2026年，靈活就業(yè)人員按100%的檔次繳費(fèi)，為什么還是不能領(lǐng)到5000元養(yǎng)老金呢？合理嗎？

“在繳費(fèi)時(shí)，我知道按照60%的檔次繳費(fèi)，可能最后領(lǐng)到的養(yǎng)老金不高，所以就按100%的檔次交費(fèi)了，雖然繳納的金額提高了不少，但是好在個(gè)人還能夠承受，總共繳費(fèi)年限也達(dá)到了20年的時(shí)間，總以為退休之后能夠領(lǐng)取更高的養(yǎng)老金，可沒想到領(lǐng)到的養(yǎng)老金還是不到5000元，那就按照100%的檔次繳費(fèi)還有優(yōu)勢嗎？這種情況又是否合理呢？”這是近期一位朋友在后臺給我留言分享的。

他從開始繳費(fèi)就是個(gè)人以靈活就業(yè)的方式繳納的，繳費(fèi)檔次也一直是100%，總共的繳費(fèi)年限達(dá)到了20年的時(shí)間，現(xiàn)在目前領(lǐng)取的養(yǎng)老金是3000多元，并沒有領(lǐng)到他預(yù)期的5000元。

那出現(xiàn)這種情況是否合理呢？接下來咱們就來詳細(xì)的分析一下吧。

對于靈活就業(yè)人員繳費(fèi)來說，如果按照100%的檔次，那么一年的繳費(fèi)金額多是在1.5萬元左右的，部分地區(qū)有可能達(dá)到1.8萬元，甚至是2萬元左右，關(guān)鍵是要看當(dāng)?shù)氐睦U費(fèi)基數(shù)達(dá)到多少。

而這繳納的金額并不是所有都會劃入個(gè)人賬戶的，只有8%是劃入個(gè)人賬戶，其余的12%則是會計(jì)入統(tǒng)籌賬戶的。

因此，他雖然按照100%的檔次繳費(fèi)，可累積的個(gè)人賬戶總額是只有13萬元左右的，60歲退休，那么個(gè)人賬戶養(yǎng)老金確實(shí)是只有935元，還不足1000元。

接著再來看基礎(chǔ)養(yǎng)老金，所有的繳費(fèi)檔次都為100%，所以他的平均繳費(fèi)指數(shù)就為一，這位朋友并沒有說是他是在哪兒退休的，那這里咱們就需要分情況來看了。

假設(shè)退休地的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)只有7000元的話，那么基礎(chǔ)養(yǎng)老金就為1400元，再加上個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的待遇，總共的養(yǎng)老金也才有2335元，所以并不符合他目前所領(lǐng)取的養(yǎng)老金水平。

那接著咱們將養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)提高到8500元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金就能夠漲到1700元，再加上個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，總共能夠達(dá)到2635元，依然是達(dá)不到他目前領(lǐng)取的3000多元。

那養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)提高到9600元呢？基礎(chǔ)養(yǎng)老金就能有1920元，再加上個(gè)人賬戶養(yǎng)老金935元，總共的養(yǎng)老金待遇就能夠達(dá)到2855元，依然是達(dá)不到3000元的。

養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)再次提高到1.1萬元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金就能夠領(lǐng)到2200元，再加上個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，總共的退休待遇就能夠達(dá)到3135元，剛好超過了3000多元。

從以上幾種情況可以分析出，他的退休地養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)是超過1萬元的，所以在他繳費(fèi)20年的情況下，才能夠領(lǐng)取3000元以上的養(yǎng)老金。

但達(dá)不到5000元，一方面是因?yàn)槔U費(fèi)年限比較短，畢竟只有20年的時(shí)間，另一方面，如果能夠適當(dāng)?shù)脑賹⒗U費(fèi)檔次提高到150%或者是200%，那么整體的養(yǎng)老金水平也是能夠再次提升的。

咱們假設(shè)平均繳費(fèi)指數(shù)提高到2，那么在退休的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)為1.1萬元的時(shí)候，基礎(chǔ)養(yǎng)老金就能夠達(dá)到3300元了，一下子基礎(chǔ)養(yǎng)老金的水平就高出不少。

所以咱們來看，靈活就業(yè)人員按照100%的檔次繳費(fèi)，在繳費(fèi)年限只有20年的情況下，其實(shí)在大多數(shù)地區(qū)領(lǐng)取的養(yǎng)老金都是達(dá)不到5000元的。

在養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)偏低的地區(qū)，計(jì)算出來的養(yǎng)老金是在2000元到3000元左右的，只有養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)超過1萬元，那么養(yǎng)老金的水平才能達(dá)到3000元以上，但依舊達(dá)不到5000元。

而出現(xiàn)這種情況也是比較合理的，畢竟養(yǎng)老金的計(jì)算咱們不能僅僅只看繳費(fèi)檔次的，同時(shí)還要看繳費(fèi)年限能夠達(dá)到多少，退休地的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)又能夠有多少？結(jié)合多方面因素分析，才能夠預(yù)估出自己的養(yǎng)老金水平。