意大利華人網(wǎng)2026年2月14日消息：在意大利，銀行賬戶并不是“放著不動就安全”，哪怕你不取錢、不消費，也可能被稅務(wù)局盯上。最近，不少媒體再次提醒，稅務(wù)機關(guān)通過數(shù)字系統(tǒng)對賬戶進行長期監(jiān)測，一旦發(fā)現(xiàn)異常行為，就可能啟動調(diào)查程序。

其實，意大利的稅務(wù)監(jiān)控體系早在1973年就已經(jīng)建立基礎(chǔ)，隨著數(shù)字化發(fā)展，現(xiàn)在銀行和郵局每年都會把賬戶數(shù)據(jù)統(tǒng)一上報給稅務(wù)局，形成一個龐大的金融關(guān)系數(shù)據(jù)庫。通過這些數(shù)據(jù)，稅務(wù)部門可以分析個人收入與賬戶行為是否匹配，甚至不用人工篩查，系統(tǒng)就能自動識別風險。

很多人以為只有大額資金才會被查，但現(xiàn)實正好相反。如果一個人有固定工資，卻長期沒有任何取現(xiàn)或消費記錄，反而可能被系統(tǒng)判定為異常。稅務(wù)局的邏輯很簡單，如果工資一直躺在賬戶里，那日常生活開銷從哪里來。系統(tǒng)就會懷疑當事人是否存在未申報收入，或者通過其他渠道使用現(xiàn)金，從而逃避銀行監(jiān)管。

現(xiàn)在，稅務(wù)部門主要依靠一種被稱為“匿名計量系統(tǒng)”的算法工具進行篩選。這個系統(tǒng)會把大量賬戶數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析，對比一個人的潛在消費能力與報稅情況，一旦差距過大，就會被標記為高風險對象。只有當異常達到一定門檻，才會進入人工調(diào)查階段，因此官方強調(diào)不會隨意侵犯個人隱私。

不過，稅務(wù)調(diào)查也不是無限期追溯。一般來說，如果你正常報稅，稅務(wù)局最多可以查最近5年的銀行記錄；如果完全沒有申報收入，追溯期最長可能延長到7年。一旦進入正式調(diào)查階段，舉證責任往往落到納稅人身上，需要提供清晰證據(jù)，證明資金來源并非應(yīng)稅收入，比如贈與、賠償款，或者早年已經(jīng)繳稅的儲蓄等。

面對調(diào)查通知，最重要的是逐筆解釋可疑資金。法院判例已經(jīng)明確，模糊說法不會被接受，每一筆錢都需要對應(yīng)的合同、轉(zhuǎn)賬記錄或具有日期證明的材料。如果無法提供完整證明，稅務(wù)局可以直接按推定收入來計算稅款，不僅要補稅，還可能面臨高額罰款。

對于長期在意大利生活的華人來說，專家建議養(yǎng)成清晰的財務(wù)習慣，避免賬戶長期“靜止”或出現(xiàn)與收入不匹配的資金流動，同時保留好贈與、買賣或轉(zhuǎn)賬的書面憑證，以免日后陷入不必要的稅務(wù)風險。（異域 編寫）