參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，最終我們能夠從養(yǎng)老保險(xiǎn)制度領(lǐng)到的所有錢數(shù)之和，可以稱之為“養(yǎng)老金之和”。養(yǎng)老金之和究竟是多少呢？女性繳費(fèi)15年，能領(lǐng)到50萬元嗎？讓我們一起來算一算。

養(yǎng)老金待遇的計(jì)算公式：

山東省的養(yǎng)老金計(jì)算公式，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三部分構(gòu)成。但過渡性養(yǎng)老金是針對1996年或者當(dāng)?shù)亟€(gè)人賬戶以前的繳費(fèi)年限，大多數(shù)人后期養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)是沒有這一部分待遇的。不過好處在于，有了養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶積累，到時(shí)候可以繼承，一得一失。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于當(dāng)年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

山東省大多數(shù)人2025年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)是7831元，增長速度是2%，如果2026年是同樣的增長速度，預(yù)計(jì)會達(dá)到7988元。

大多數(shù)人參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，都會選擇60%的檔次繳費(fèi)。一方面可能是收入低的原因，另一方面也是為了省錢。當(dāng)然用人單位參加社會保險(xiǎn)的話，應(yīng)當(dāng)是以職工上年度工資總額的月均值來確定。

養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)15年，從2030年開始就將成為歷史了。養(yǎng)老保險(xiǎn)將從那一年開始，最低繳費(fèi)年限，按照每年提升6個(gè)月的速度，到2039年提升至20年。

養(yǎng)老金如果按照繳費(fèi)15年計(jì)算，平均繳費(fèi)指數(shù)0.6的情況下（60%檔次繳費(fèi)，平均繳費(fèi)指數(shù)一般是0.6），可以領(lǐng)取12%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。

如果計(jì)發(fā)基數(shù)按照7988元計(jì)算，基礎(chǔ)養(yǎng)老金是958.56元。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，等于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

我們首先假設(shè)是55歲退休。女性退休年齡實(shí)際上比較復(fù)雜，如果是單位職工參保繳費(fèi)10年以上，在山東省是可以按照最早50歲退休確定的。但是由于漸進(jìn)式延遲退休的落地，人們選擇的空間很大。靈活就業(yè)人員又是55歲退休，所以我們假設(shè)是以55歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)170個(gè)月計(jì)算。

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額，是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%進(jìn)行積累的。像目前按照4504元基數(shù)繳費(fèi)，每月個(gè)人賬戶可積累360.32元，一年是4323.84元。由于早些年的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)較低，利息也趕不上基數(shù)增長，繳費(fèi)15年個(gè)人賬戶余額一般也就是5~5.5萬元。

假設(shè)個(gè)人賬戶余額是5.1萬元，55歲退休，每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是300元。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分假設(shè)取整為960元，合計(jì)每月養(yǎng)老金1260元。

女性能不能領(lǐng)到50萬元呢？

每月養(yǎng)老金1260元，一年收入是15120元。但是每年還有1700元的冬季取暖補(bǔ)貼。

如果考慮基本養(yǎng)老金每年再增長個(gè)2%~3%，其實(shí)收入還是很可觀的。不過為了保守起見，假設(shè)養(yǎng)老金不增長。

女性人均預(yù)期壽命方面，2020年人均預(yù)期壽命就已經(jīng)達(dá)到了80.88歲，2024年又增長了一歲多。預(yù)計(jì)目前我國人均預(yù)期壽命達(dá)到了82歲左右。

按照55歲退休領(lǐng)養(yǎng)老金到82歲計(jì)算（理論上還更久），領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金總額為40.82萬元，再算上27年的冬季取暖補(bǔ)貼4.59萬元，另外山東省還有最新的喪葬撫恤待遇（退休人員最低5.17萬元）。以上養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇合計(jì)，確確實(shí)實(shí)能夠超過50萬元。

當(dāng)然有的人可能會因?yàn)樯眢w狀況去世的早一些，但有的人也可能會更長壽一些，我們是以55歲為基數(shù)計(jì)算的。這也是我們差不多人均能領(lǐng)取的“養(yǎng)老金之和”待遇數(shù)值。