近日，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、財(cái)政部、金融監(jiān)管總局有關(guān)部門聯(lián)合發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)十問十答》（以下簡(jiǎn)稱“十問十答”）。“十問十答”不繞彎子，也不說晦澀難懂的保險(xiǎn)術(shù)語，而是專挑農(nóng)民心里犯嘀咕的問題，用拉家常的大白話，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各項(xiàng)政策和投保理賠注意事項(xiàng)講得明白透徹。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)既是金融產(chǎn)品，也具有一定公共政策屬性，其效能是否發(fā)揮到位，歸根結(jié)底要看農(nóng)民是否聽得懂、信得過、用得上。近年來，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼力度持續(xù)加大，保費(fèi)規(guī)模已穩(wěn)居全球第一，在補(bǔ)償自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)損失、穩(wěn)定農(nóng)戶收益、保障國(guó)家糧食安全等方面發(fā)揮了重要作用。然而，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為看不見、摸不著的金融產(chǎn)品，條款細(xì)、術(shù)語多，對(duì)習(xí)慣了“一手交錢、一手交貨”的農(nóng)民來說，理解的門檻不低。一旦有了理賠糾紛就容易產(chǎn)生“保險(xiǎn)都是騙人的”“買的時(shí)候啥都保，賠的時(shí)候啥都不賠”等誤解，進(jìn)而影響農(nóng)民下一年的投保意愿。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)讓人聽得懂才能信得過。有農(nóng)戶反映，保單拿到手里，字都認(rèn)識(shí)，連在一起就不知道什么意思；受災(zāi)后賠多少、怎么算，更是一筆“糊涂賬”。細(xì)讀下來，“十問十答”就像跟農(nóng)民坐在田埂上聊天那樣自然：把廣大農(nóng)民朋友親切地稱呼為“鄉(xiāng)親們”“咱農(nóng)民”；把“天災(zāi)、疫病、意外、價(jià)格下跌”等風(fēng)險(xiǎn)叫作“倒霉事”；就連那些最讓人頭疼的精算邏輯，如不同生長(zhǎng)期的賠付差異、成本保險(xiǎn)與收入保險(xiǎn)的區(qū)別等，也被掰開揉碎做成了簡(jiǎn)單的算術(shù)題。如此一來，保單從“天書”變成地頭賬，農(nóng)民看得懂條款、算得清賠款，心里有了底，自然會(huì)滋長(zhǎng)出對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信任。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)讓人信得過才能用得上?！盀槭裁传@得的賠付款有時(shí)低于保額”“聽說有的人沒受災(zāi)也能收到理賠款”“沒看到保險(xiǎn)公司來我們家這塊地就查勘定損了”……農(nóng)民心里的問號(hào)，恰恰是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)贏得信任的突破點(diǎn)。“十問十答”將這些最容易產(chǎn)生誤解的環(huán)節(jié)，主動(dòng)擺上臺(tái)面正面解答，既維護(hù)了農(nóng)戶權(quán)益，也明晰了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)責(zé)任邊界，體現(xiàn)出直面群眾關(guān)切的誠(chéng)意。

這份“十問十答”，折射出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策貼近農(nóng)民的導(dǎo)向。事實(shí)上，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自推出以來從未停止創(chuàng)新的腳步。從產(chǎn)品設(shè)計(jì)看，氣象指數(shù)保險(xiǎn)等指數(shù)型產(chǎn)品讓理賠不再完全依賴人工查勘，“觸發(fā)即賠”的機(jī)制大大降低了農(nóng)民的理解成本和等待成本。從理賠效率看，線上化報(bào)案、小額案件快賠，以及利用無人機(jī)、遙感等科技手段查勘定損等流程正成為常態(tài)，讓理賠變得更加快捷、精準(zhǔn)。從保障水平看，完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)的推廣，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)加速?gòu)摹氨３杀尽毕颉氨Ｊ杖搿边~進(jìn)，天災(zāi)減產(chǎn)、市場(chǎng)價(jià)跌都能兜住底。從預(yù)防服務(wù)看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正越來越多地將服務(wù)觸角延伸到風(fēng)險(xiǎn)減量環(huán)節(jié)，利用科技和數(shù)據(jù)賦能災(zāi)害預(yù)警、防災(zāi)減損，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定位從“災(zāi)后兜底”轉(zhuǎn)向“事前防控”。

春耕在即，今年的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也將開啟投保窗口。查勘技術(shù)越先進(jìn)，越要關(guān)心農(nóng)民看不看得懂；精算模型越精密，越要體諒農(nóng)民算不算得清——這才是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在承保理賠中該有的溫度。把條款翻譯成大白話，把服務(wù)做到心坎上，這份保障才能從紙上落到地上，穩(wěn)穩(wěn)托起鄉(xiāng)親們種地、養(yǎng)殖的底氣。（作者：楊 然 來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）