作為國內(nèi)首批試點的五家民營銀行之一、上海市首家開業(yè)的民營銀行，華瑞銀行近期迎來發(fā)展關(guān)鍵節(jié)點：2026年1月29日，工商信息顯示該行法人由曹彤變更為吳克照，吳克照正式出任董事長、總經(jīng)理，完成了管理層的核心交接。與此同時，華瑞銀行在資產(chǎn)處置、業(yè)務(wù)布局、消保建設(shè)等多方面動作頻頻，在業(yè)績高速增長的背后，這家民營銀行正以換帥為契機，在堅守零售金融特色的同時，直面行業(yè)共性挑戰(zhàn)，探索區(qū)域性民營銀行的高質(zhì)量發(fā)展之路。

管理層的平穩(wěn)過渡，是企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的重要基石。華瑞銀行此次換帥，并非突發(fā)調(diào)整，而是歷經(jīng)近一年的磨合與鋪墊。2025年3月，曹彤因個人原因辭去董事、董事長等職，時任黨委書記、執(zhí)行董事、行長的吳克照于同年4月被董事會推舉代為履行董事長職責，此次正式任職，標志著該行管理層過渡的圓滿完成。公開資料顯示，吳克照擁有豐富的金融從業(yè)經(jīng)驗，曾任職于中國聯(lián)通多地分公司及溫州銀行，兼具企業(yè)財務(wù)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營管理視角，其在溫州銀行上海分行的任職經(jīng)歷，更讓其對長三角地區(qū)金融市場及民營經(jīng)濟需求有著深刻理解，這也為華瑞銀行深耕區(qū)域市場、服務(wù)民營經(jīng)濟奠定了管理基礎(chǔ)。此次管理層調(diào)整中，除曹彤退出董事行列外，任玲等6名監(jiān)事完成更替，治理架構(gòu)的優(yōu)化，也為華瑞銀行后續(xù)發(fā)展注入了新的治理活力。

業(yè)績的持續(xù)高增，是華瑞銀行多年深耕特色業(yè)務(wù)的直接成果，也印證了其業(yè)務(wù)布局的可行性。作為一家區(qū)域性民營銀行，華瑞銀行精準錨定零售金融賽道，形成了鮮明的業(yè)務(wù)特色。截至2024年末，該行總資產(chǎn)規(guī)模達572.3億元，同比增長13.91%；貸款和墊款總額364.08億元，同比增長15.07%，其中個人貸款余額308.28億元，占比高達84.67%，航旅貸、先飛后付等航旅場景零售產(chǎn)品成為拳頭產(chǎn)品，供應(yīng)鏈金融、小微金融產(chǎn)品也形成了差異化競爭力。

在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴張的同時，華瑞銀行的盈利能力實現(xiàn)跨越式增長。2024年，該行實現(xiàn)營收20.67億元，同比增長41.31%；歸屬股東凈利潤2.21億元，同比大漲314.62%，而2023年營收、凈利潤已分別實現(xiàn)50.76%、115.65%的同比增長，兩年連續(xù)高增，在民營銀行中表現(xiàn)亮眼。這份成績單的背后，是華瑞銀行對零售金融場景的深度挖掘，也是其對市場需求的快速響應(yīng)，依托互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)獲客與業(yè)務(wù)拓展，讓其在區(qū)域性銀行中突破了物理網(wǎng)點的限制，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)規(guī)模的快速提升。

面對零售金融業(yè)務(wù)發(fā)展過程中不可避免的資產(chǎn)質(zhì)量問題，華瑞銀行選擇主動應(yīng)對、科學(xué)處置，展現(xiàn)了理性的經(jīng)營思維。2025年11月，華瑞銀行發(fā)布三期個人消費貸款招商公告，擬轉(zhuǎn)讓5.48億元信用貸款不良債權(quán)，加之此前9月處置的3.3億元債權(quán)及2024年掛牌的18億元個人消費貸款債權(quán)，近兩年該行累計處置不良債權(quán)達21.3億元。從處置方式來看，華瑞銀行嚴格按照監(jiān)管要求，將受讓對象限定為國有金融資產(chǎn)管理公司及經(jīng)省級地方金融監(jiān)督管理局同意的地方金融資產(chǎn)管理公司，通過合規(guī)、專業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方式，加快不良資產(chǎn)出表，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。

截至2024年末，該行逾期貸款率2.90%、不良貸款率1.65%，在零售貸款占比超8成的背景下，資產(chǎn)質(zhì)量指標保持在合理區(qū)間。在個人不良貸款處置成為行業(yè)趨勢的背景下，華瑞銀行的主動處置動作，既符合銀登中心披露的“個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓成交額同比增長64%”的行業(yè)規(guī)律，也體現(xiàn)了其對資產(chǎn)質(zhì)量的嚴格把控，通過及時處置不良資產(chǎn)，為后續(xù)業(yè)務(wù)發(fā)展釋放了風險緩沖空間。

在追求業(yè)務(wù)增長的同時，華瑞銀行始終將消費者權(quán)益保護置于戰(zhàn)略高度，構(gòu)筑起有溫度的金融服務(wù)體系，成為其踐行“金融為民”初心的生動體現(xiàn)。該行將消保工作定位為“一把手工程”，董事會下設(shè)消費者權(quán)益保護委員會，將消保要求寫入企業(yè)文化手冊和長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，通過常態(tài)化培訓(xùn)讓“消保人人有責”成為全員共識，從治理層面筑牢消保根基。

依托數(shù)字銀行的科技優(yōu)勢，華瑞銀行將隱私計算等前沿技術(shù)應(yīng)用于反欺詐模型開發(fā)，從賭博風險防控、電信詐騙受害人識別等多維度提升主動防控能力，保護消費者資金安全；在貸后管理中組建專業(yè)自催團隊，兼顧效率與消費者權(quán)益。同時，該行創(chuàng)新“線上+線下”金融知識宣教模式，線上通過短視頻、漫畫等通俗形式傳播反詐、理財知識，線下針對老年人、青少年、新市民等重點群體開展“進社區(qū)、進企業(yè)、進校園”活動，著力彌合“數(shù)字鴻溝”。在糾紛化解方面，華瑞銀行暢通投訴渠道，與銀行業(yè)糾紛調(diào)解中心建立線上綠色通道，2023年糾紛應(yīng)調(diào)率達100%，以高效、溫情的方式化解金融矛盾，其消保監(jiān)管評級的穩(wěn)步提升，正是對其消保工作的權(quán)威認可。

作為區(qū)域性民營銀行，華瑞銀行的發(fā)展之路，折射出國內(nèi)民營銀行的共性發(fā)展特征：在堅守屬地經(jīng)營原則的同時，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)特色化發(fā)展，在業(yè)績增長的同時直面合規(guī)、成本、資產(chǎn)質(zhì)量等挑戰(zhàn)。2025年，該行因合規(guī)問題收到三張罰單，累計被罰沒779.76萬元，也讓其更加重視合規(guī)經(jīng)營的重要性。此次吳克照正式出任董事長，憑借其豐富的管理經(jīng)驗，有望進一步強化該行的合規(guī)治理體系，平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系。

從行業(yè)發(fā)展來看，民營銀行作為我國金融體系的重要組成部分，是服務(wù)民營經(jīng)濟、小微企業(yè)、普通消費者的重要力量。華瑞銀行多年來深耕零售金融賽道，聚焦航旅等特色場景，形成了差異化的競爭優(yōu)勢，其業(yè)績的連續(xù)高增，證明了民營銀行走特色化、精細化發(fā)展之路的可行性。而其在不良資產(chǎn)處置、消費者權(quán)益保護等方面的探索，也為民營銀行的高質(zhì)量發(fā)展提供了有益參考。

換帥啟新局，聚力再出發(fā)。站在新的發(fā)展起點，華瑞銀行在吳克照的帶領(lǐng)下，有望延續(xù)管理層的穩(wěn)健經(jīng)營思路，進一步鞏固零售金融特色優(yōu)勢，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，強化合規(guī)治理，深化消費者權(quán)益保護。作為上海本土的民營銀行，依托長三角地區(qū)發(fā)達的民營經(jīng)濟和豐富的消費場景，華瑞銀行未來若能持續(xù)深耕區(qū)域市場，精準對接市場需求，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風險防控之間找到更好的平衡，必將在民營銀行的發(fā)展浪潮中，走出一條兼具特色與質(zhì)量的發(fā)展新路徑，為民營經(jīng)濟發(fā)展和普惠金融落地貢獻更多金融力量。