基本案情

2024年3月，趙某駕駛小型轎車與行人孫某相撞，造成孫某腿部骨折。經(jīng)交警部門認(rèn)定，趙某承擔(dān)事故全部責(zé)任。事故發(fā)生時(shí)，趙某的駕駛證已過期4個(gè)月，但尚未被公安機(jī)關(guān)交通管理部門注銷，仍可正常補(bǔ)辦換證。趙某的車輛已投保交強(qiáng)險(xiǎn)及100萬元商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。

事后，孫某將趙某及保險(xiǎn)公司訴至法院，要求賠償醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)等各項(xiàng)損失共計(jì)12萬元。保險(xiǎn)公司辯稱，趙某駕駛證過期屬于“無證駕駛”，根據(jù)保險(xiǎn)條款約定，交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)均不予賠付。

判決結(jié)果

法院經(jīng)審理認(rèn)為，趙某駕駛證過期但未被注銷，不屬于法律意義上的“未取得駕駛資格”。交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性與公益性，旨在優(yōu)先保護(hù)交通事故受害人權(quán)益，保險(xiǎn)公司不能僅以駕駛證過期為由拒絕在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠付。對(duì)于商業(yè)三者險(xiǎn)，因保險(xiǎn)公司已就“駕駛證過期免賠”條款履行加粗提示、明確說明義務(wù)，投保人亦簽字確認(rèn)，該免責(zé)條款合法有效。

法院最終判決：保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償孫某9.8萬元；超出交強(qiáng)險(xiǎn)部分的2.2萬元，由駕駛?cè)粟w某自行承擔(dān)。

法律分析

北京澤達(dá)律師事務(wù)所基于本案為您做以下法律分析：

一、交強(qiáng)險(xiǎn)：法定優(yōu)先賠付，一般不得拒賠

交強(qiáng)險(xiǎn)的立法目的是及時(shí)、有效保障交通事故受害人獲得基本賠償，具有強(qiáng)烈的社會(huì)公益屬性。駕駛證過期不等于駕駛資格喪失，只要駕駛證未被注銷、吊銷、撤銷，駕駛?cè)巳跃邆浜戏{駛資格，保險(xiǎn)公司就不能拒絕賠付。即使被認(rèn)定為“未取得駕駛資格”，根據(jù)司法解釋，保險(xiǎn)公司仍需在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)先行賠付人身損害，僅可在賠付后向侵權(quán)人追償。

二、商業(yè)三者險(xiǎn)：按合同約定，取決于免責(zé)條款是否生效

商業(yè)保險(xiǎn)遵循合同自由原則。若保險(xiǎn)合同明確約定“駕駛證過期、逾期未換證屬于免責(zé)情形”，且保險(xiǎn)公司在投保時(shí)已對(duì)該條款作出足以引起注意的提示（加粗、加黑、下劃線）并進(jìn)行明確說明，投保人簽字確認(rèn)知曉的，該免責(zé)條款依法生效，保險(xiǎn)公司可在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)拒賠。反之，若保險(xiǎn)公司未履行提示說明義務(wù)，免責(zé)條款不產(chǎn)生效力，仍應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

三、駕駛證過期≠無證駕駛，法律上嚴(yán)格區(qū)分

司法實(shí)踐中明確：駕駛證過期但未被注銷的，不屬于“無證駕駛”；只有過期一年以上被注銷、被吊銷、被撤銷，或從未取得駕駛證，才屬于“未取得駕駛資格”。因此，簡(jiǎn)單將“過期換證”等同于“無證駕駛”，缺乏法律依據(jù)。

四、事故因果關(guān)系不影響交強(qiáng)險(xiǎn)賠付

交強(qiáng)險(xiǎn)賠付并不以“駕駛證過期與事故存在因果關(guān)系”為前提。只要事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間、屬于交強(qiáng)險(xiǎn)保障范圍，保險(xiǎn)公司就應(yīng)依法賠付，這是交強(qiáng)險(xiǎn)法定性、強(qiáng)制性的重要體現(xiàn)。

律師寄語

駕駛證是駕駛?cè)撕戏ㄉ下返闹匾獞{證，及時(shí)換證、合規(guī)駕駛，既是對(duì)自己負(fù)責(zé)，也是對(duì)他人生命安全的尊重。實(shí)踐中，許多駕駛?cè)艘蚴韬龃笠鈱?dǎo)致駕駛證過期，不僅面臨行政處罰，更可能在事故發(fā)生后陷入保險(xiǎn)拒賠、自行承擔(dān)巨額賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。

在此提醒廣大車主：駕駛證到期前90日內(nèi)即可申請(qǐng)換證，切勿拖延至過期后才匆忙補(bǔ)辦。如不幸發(fā)生交通事故，即便駕駛證過期，也不必盲目認(rèn)可保險(xiǎn)公司的全部拒賠理由——交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付具有法定性，受害人的合法權(quán)益應(yīng)優(yōu)先保障；商業(yè)險(xiǎn)是否免賠，則需嚴(yán)格審查免責(zé)條款是否生效。

遇到保險(xiǎn)理賠爭(zhēng)議，切勿自認(rèn)倒霉、輕易妥協(xié)，應(yīng)及時(shí)留存證據(jù)、咨詢專業(yè)律師，通過合法途徑維護(hù)自身權(quán)益。安全駕駛始于細(xì)節(jié)，守法出行方能安心無憂。

北京澤達(dá)律師事務(wù)所律師對(duì)不同法律規(guī)定、熱點(diǎn)、案件、裁判文書的梳理和研究，旨在為更多讀者提供不同的研究角度和觀察視角。但需注意，我國并非判例法國家，且司法實(shí)踐中不同案例的細(xì)節(jié)千差萬別，切不可盲目參照。

如果您遇到類似糾紛難以解決，也建議您及時(shí)咨詢北京澤達(dá)律師事務(wù)所的專業(yè)律師，以便更好地維護(hù)自己的合法權(quán)益。

本文作者：北京澤達(dá)律師事務(wù)所 徐慶恒