消費日報網(wǎng)訊（記者劉錦桃）“零基礎技能培訓”“高薪兼職”“先學后付快速變現(xiàn)”……類似培訓機構(gòu)的廣告充斥各類社交平臺。這些培訓機構(gòu)除了存在夸大宣傳問題，背后還暗藏“培訓貸”陷阱。消費者稍有不慎便會落入陷阱，不僅難以獲得承諾的高薪工作，反而背負上沉重的債務。

　　早在2025年9月，央視《每周質(zhì)量報告》就曾曝光“免費培訓”背后以高薪兼職為名誘導大學生貸款的套路，但至今，培訓機構(gòu)在展業(yè)過程中依然存在誘導消費者辦理學費分期的亂象。從投訴數(shù)量激增到“培訓分期”陷阱頻發(fā)，教育培訓與金融服務交叉領域的消費維權問題已成為社會關注焦點。

　　培訓學費分期背后的“坑”

　　“培訓機構(gòu)說可以分期付款購買課程，沒想到后面惹出這么多麻煩?！苯?，有大學生曉楠（化名）向記者講述了其糟心的遭遇。

　　去年10月，曉楠在短視頻平臺偶然間瀏覽到湖北啟夢時光科技有限公司（簡稱“啟夢科技”）的一則影視剪輯培訓課程廣告，宣稱0基礎小白也可以報名，將手把手教學拍攝+剪輯+運營技巧，快速變身視頻剪輯高手，學員可以邊上課邊接單邊賺錢。

　　“高薪兼職”等字眼讓曉楠心動，但作為在校學生的她一時拿不出幾千塊的學費。這時，啟夢科技方面表示可以先學后付，辦理學費分期服務，每月只需幾百元，接單后很快就能賺回來。

　　2025年10月23日，曉楠與啟夢科技簽訂了服務協(xié)議，約定報名其開辦的影視基礎培訓課程班，總課時47課時，培訓服務費共計4980元。同時，曉楠在一個名為“啟辰寶”的合作平臺辦理了學費分期，約定分12期付款，每月支付542.22元。

　　一個月后，到了首期學費分期支付期，啟夢科技突然聯(lián)系曉楠稱，因公司即將結(jié)束和分期平臺的合作，此前的分期服務無法繼續(xù)，需提前結(jié)清學費，并稱可以為其減免1500元的學費。

　　曉楠表示，此前曾在啟夢科技平臺進行試課，“開學后，我們的課程安排增加了，我沒有太多時間去學習這個培訓課，培訓的作業(yè)任務完成地也比較吃力，于是干脆就此萌生了退學的打算。”經(jīng)協(xié)商，12月初，曉楠向啟夢科技支付了2200元已開通課程費用，申請退學，但退學手續(xù)一直未辦結(jié)。

　　更讓她煩惱的是，近期來自“啟辰寶”平臺的催收電話不斷轟炸，提示其學費分期已經(jīng)逾期，盡快還款，否則將影響征信?！笆菃暨`約在先要求取消分期合同，我已經(jīng)支付了共2300元退學，為何服務結(jié)束了啟辰寶還一直催收騷擾？”

　　公開信息顯示，“啟辰寶”是福建閃電啟辰商業(yè)保理有限公司（簡稱“啟辰保理”）旗下平臺。啟辰保理成立于2019年，位于福建省福州市，注冊資本5000萬人民幣，法定代表人黃智煒。公司經(jīng)營范圍包括保理業(yè)務，與商業(yè)保理相關的咨詢服務，從事法律法規(guī)允許的擔保業(yè)務（不含融資性擔保）以及創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務等。

　　對于曉楠的遭遇，啟辰寶方面回復記者表示，經(jīng)查詢，該消費者辦理的學費分期訂單并未關閉，且目前處于逾期狀態(tài)，因此會受到平臺工作人員的催收。不過，啟辰寶方面強調(diào)，該消費者的分期訂單并非貸款，逾期后并不會上報央行征信。

　　啟辰寶方面表示，在接入合作方啟夢科技時，公司商務會走訪該機構(gòu)，并要求其提供相關審批材料，審核通過后進行的合作。經(jīng)查，自2025年12月12日起，啟夢科技已未再有新的訂單進件?！敖衲?月中旬，我司將多名逾期學員的訂單發(fā)送給啟夢科技，但對方至今未進行處理?！?/p>

　　啟辰寶方面建議，該消費者可以嘗試聯(lián)系啟夢科技，要求該公司處理相關分期訂單的取消事宜。對于其中的費用糾紛，建議消費者通過司法途徑向啟夢科技進行維權。

　　天眼查顯示，啟夢科技成立于2021年，注冊資本30萬人民幣，法定代表人張傳芳，公司經(jīng)營范圍包括信息技術咨詢服務、技術服務、教育咨詢服務、業(yè)務培訓（不含教育培訓、職業(yè)技能培訓等需取得許可的培訓）等。

　　今年1月5日，啟夢科技進行了更名，公司名稱變更為“湖北啟夢時光科技有限公司”，公司地址也從武漢搬遷至湖北襄陽。今年1月22日，啟夢科技被襄陽市樊城區(qū)市場監(jiān)督管理局列入經(jīng)營異常名錄，列入原因為“通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系”。

　　教育培訓分期投訴數(shù)量激增

　　中消協(xié)發(fā)布的一份報告顯示，2025年上半年全國消協(xié)組織受理的教育培訓服務類投訴量在統(tǒng)計中位居前列，2025年上半年累計44126件，相較于去年同期的30712件同比上升了43.7%。

　　報告指出，部分技能培訓機構(gòu)以“零基礎高薪兼職”等為噱頭，通過鼓吹“先學后付”“兼職還貸”等手段吸引消費者報名，在未充分知情的情況下簽訂培訓協(xié)議和融資貸款合同，引發(fā)大量消費糾紛。

　　3月13日，據(jù)黑貓投訴平臺數(shù)據(jù)，過去一年收到的網(wǎng)絡培訓類投訴29714件，投訴問題集中在“不予退款”“虛假宣傳”和“誘導消費”等方面。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，其中和曉楠有類似遭遇的消費者不少。就啟辰保理這一平臺來看，截至目前，黑貓投訴平臺上和其相關的投訴近6000條。

　　3月13日，有消費者在黑貓投訴平臺上反映，自己被學壹堂（廣州）科技有限公司及啟辰寶平臺誘導簽署了《應收賬款轉(zhuǎn)讓確認書》《委托扣款授權書》等多份協(xié)議，涉及4980元培訓服務費分期?！霸摍C構(gòu)存在虛假宣傳、誘導消費問題，未明確告知我這是商業(yè)保理分期貸款，隱瞞了高額逾期違約金（每日0.0667%）等關鍵條款，且培訓服務未按約定提供，卻強制要求我履行還款義務?！痹撓M者要求解除協(xié)議，退還已繳款項。

　　3月9日，另一名消費者投訴稱，于2025年11月被楠溪教育以“先學后付”“預定可退”誘導，先向其轉(zhuǎn)賬100元預定費，后又辦理了“辰學付”（福建閃電啟辰商業(yè)保理有限公司）分期，并支付首期學費418.04元，共計518.04元。 報名后因課程不符預期，已向班主任明確提出退學，且未再接受任何課程服務。但辰學付平臺仍生成后續(xù)11期未消費賬單并計算逾期費，并進行催收，催收短信中包含“起訴”“凍結(jié)賬戶”等微信恐嚇字眼。

　　從上述案例可以看出，“培訓分期”的套路之所以屢屢得手，在于其精準抓住了大學生、寶媽等群體想利用空閑時間賺錢的心理，以 “零成本、高收入、保就業(yè)” 為噱頭，設計了廣告精準引流、低門檻打消顧慮、誘導辦理“學費分期”等一整個“連環(huán)套”。消費者完成培訓進入接單群后，卻發(fā)現(xiàn)群里任務單價極低、競爭激烈，變現(xiàn)期望落空；還有的課程還未上完培訓機構(gòu)已經(jīng)失聯(lián)。

　　若機構(gòu)跑路或者課程中斷，剩下的學費分期是否仍要繼續(xù)償還？對此，有法律人士指出，從法律關系上看，消費者與培訓機構(gòu)簽訂的是培訓服務合同，與學費分期平臺簽訂的是借款合同/保理合同。即使培訓合同因種種原因出現(xiàn)違約或中止，分期合同的效力仍然存在。這意味著，消費者仍需按照分期合同約定償還本息。

　　即使培訓機構(gòu)出了問題，分期平臺依然可以向消費者追債，這或許也是這類平臺選擇粗放運營的影響因素之一。行業(yè)人士指出，部分持牌金融機構(gòu)為了拓展業(yè)務規(guī)模，對合作方的實際經(jīng)營狀況、是否存在投訴糾紛、是否具備培訓資質(zhì)等資質(zhì)審核并不嚴格。甚至明知合作方存在違規(guī)操作和大量投訴，仍然繼續(xù)與其合作，以上種種均客觀上為培訓分期亂象的滋生提供了土壤。

　　事實上，教育培訓機構(gòu)經(jīng)營合規(guī)方面早已有明文規(guī)定。教育部2021年發(fā)布的《關于加強社會成人教育培訓管理的通知》中明確要求，“嚴禁以各類咨詢名義開展教育培訓活動”，為行業(yè)劃定了紅線。行業(yè)人士表示，對“培訓貸”的治理，還需要金融監(jiān)管部門、教育主管部門、市場監(jiān)管部門合力，加強對培訓機構(gòu)市場準入、資質(zhì)審核、資金使用等方面的監(jiān)管，特別是金融機構(gòu)在發(fā)放貸款時要確保貸款資金用于合法合規(guī)的培訓和就業(yè)活動。

　　對于不少消費者面臨的被誘導分期、退費難等共性問題，上述法律人士建議，消費者需警惕“保過班”“包就業(yè)”“只賺不虧”等夸大宣傳，對任何需要貸款參與的培訓都應保持警惕；在簽署合同前仔細閱讀條款，特別是關于貸款、費用、退款等方面的條款。在交易過程中，保存好所有與培訓機構(gòu)的溝通記錄、合同文件、付款憑證等，以便在發(fā)生糾紛時作為證據(jù)。一旦發(fā)現(xiàn)自己陷入“培訓貸”陷阱，應立即向相關部門投訴舉報，并尋求法律途徑維護自己的合法權益。