近期，杭州公安接到市民王女士的報(bào)警，其遭遇克隆好友詐騙600萬元錢款被騙走，此時(shí)距離轉(zhuǎn)賬已經(jīng)過去近三小時(shí)。警方快速啟動(dòng)緊急處置機(jī)制，聯(lián)動(dòng)多地開展工作，最終在深圳一家黃金店鋪成功攔截騙子用贓款購買的黃金，當(dāng)場抓獲前來取金的犯罪嫌疑人，為王女士全額追回?fù)p失。被攔截的黃金共計(jì)5900克，估值670余萬元，超出王女士被騙金額，經(jīng)查是因?yàn)轵_子的購金資金中混入了其他受害人的錢款，目前對(duì)應(yīng)價(jià)值黃金已返還王女士，剩余黃金將陸續(xù)返還其他受害人。

王女士從事外貿(mào)生意，日常會(huì)通過社交軟件與客戶開展聯(lián)絡(luò)，騙子先向其發(fā)送賬戶異常需驗(yàn)證的信息，誘導(dǎo)王女士點(diǎn)擊相關(guān)鏈接完成授權(quán)，實(shí)現(xiàn)異地登錄王女士的社交賬號(hào)。登錄后騙子梳理賬號(hào)內(nèi)的聊天記錄，鎖定與王女士有頻繁資金往來的好友，刪除該好友的真實(shí)賬號(hào)后，添加信息完全一致的假冒賬號(hào)。后續(xù)假冒好友以生意周轉(zhuǎn)為由向王女士借款，拒絕語音通話核實(shí)后發(fā)送仿冒語音，獲取王女士信任后，引導(dǎo)其將600萬元轉(zhuǎn)入指定的公司賬戶，完成詐騙行為。

騙子得手后迅速將600萬元贓款用于購買黃金，這并非偶然選擇，而是黃金的屬性契合涉詐資金轉(zhuǎn)移的需求。黃金無實(shí)名交易要求，線下交易環(huán)節(jié)中，部分渠道無需核實(shí)購買者的身份信息，能有效隱藏資金流向和交易主體。黃金的變現(xiàn)能力強(qiáng)，線下金店典當(dāng)行等渠道均可實(shí)現(xiàn)快速變現(xiàn)，且黃金價(jià)值穩(wěn)定，不會(huì)因短期市場波動(dòng)出現(xiàn)大幅貶值，能保證涉詐資金的價(jià)值留存。同時(shí)黃金可跨區(qū)域流通，實(shí)物轉(zhuǎn)移的方式能避開銀行等金融機(jī)構(gòu)的線上風(fēng)控監(jiān)測，降低資金被追蹤凍結(jié)的概率。

黃金成為涉詐資金轉(zhuǎn)移的載體，背后其實(shí)已形成完整的操作鏈路。騙子完成詐騙后，會(huì)將贓款經(jīng)多層賬戶流轉(zhuǎn)，轉(zhuǎn)入非正規(guī)金店對(duì)應(yīng)的賬戶，選擇這類渠道的原因是部分金店為追求經(jīng)營收益，默許無實(shí)名的大額黃金交易，成為涉詐資金洗白的環(huán)節(jié)之一。完成購金后，騙子會(huì)安排人員異地提取黃金，避免在交易地停留引發(fā)懷疑，最后將提取的黃金通過線下渠道二次售賣，將實(shí)物黃金重新轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，完成整個(gè)涉詐資金的轉(zhuǎn)移洗白流程。

這起600萬克隆好友詐騙案，也折射出當(dāng)前涉詐資金轉(zhuǎn)移的新趨勢(shì)。此前騙子轉(zhuǎn)移涉詐資金，多采用拆分轉(zhuǎn)賬的方式，將大額資金分散轉(zhuǎn)入多個(gè)個(gè)人賬戶，試圖避開風(fēng)控監(jiān)測，但隨著金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控體系的完善，這類線上轉(zhuǎn)賬的方式被識(shí)破凍結(jié)的概率大幅提升。現(xiàn)階段騙子開始轉(zhuǎn)向線下實(shí)物變現(xiàn)的方式轉(zhuǎn)移資金，除黃金外，奢侈品等具備價(jià)值穩(wěn)定易變現(xiàn)特點(diǎn)的實(shí)物，也逐漸成為涉詐資金轉(zhuǎn)移的選擇，線上詐騙線下洗白的操作模式，增加了警方追蹤打擊的難度。

針對(duì)這類新型涉詐資金轉(zhuǎn)移方式，相關(guān)監(jiān)管和防范工作需要同步升級(jí)。對(duì)于線下黃金交易市場，需強(qiáng)化實(shí)名交易管理，要求金店等經(jīng)營主體嚴(yán)格核實(shí)登記大額黃金交易的買賣雙方身份信息，建立完善的交易記錄留存制度，從流通環(huán)節(jié)切斷涉詐資金洗白的路徑。同時(shí)加大對(duì)非正規(guī)金店的排查整治力度，依法處置為涉詐資金轉(zhuǎn)移提供便利的經(jīng)營主體，壓實(shí)經(jīng)營主體的監(jiān)管責(zé)任。

普通民眾也需要提升自身的反詐防騙意識(shí)，日常使用社交軟件時(shí)，不隨意點(diǎn)擊不明鏈接，不輕易完成各類賬戶授權(quán)操作，遇到好友借款等涉及資金往來的情況，務(wù)必通過視頻語音等方式核實(shí)對(duì)方身份，確認(rèn)無誤后再進(jìn)行操作。大額資金轉(zhuǎn)賬時(shí)，多核實(shí)收款賬戶信息，警惕對(duì)方以緊急周轉(zhuǎn)等理由要求快速轉(zhuǎn)賬的行為，發(fā)現(xiàn)賬戶異常或疑似詐騙的情況，第一時(shí)間報(bào)警處理。

反詐工作需要多方協(xié)同發(fā)力，金融機(jī)構(gòu)公安部門監(jiān)管單位形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，既強(qiáng)化線上金融交易的風(fēng)控監(jiān)測，也完善線下實(shí)物交易的監(jiān)管體系，同時(shí)通過各類渠道開展反詐宣傳，提升民眾的防騙能力，從源頭減少詐騙案件發(fā)生，全方位守護(hù)民眾的資金安全。