近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局臨沂監(jiān)管分局一連披露三張針對(duì)臨商銀行及其分支機(jī)構(gòu)的行政處罰單據(jù)，合計(jì)罰款金額高達(dá)340萬(wàn)元。此次處罰不僅金額巨大，更罕見(jiàn)地涉及多名支行行長(zhǎng)及中高層管理人員被處以禁業(yè)、警告及罰款，引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注。

違規(guī)“三連”：總行與支行均遭重罰

具體來(lái)看，三張罰單揭示了臨商銀行在內(nèi)部管理與信貸業(yè)務(wù)上的多重漏洞：

總行層面內(nèi)控失守：第一張罰單指向臨商銀行總行，因存在“員工異常行為管理不到位”和“授權(quán)業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查不到位”兩項(xiàng)違規(guī)事實(shí)，被罰款100萬(wàn)元。時(shí)任副行長(zhǎng)劉建軍因?qū)κ跈?quán)業(yè)務(wù)監(jiān)督不力被警告；時(shí)任監(jiān)察部、法律合規(guī)部員工王少波因?qū)T工行為管理失責(zé)被警告。

商城支行“貸款三查”形同虛設(shè)：第二張罰單的處罰力度最大。臨商銀行商城支行因“貸款三查”不到位，被罰款200萬(wàn)元。四名相關(guān)責(zé)任人被施以重罰：時(shí)任商城支行行長(zhǎng)汲生好被禁業(yè)14年；時(shí)任融達(dá)支行行長(zhǎng)劉玉朋被禁業(yè)16年；時(shí)任興華支行行長(zhǎng)尹高峰及融達(dá)支行客戶經(jīng)理、副行長(zhǎng)石雷分別被禁業(yè)5年。

羅莊支行信貸管理粗放：第三張罰單顯示，臨商銀行羅莊支行因“信貸管理不到位”被罰款40萬(wàn)元。時(shí)任冊(cè)山支行市場(chǎng)營(yíng)銷部經(jīng)理黃冠被禁業(yè)12年，時(shí)任羅莊支行行長(zhǎng)周廣云則被罰款5萬(wàn)元。

違規(guī)“余震”：多位被罰行長(zhǎng)此前已“落馬”

值得注意的是，此次被禁業(yè)的多位支行行長(zhǎng)，其違規(guī)行為并非近期發(fā)生，而是早年間信貸業(yè)務(wù)合規(guī)失序的“余震”。

根據(jù)公開(kāi)信息，汲生好、劉玉朋、尹高峰三位被禁業(yè)的前支行行長(zhǎng)，其任職時(shí)間均集中在2020年至2023年期間。其中：

汲生好在離任商城支行行長(zhǎng)后，曾被提拔至總行擔(dān)任法律合規(guī)部總經(jīng)理，但隨后于2023年10月因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查。

劉玉朋于2023年2月辭去融達(dá)支行行長(zhǎng)職務(wù)，2024年1月被查，同年10月被開(kāi)除黨籍和公職。

相比之下，第三張罰單中的周廣云任職時(shí)間較長(zhǎng)，直至2024年6月才離任。

這一時(shí)間線的重合，側(cè)面印證了此次監(jiān)管處罰針對(duì)的是臨商銀行在2020年至2024年間積累的信貸風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)欠賬。

資產(chǎn)質(zhì)量承壓，內(nèi)控短板凸顯

公開(kāi)資料顯示，臨商銀行總資產(chǎn)尚不足兩千億元，340萬(wàn)元的罰款對(duì)其而言合規(guī)成本較高。而一連串針對(duì)中高層管理人員的禁業(yè)處罰，更凸顯了其內(nèi)部問(wèn)題的嚴(yán)重性。

事實(shí)上，臨商銀行的信貸合規(guī)問(wèn)題一直是監(jiān)管的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。2024年11月，國(guó)家金融監(jiān)管總局山東監(jiān)管局在批復(fù)臨商銀行增資擴(kuò)股方案時(shí)，罕見(jiàn)地額外附加要求，強(qiáng)調(diào)其必須健全內(nèi)控制度、嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，不得超比例開(kāi)展授信業(yè)務(wù)。這一“特殊待遇”從側(cè)面反映出監(jiān)管對(duì)其風(fēng)控能力的擔(dān)憂。

從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，臨商銀行近年來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)不容樂(lè)觀。與多數(shù)銀行直接披露不良貸款率不同，臨商銀行長(zhǎng)期以“不良資產(chǎn)率”代替披露，被業(yè)內(nèi)認(rèn)為或有混淆視聽(tīng)之嫌。而根據(jù)其2022年至2024年的審計(jì)報(bào)告，該行實(shí)際不良貸款率分別為2.36%、2.37%和2.15%，關(guān)注類貸款占比也持續(xù)高于3%，均處于區(qū)域城商行中的較高水平。

亡羊補(bǔ)牢：2025年起強(qiáng)化合規(guī)建設(shè)

面對(duì)監(jiān)管的重罰與歷史的教訓(xùn)，臨商銀行似乎已開(kāi)始痛定思痛。據(jù)悉，2025年以來(lái)，臨商銀行明顯加大了合規(guī)建設(shè)力度。多家分支機(jī)構(gòu)陸續(xù)開(kāi)展了存貸款合規(guī)培訓(xùn)、自查自糾等活動(dòng)?？傂袑用嬉才e辦了專項(xiàng)培訓(xùn)，旨在強(qiáng)化員工的信貸合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別防控能力。

此次監(jiān)管風(fēng)暴雖然揭示了臨商銀行在快速發(fā)展中遺留的“歷史舊賬”，但也為其未來(lái)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)敲響了警鐘。對(duì)于正處在整改期的臨商銀行而言，如何真正將內(nèi)控合規(guī)落到實(shí)處，修復(fù)市場(chǎng)信心，將是其面臨的長(zhǎng)遠(yuǎn)課題。