日前，大連銀行曝出一樁理財資金失蹤大案。北京某公證處在該行北京分行購買的1.8億元理財資金到期后無法兌付，賬戶資金莫名“蒸發(fā)”，僅剩44萬余元。該事件經(jīng)多家媒體報道后，迅速引發(fā)各方關(guān)注。

據(jù)了解，北京某公證處已將大連銀行北京分行訴至法院，要求該行兌付理財本息及賠償損失，暫計金額超2億元。大連銀行北京分行卻辯稱涉案的該行前負(fù)責(zé)人羅某某已“精神失常”且處于失聯(lián)狀態(tài)，關(guān)鍵經(jīng)辦人李某已離職，試圖以個別人員的“狀態(tài)異?！毖谏w機構(gòu)層面的風(fēng)控漏洞，達到切割責(zé)任的目的。

對此，大連銀行總行發(fā)布聲明稱，“我行鄭重表態(tài)，堅決依法保護客戶權(quán)益，切實守護客戶存款安全?！庇浾吡私獾?，該行多家分支機構(gòu)曾發(fā)生存款被挪用事件，監(jiān)守自盜的戲碼不斷上演。

資金流向銀行內(nèi)部人員賬戶

據(jù)媒體報道，2013年12月，北京某公證處在大連銀行北京分行開立對公賬戶，用于存放公證業(yè)務(wù)收費款項。此后，在近三年的時間里，該公證處從其他銀行賬戶分16筆向涉案賬戶累計轉(zhuǎn)入資金3.6億元。

截至2018年6月21日，涉案賬戶的存款本息余額合計1.8億余元。同月29日，北京某公證處與大連銀行北京分行簽訂《大連銀行公司理財產(chǎn)品客戶協(xié)議書》，將涉案賬戶內(nèi)的1.8億元存款購買了大連銀行“明珠理財月月贏”系列公司理財產(chǎn)品。

上述理財產(chǎn)品到期后，大連銀行北京分行遲遲未能兌付理財本金及收益，北京某公證處多次溝通未果。該公證處查詢發(fā)現(xiàn)，涉案賬戶內(nèi)的1.8億元資金早已被銀行擅自轉(zhuǎn)移，截至2017年9月7日，涉案賬戶的真實存款余額僅為44.83萬元。

然而，2018年6月21日，大連銀行北京分行提供的對賬單卻顯示，確認(rèn)涉案賬戶內(nèi)本息余額合計1.8億余元。

媒體報道稱，上述涉案賬戶開立后，由大連銀行北京分行客戶經(jīng)理李某具體負(fù)責(zé)與北京某公證處的對接工作。李某每季度定期上門遞送對賬單及相關(guān)單據(jù)憑證，供該公證處財務(wù)人員核對。截至案發(fā)前的五年間，在這些加蓋大連銀行公章的對賬單上，涉案賬戶狀態(tài)始終標(biāo)注為“正常”，余額、利息等數(shù)據(jù)均核算無誤。

事實上，早在2014年1月，涉案賬戶就已出現(xiàn)未經(jīng)公證處授權(quán)的資金劃轉(zhuǎn)行為。直至2017年9月，涉案賬戶內(nèi)資金已被逐步轉(zhuǎn)移至九家關(guān)聯(lián)企業(yè)及羅某某、霍某某等個人賬戶。其中，羅某某曾任大連銀行北京分行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，霍某某則是其母親。資金流向與銀行內(nèi)部人員存在明確關(guān)聯(lián)，而北京某公證處對此卻一無所知。

發(fā)現(xiàn)理財資金丟失后，北京某公證處將大連銀行北京分行訴上法庭，要求兌付理財本息及賠償損失，暫計金額超2億元。司法鑒定結(jié)果顯示，該公證處提交的32張存款利息回單、19張對賬單及理財協(xié)議上的銀行印章均為偽造。

據(jù)法院查明，大連銀行北京分行原業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人羅某某冒用北京某公證處會計劉某某身份，持加蓋該公證處真實公章的材料，先后四次從銀行騙取網(wǎng)銀加密設(shè)備。但申請材料上的劉某某簽名系偽造。

為掩蓋真相，大連銀行北京分行客戶經(jīng)理李某每季度準(zhǔn)時交付加蓋偽造“大連銀行北京分行營業(yè)部轉(zhuǎn)訖章”的對賬單、存款利息回單，甚至兩次偽造理財協(xié)議，讓北京某公證處始終誤以為賬戶資金“安全存續(xù)”。

儲戶存款4160萬元被挪用

針對上述案件，1月31日，大連銀行官網(wǎng)發(fā)布聲明稱，“近日，我行關(guān)注到北京分行‘1.8億元理財案件’輿情。目前，此案件正處于法院審理中。在此，我行鄭重表態(tài)，堅決依法保護客戶權(quán)益，切實守護客戶存款安全。”

然而，大連銀行北京分行卻在上述案件的庭審中采取了一系列抗辯措施，試圖切割自身責(zé)任。該行辯稱，由于申請材料上的公章屬實，資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)視為客戶的“自身授權(quán)行為”，并強調(diào)該行已盡到審慎審查義務(wù)。

同時，大連銀行北京分行還主張該行原業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人羅某某已“精神失?！鼻姨幱谑?lián)狀態(tài)，關(guān)鍵經(jīng)辦人李某已離職。該行試圖以個別人員的“狀態(tài)異常”掩蓋機構(gòu)層面的風(fēng)控漏洞，借此規(guī)避侵權(quán)賠償責(zé)任。

據(jù)了解，這并非大連銀行首次發(fā)生儲戶存款失蹤事件。此前，大連銀行沙河口支行一名職員挪用存款人賬戶資金4160萬元，被判處有期徒刑八年。

大連市中級人民法院2020年1月公布的民事判決書披露，2005年12月至2007年3月，大連銀行沙河口支行（原大連市商業(yè)銀行沙河口支行）職員于波利用職務(wù)便利，采取由王嵐介紹存款人、事先開設(shè)“卡本通”賬戶、私扣存款人銀行卡、提取存款人賬戶資金等手段挪用資金4160萬元，挪用資金大部分被案外人張冬使用。于波、張冬、王嵐被法院判決為犯挪用資金罪，分別被判處有期徒刑八年、八年、六年。

本案中，儲戶胡某因100萬元存款被挪用，將大連銀行訴至法院索賠。對此，大連銀行辯稱該儲戶“沒有盡到保管取款憑證和密碼的謹(jǐn)慎義務(wù)致使存款被取走，應(yīng)當(dāng)對自己的過錯承擔(dān)責(zé)任”。

法院審理認(rèn)為，涉案100萬元銀行存款被挪用，與儲戶胡某和大連銀行之間的儲蓄存款合同關(guān)系是不同的法律關(guān)系，儲戶到大連銀行存款，大連銀行應(yīng)保證儲戶的存款資金安全，并負(fù)有及時兌付義務(wù)。即使大連銀行作為挪用資金案的受害人，也不能免除該行向儲戶兌付存款的義務(wù)。據(jù)此，法院判決大連銀行向儲戶胡某支付存款本金100萬元及利息。

大連銀行不服一審判決，提起上訴，要求法院改判儲戶胡某的存款本金已兌付完畢。該行辯稱，“涉案100萬元存款本金，已依據(jù)取款憑證和密碼全部支取，賬戶內(nèi)僅存利息3.74元，本行基于儲蓄存款合同產(chǎn)生的義務(wù)已履行完畢?！?/p>

2019年12月，大連市中級人民法院判決駁回大連銀行上訴，維持原判；二審案件受理費由大連銀行負(fù)擔(dān)。本判決為終審判決。

財政公款2000萬元被挪用

此外，大連銀行旅順支行兩名員工因挪用財政公款2000萬元，分別被判處有期徒刑十二年。

大連市中級人民法院2019年9月公布的刑事判決書披露，2010年1月，大連銀行旅順支行時任信貸員韓軍以請求幫忙完成吸存任務(wù)為由，找到時任旅順口區(qū)交通局長王某，經(jīng)王某同意，交由時任旅順口區(qū)某指揮部會計劉潤霞具體經(jīng)辦。2010年1月21日，韓軍與大連銀行旅順支行營業(yè)部會計黃春景一同到劉潤霞辦公室領(lǐng)取金額為1000萬元的轉(zhuǎn)賬支票，黃春景和韓軍將1000萬元轉(zhuǎn)賬支票存入韓軍實際經(jīng)營的大連圣潤達機電安裝有限公司（簡稱“圣潤達機電”）賬戶內(nèi)。

次日，韓軍和黃春景又到劉潤霞辦公室領(lǐng)取了一張金額為500萬元的轉(zhuǎn)賬支票，同樣存入韓軍實際經(jīng)營的圣潤達機電賬戶。韓軍讓黃春景給劉潤霞送去兩份假進賬單，分別記載：2010年1月21日，出票人旅順口區(qū)某指揮部，收款人旅順口區(qū)某指揮部，金額1000萬元整；2010年1月22日，出票人旅順口區(qū)某指揮部，收款人旅順口區(qū)某指揮部，金額500萬元整。而真實的兩張銀行進賬單上記載的收款人均為圣潤達機電。

此外，韓軍、黃春景還定期將虛假的特種轉(zhuǎn)賬貸方傳票（即利息單）送給劉潤霞，劉潤霞以此進賬單和利息單作為旅順口區(qū)某指揮部存款及利息記賬憑證。

2014年底，已被大連銀行除名的韓軍為了繼續(xù)挪用旅順口區(qū)某指揮部款項，找到時任旅順口區(qū)交通局長陳某，謊稱有500萬元吸存任務(wù)請求幫忙完成。陳某同意后，韓軍和黃春景一起找到劉潤霞，告訴劉潤霞這次要完成吸存任務(wù)必須將款存入一個過渡賬戶，劉潤霞表示同意。

2014年12月30日，韓軍讓黃春景去找劉潤霞領(lǐng)取支票，劉潤霞安排開具了一張500萬元的轉(zhuǎn)賬支票給黃春景，支票收款人填寫為韓軍實際經(jīng)營的大連泓潤達電力安裝有限公司（簡稱“泓潤達電力”），黃春景將該轉(zhuǎn)賬支票交給韓軍存入該公司賬戶。黃春景后開具了虛假進賬單交給劉潤霞，記載：出票人旅順口區(qū)某指揮部，收款人旅順口區(qū)某指揮部，金額500萬元整。

截至案發(fā)，旅順口區(qū)某指揮部的上述款項共計2000萬元被韓軍個人使用仍未退還。據(jù)檢察機關(guān)提交的證明顯示，涉案2000萬元款項來源為大連市旅順口區(qū)財力資金，主要用于工程建設(shè)和征地動遷，款項性質(zhì)為公款。

法院審理認(rèn)為，黃春景與韓軍共謀挪用公款后，利用其銀行工作人員的便利條件，使用轉(zhuǎn)賬支票以私自背書轉(zhuǎn)讓等方式運作銀行轉(zhuǎn)賬，將旅順口區(qū)某指揮部的款項轉(zhuǎn)入他人賬戶并為他人所用，并向該指揮部提供虛假進賬單及其他銀行單據(jù)，構(gòu)成挪用公款罪的共犯。據(jù)此，法院判決韓軍犯挪用公款罪，判處有期徒刑十二年；黃春景犯挪用公款罪，判處有期徒刑十二年。