,當前投資市場風險上升,就連理財專家和投資高手都可能虧損,普通投資者就更難全身而退了。



4、儲戶的應對策略

面對國有銀行1年期定期存款利率僅1.25%的情況,儲戶該如何應對呢?

對于厭惡投資風險的人來說,不妨將存款存入股份制銀行。目前很多股份制銀行1年期存款利率為1.35%,3年期存款利率達1.75%。如果手里有長期閑置資金,購買股份制銀行3年期定期存款是個不錯的選擇,既能獲得相對較高的利率,又能鎖定中長期利率,避免未來利率波動帶來的影響。

若你是風險承受能力較強的儲戶,可進行多元化資產配置。比如,手頭有100萬資金,先拿出40萬購買大額存單、國債等無風險品種,為資金安全筑牢防線;再拿出30萬投資結構性存款、債券基金、銀行理財產品等低風險品種,在保障一定安全性的同時追求一定收益;



最后將剩下的30萬投資股債混合型基金、每年能現金分紅的優(yōu)質股票等中等風險品種,進一步追求更高收益。通過這種多元化配置,既能實現投資收益最大化,又能有效降低風險。

在當前的金融環(huán)境下,儲戶們需根據自身風險承受能力和資金狀況,謹慎選擇投資方式,合理規(guī)劃資產,才能在保障資金安全的前提下,實現資產的穩(wěn)健增長。

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