今天有一位山東的朋友問，2月份就將在青島退休了，期望的養(yǎng)老金是5000元。畢竟5000元的養(yǎng)老金水平在青島來說也算一筆不低的收入了。

他的工齡非常長，足足有43年。但是歷年的繳費檔次并不高，畢竟單位工資也低，每月只有三千四五百元（工資才3500，有人說養(yǎng)老金享5000元是不是有點太美呀？）。工資低，繳費基數(shù)也低。最近這些年都是按照最低檔次繳費了。這樣會不會影響?zhàn)B老金呢？其實確實會影響。不過具體多少我們推算一下。

山東省2026年養(yǎng)老金計算公式如下：

對于這種參加工作的老職工來說，養(yǎng)老金實際上主要分為基礎養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三部分構成。

①影響基礎養(yǎng)老金高低的因素有三個，計發(fā)基數(shù)、繳費指數(shù)、繳費年限。

計發(fā)基數(shù)，我們可稱為退休上年度社會平均工資或者2026年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)。一般計發(fā)基數(shù)公布以后都是下半年了，然后年底以前才會進行重算。

2025年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)是7831元，比上年增長了2%。2月份退休的人員，都是暫時按照這一數(shù)值計算臨時性養(yǎng)老金的。

繳費指數(shù)的計算，實際上是從當?shù)亟B(yǎng)老保險個人賬戶制度開始，一般是1994年10月以后。90年代我們的工資低，繳費基數(shù)雖然低，但是相對應的指數(shù)會更高一些。比如說當時繳費錢數(shù)如果是五六百元，繳費指數(shù)一般都能達到1.0以上。所以，盡管最近幾年的繳費基數(shù)比較低，實際上這些年來的平均繳費指數(shù)不會是0.6的。為了簡單，取中間，假設平均繳費指數(shù)為0.8。

工齡43年，按照上面的計算公式，可以計算出可以領取38.7%的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)。按照7831元來計算，基礎養(yǎng)老金部分是3031元（四舍五入取整數(shù)）。

②個人賬戶養(yǎng)老金部分，關鍵因素是個人賬戶余額與計發(fā)月數(shù)。

我們養(yǎng)老保險個人賬戶的余額，一般情況得有十幾萬了。我看了我繳費20年的賬戶，目前有7.5萬多。不過我一直工資低，平均繳費指數(shù)處于0.6左右的。個人賬戶余額可以通過各省份的政務APP，包括電子社保卡、人社的一系列網站都可以查到。

假設其個人賬戶余額有12萬元，60歲退休計發(fā)月數(shù)是139個月，每月個人賬戶養(yǎng)老金是863元。

③過渡性養(yǎng)老金部分，這主要是針對建立個人賬戶以前的繳費年限，沒有個人賬戶積累的一種補償性待遇吧。畢竟有了個人賬戶以后，余額還可以繼承，所以這一部分標準也相對更高一些。

山東省建立個人賬戶時間實際上有三個，青島市是1994年10月以前的繳費年限，其他地區(qū)一般是1996年1月以前的繳費年限，其實其他地方更劃算的。

但是咱也說實話，過去青島繳費的工資低，計算養(yǎng)老金的工資也低，后來一合并以后，計算養(yǎng)老金的工資跟全省并軌，退休老人的養(yǎng)老金待遇也提了一大塊，也是占便宜了的。所以說也算是一種平衡了。

2026年2月退休，工齡是沒有中斷的，1994年10月建立個人賬戶，有個人賬戶的時間是31年5個月，之前的年限是11年07個月。

在平均繳費指數(shù)0.8的情況下，過渡性養(yǎng)老金為：

0.8×11.5833×7831×1.3%

最終過渡性養(yǎng)老金為943元。

以上各個部分合計為4837元。這樣的養(yǎng)老金還沒有上5000元？

山東省每年還會為企業(yè)退休人員發(fā)放1700元的冬季取暖補貼，平均每月142元。另外青島市退休人員還有一些開放城市補貼、地方補貼等待遇，最高每月59元。

零零碎碎的加起來，每月養(yǎng)老金確實超過了5000元。

所以說，其實現(xiàn)在想領較高的養(yǎng)老金，工齡是最重要的，特別是之前工作的老職工。