有沒有在澳洲的朋友發(fā)現(xiàn)：想搞懂超級養(yǎng)老金怎么分配、買房后資產(chǎn)怎么規(guī)劃、退休后錢夠不夠花，找個專業(yè)理財顧問竟然比找醫(yī)生還難？

最近澳洲財經(jīng)圈炸了鍋：一邊是史上最大的代際財富轉(zhuǎn)移要來了（未來 20 年高達 5.4 萬億澳元），老齡化催著所有人急著規(guī)劃養(yǎng)老；另一邊是合格理財顧問數(shù)量 7 年砍半，平均年費漲到 4700 澳元（約 2.2 萬人民幣）—— 曾經(jīng)給普通人兜底的理財服務，如今快成富人專屬的奢侈品了！

現(xiàn)狀：顧問減半，價格暴漲 18%，普通家庭直接被 “拒之門外”

澳大利亞的超級養(yǎng)老金體系堪稱全球標桿，加上房價暴漲，現(xiàn)在澳洲人均中位數(shù)財富排世界第二，僅次于盧森堡。但越有錢、體系越復雜，普通人越需要專業(yè)指導：尤其是未來 10 年 median age（中位年齡）將達 40 歲，2065 年 85 歲以上老人要暴增 506%，全澳都在等 “史上最大代際財富轉(zhuǎn)移”—— 父母輩的房產(chǎn)、養(yǎng)老金怎么傳給下一代，年輕人怎么攢夠退休錢，全靠理財顧問搭橋。

但現(xiàn)實是：2019 年還有近 3 萬理財顧問，現(xiàn)在只剩 1.51 萬了！

顧問數(shù)量砍半，直接把服務價格抬上了天：平均年咨詢費一年漲了 18%，現(xiàn)在要 4700 澳元。這個價格是什么概念？澳洲全職中位數(shù)年薪才 9 萬澳元左右，相當于要拿出 5% 的年收入來買理財建議 —— 對普通工薪家庭來說，完全是 “花不起的剛需”。

更諷刺的是：推高價格的，恰恰是當年為了 “保護消費者” 的監(jiān)管政策。

誰搞垮了理財顧問行業(yè)？三重 “完美風暴” 壓垮從業(yè)者

為啥好好的行業(yè)會走到 “沒人干、沒人用” 的地步？說白了是 “需求暴增、供給劇減、成本飛漲” 的三重暴擊：

1. 監(jiān)管成本瘋漲：每個顧問每年多交 1 萬人民幣 “冤枉錢”

當年 Hayne 皇家委員會的金融反腐調(diào)查后，出臺了一堆 “保護消費者” 的監(jiān)管政策，其中最要命的就是CSLR（最后補償計劃）的年費：

• 2024-25 年還是 1186 澳元 / 人，2025-26 年直接漲到 1945 澳元（約 9000 人民幣）；

• 2026-27 年估計要漲到 3000 澳元（約 1.4 萬人民幣），還不算最近幾家理財機構破產(chǎn)帶來的額外成本！

這些錢都是沒犯錯的平白承擔的，最后只能轉(zhuǎn)嫁給客戶 —— 監(jiān)管的 “保護成本”，最終讓普通人買不起服務。

2. 入行門檻太高：年輕人根本 “進不來”

為了行業(yè)專業(yè)化，現(xiàn)在當理財顧問要求至少是金融相關本科，還要通過難度極高的專業(yè)考試，光考證成本就得上萬澳元。加上行業(yè)收入不穩(wěn)定，年輕人寧愿去做銀行柜員、金融銷售，也不愿入行。

3. 需求暴增：代際轉(zhuǎn)移 + 老齡化，全澳都在找顧問

一邊是 5.4 萬億澳元的財富要從父母輩傳到子女手里，一邊是越來越多人擔心養(yǎng)老金不夠花 —— 需求漲得越快，顧問越稀缺，價格就越貴，形成惡性循環(huán)。

行業(yè)自救：給政府提 3 個 “藥方”，還搶著要 “職場轉(zhuǎn)行者”

眼看行業(yè)快沒了，澳洲理財顧問協(xié)會（FAAA）急了，直接給政府提了三大改革訴求：

1. 降入行門檻

   ：放寬大學專業(yè)限制，認可相關工作經(jīng)驗，降低考證成本；

2. 給導師發(fā)補貼

   ：現(xiàn)在中小機構是行業(yè)主力，給培養(yǎng)新人的機構發(fā)補貼，鼓勵帶徒弟；

3. 砍冗余監(jiān)管

   ：取消沒必要的行政流程，讓顧問少填報表多干活，把成本省下來給客戶。

協(xié)會甚至搞了個 “顧問學院（Advice Academy）”，專門拉 “職場轉(zhuǎn)行者” 入行 —— 不是只有金融畢業(yè)生才能當顧問，律師、會計、甚至老師，只要想轉(zhuǎn)都能來培訓，還在搞海外留學項目，讓外國人來澳洲學理財，之后留澳工作。

畢竟當理財顧問真的不是 “賺快錢”，是能幫人規(guī)劃退休、守住財富的長期職業(yè)，還能自己當老板（中小機構占比越來越高），自由度很高。

最后想說：理財建議不該是富人的 “奢侈品”

澳洲的超級養(yǎng)老金體系再完善，普通人看不懂、不會規(guī)劃，最后也可能 “老無所依”?，F(xiàn)在的尷尬在于：為了保護消費者的監(jiān)管，反而讓消費者買不起服務；本該幫普通人兜底的職業(yè)，卻快成富人的專屬。

對在澳的朋友來說，如果覺得理財顧問太貴，不如自己多攢點基礎知識；如果想入行，現(xiàn)在可能也是個 “抄底” 的機會 —— 畢竟需求擺在這里，行業(yè)缺人缺得快瘋了。

互動時間：在澳洲的朋友有沒有找理財顧問的經(jīng)歷？覺得價格貴不貴？或者你覺得普通人該怎么自己規(guī)劃養(yǎng)老金？評論區(qū)聊聊～

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