日前，國家發(fā)展改革委、金融監(jiān)管總局、中國民航局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推動低空保險高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》（以下簡稱《實(shí)施意見》），標(biāo)志著我國低空經(jīng)濟(jì)治理體系從“探索起步”向“系統(tǒng)完善”跨越，這既是對民航領(lǐng)域長期實(shí)踐的制度升華，也是以市場化風(fēng)險治理工具護(hù)航國家低空戰(zhàn)略的關(guān)鍵舉措，對統(tǒng)籌發(fā)展與安全、釋放低空經(jīng)濟(jì)巨大潛能具有重大深遠(yuǎn)意義。

長期以來，民航領(lǐng)域作為低空經(jīng)濟(jì)的核心承載與運(yùn)行管理部門，在安全監(jiān)管與保險保障協(xié)同發(fā)展中面臨多重現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)：一方面，低空航空器類型日益多元、應(yīng)用場景快速拓展，但保險產(chǎn)品供給存在對新興裝備保障不足、對新型風(fēng)險覆蓋存在盲區(qū)等問題。另一方面，保險機(jī)制與民航飛行審批、運(yùn)行監(jiān)管、事故處置等核心環(huán)節(jié)銜接不暢，投保核查剛性約束不足。同時，飛行運(yùn)行、風(fēng)險監(jiān)測等多源數(shù)據(jù)割裂，也制約了保險精準(zhǔn)定價和風(fēng)險主動防控能力。

《實(shí)施意見》立足國家戰(zhàn)略全局與民航行業(yè)實(shí)際，系統(tǒng)性構(gòu)建了“政策引領(lǐng)、制度保障、服務(wù)支撐、數(shù)據(jù)驅(qū)動”的發(fā)展路徑。通過健全低空保險政策體系、建立無人駕駛航空器責(zé)任保險強(qiáng)制投保制度、強(qiáng)化全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)保障體系建設(shè)、夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)等關(guān)鍵舉措，為低空經(jīng)濟(jì)安全、有序、高質(zhì)量發(fā)展筑牢制度屏障。

一、政策核心要義：民航視角下的三大戰(zhàn)略賦能

《實(shí)施意見》深度契合民航領(lǐng)域“安全第一、預(yù)防為主、綜合治理”的核心理念，立足低空經(jīng)濟(jì)全產(chǎn)業(yè)鏈、全生命周期風(fēng)險治理需求，實(shí)現(xiàn)了三大戰(zhàn)略賦能：

一是賦能安全治理現(xiàn)代化，構(gòu)建“監(jiān)管+保險”協(xié)同閉環(huán)。政策明確將保險納入低空安全監(jiān)管規(guī)則，要求“把保險作為強(qiáng)化場景運(yùn)營安全監(jiān)管、健全事故處理制度的重要手段”。特別是強(qiáng)調(diào)“加快建立無人駕駛航空器責(zé)任保險強(qiáng)制投保制度”，并“推動將強(qiáng)制投保要求納入飛行活動審批等管理環(huán)節(jié)的審查前置條件，在飛行運(yùn)行管理中加強(qiáng)投保情況核查，在事故處置時‘凡處必核’”。這將市場化風(fēng)險約束與行政監(jiān)管有機(jī)結(jié)合，既通過責(zé)任保險壓實(shí)企業(yè)主體責(zé)任，也為行業(yè)管理部門有序拓展低空經(jīng)濟(jì)應(yīng)用場景提供了市場管理工具，推動低空安全治理從“行政監(jiān)管為主”向“行政監(jiān)管+市場治理”協(xié)同轉(zhuǎn)型。

二是賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展全鏈條，筑牢產(chǎn)業(yè)鏈安全屏障。《實(shí)施意見》要求“優(yōu)化全產(chǎn)業(yè)鏈保險保障”，“逐步建立覆蓋低空研發(fā)試驗、生產(chǎn)制造、飛行運(yùn)營、基建配套等全產(chǎn)業(yè)鏈保險產(chǎn)品體系”，并明確“加大中型、大型無人駕駛航空器保險供給”。同時，“面向農(nóng)林作業(yè)、低空巡檢、測繪勘察、低空物流、低空交通、城市治理、應(yīng)急管理、醫(yī)療救護(hù)、低空旅游和航空運(yùn)動等各類應(yīng)用場景”提供針對性保障。這精準(zhǔn)匹配了低空經(jīng)濟(jì)多元化、規(guī)模化發(fā)展中的風(fēng)險保障需求，有助于降低企業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險，也為中型大型無人機(jī)、eVTOL等新興裝備的商業(yè)化應(yīng)用提供了有效的風(fēng)險轉(zhuǎn)移工具，助力構(gòu)建安全可靠的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)。

三是賦能行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，激活數(shù)據(jù)要素價值。政策提出“推進(jìn)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)，加快建設(shè)低空保險信息平臺”，并“探索低空保險信息平臺與低空智能網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)對接”，實(shí)現(xiàn)多源數(shù)據(jù)共享。這從機(jī)制上為解決長期存在的數(shù)據(jù)孤島問題提供了方案，推動低空保險從“經(jīng)驗定價”向“數(shù)據(jù)定價”、從“事后理賠”向“事前預(yù)警、事中防控”轉(zhuǎn)型。數(shù)據(jù)聯(lián)動不僅能為保險機(jī)構(gòu)優(yōu)化產(chǎn)品與服務(wù)提供支撐，也將為民航監(jiān)管部門開展風(fēng)險監(jiān)測、實(shí)施精準(zhǔn)監(jiān)管提供重要依據(jù)，助力低空經(jīng)濟(jì)邁入數(shù)字化、智能化發(fā)展新階段。

二、政策實(shí)施展望：多方共贏的發(fā)展新格局

《實(shí)施意見》的落地實(shí)施，將為低空經(jīng)濟(jì)各參與方帶來實(shí)實(shí)在在的發(fā)展紅利：

對低空運(yùn)營企業(yè)而言，強(qiáng)制責(zé)任保險制度明確了風(fēng)險底線，全場景定制化保險產(chǎn)品降低了新興業(yè)務(wù)試錯成本。特別是政策鼓勵“低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈鏈主企業(yè)通過保險協(xié)同上下游企業(yè)，降低產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險成本”，并“支持中小企業(yè)運(yùn)用保險增強(qiáng)創(chuàng)新發(fā)展的風(fēng)險防御能力”，有助于企業(yè)聚焦核心業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加速商業(yè)化進(jìn)程。

對行業(yè)從業(yè)人員而言，政策推動的保險保障體系有助于覆蓋更廣泛的操作風(fēng)險，同時《實(shí)施意見》強(qiáng)調(diào)“加強(qiáng)從業(yè)人員專業(yè)能力建設(shè)”，將促進(jìn)從業(yè)人員安全素養(yǎng)提升，為行業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供人才支撐。

對社會公眾而言，無人駕駛航空器責(zé)任保險強(qiáng)制投保制度的建立，確保了事故發(fā)生后公眾權(quán)益能得到及時補(bǔ)償。政策“鼓勵使用微型、輕型無人駕駛航空器從事非經(jīng)營性飛行活動的主體投保責(zé)任保險”，也有利于培育社會層面的低空安全責(zé)任意識。

對民航監(jiān)管部門而言，《實(shí)施意見》提供了重要的政策抓手與協(xié)同平臺。通過推動保險信息與運(yùn)行數(shù)據(jù)的融合應(yīng)用，監(jiān)管部門可實(shí)現(xiàn)風(fēng)險早期識別與精準(zhǔn)施策，推動監(jiān)管模式向“主動防控、精準(zhǔn)治理”轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升低空運(yùn)行安全品質(zhì)。

低空經(jīng)濟(jì)是培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要組成部分。《實(shí)施意見》的出臺恰逢其時，以高質(zhì)量保險體系護(hù)航低空經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，充分彰顯了統(tǒng)籌發(fā)展與安全的戰(zhàn)略智慧，將為低空經(jīng)濟(jì)安全健康發(fā)展注入持久動力，書寫“天空更廣闊、飛行更安全、發(fā)展更可持續(xù)”的行業(yè)新篇章。（航聯(lián)保險經(jīng)紀(jì)有限公司）

編輯|張 薇

校對|張 彤

審核|韓 磊