每到退稅的時候，我就想起2022年那件事兒。

那年廣東試點個人養(yǎng)老金，每人每年12000元的免稅額度。消息出來的時候，周圍人都在觀望，我當(dāng)天就辦了。這么好的事情，為什么不要？國家給大家發(fā)紅利，你站在那兒不動，怪誰。

道理很簡單。你存12000元進(jìn)去，當(dāng)年就少交1200元的稅。只要你的稅率檔在10%以上，這1200元是板上釘釘落袋的，還沒開始投資，就已經(jīng)賺了10個點。

剩下的，就是強(qiáng)制儲蓄。

特別適合愛花錢的主，12000元存進(jìn)養(yǎng)老賬戶，想動也動不了。當(dāng)時股票市場慘不忍睹，我把錢轉(zhuǎn)進(jìn)去以后，買了3年期的封閉式債基，因為怕自己手賤，虧損時受不了亂動。同事笑我：市場這么差，你這不是往水里扔錢嗎？我說，正因為差，才要買，跌都跌成這樣了，還能跌到哪兒去？你不在地里埋種子，等著漲起來再埋，那不叫投資，叫追高。

那幾年我就這么一年12000元買進(jìn)去，買了就關(guān)上，每年轉(zhuǎn)進(jìn)去哪一刻看一眼，虧損最多哪年 是 10%，正好把退稅的錢虧完了，不過我知道堅持就是勝利。

前段時間想起來，打開賬戶看了一眼。3年的封閉期早過去了，收益率15個點多一點，成績不算太好亮眼，加上每年退稅的10個點，25個點。

算完賬我愣了一會兒，就這么稀里糊涂地，買了放著，放著忘了，出來一看，15個點。

有人可能覺得25%不算高。可你算算另一筆賬：如果這12000元存銀行，按年息2.5%算（現(xiàn)在2.5%的定期已經(jīng)見不到了），存4年連本帶利是多少？我?guī)湍闼愫昧恕?1075元。而我那4年一共投了48000元，賬戶里變成了55200元。55200元比51075元，多了4125元。

4125元是什么概念？銀行4年的利息總共才3075元，我多出來的那部分，是銀行利息的1.3倍還多。換句話說，我的收益是銀行利息的兩倍多。

這還沒算退稅那1200元一年。4年下來，退稅就退了4800元，那都是真金白銀落袋的。

所以你看，有時候不是賺多賺少的問題，是敢不敢伸手的問題。國家把紅利送到門口，你接住就行。市場低的時候，你進(jìn)去就行。錢鎖在里面出不來，反而是好事，治手賤，也治心慌。

寫這個不是顯擺。12000元的本金，25個點的收益，擱哪兒都不算什么大錢。我想說的是另一件事——有些道理，信了就有，不信就沒有。

至于我實際的年利率有多少？幫你算了：每年初投12000元，連投4年，期末55200元，折合年化收益率大概是5.67%。

5.67%，不高不低，但勝在安心。也有人會說，這一點收益看不上，我投資股票收益更高，可是，你不可能所有錢都放在股票市場吧，終歸是要配一下低風(fēng)險的債或債基吧。

退稅季又到了。想起4年前那個果斷的自己，覺得還挺可愛的。

該伸手的時候就伸手，該信的時候就信。