買保險(xiǎn)這件事，在不少人，尤其是上了歲數(shù)的老人心中，應(yīng)該是種面對面溝通咨詢、簽訂合同的鄭重行為。不過杭州一位韓大爺卻稱，之前他收到一條“百萬保單”短信，以為是垃圾短信就沒理會，后來又被扣費(fèi)600多元……經(jīng)過一番查詢，竟發(fā)現(xiàn)這筆錢是在自己不知情的狀態(tài)下誤買了保險(xiǎn)。

來源：視覺中國

作為一種新業(yè)態(tài)，近年來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)獲得了市場的廣泛關(guān)注。然而在便利的同時(shí)，如何確保交易安全合規(guī)，引發(fā)公眾廣泛熱議。

無孔不入

騎車、捐款、下軟件都可能“中招”

明明印象中沒有購買保險(xiǎn)，手機(jī)卻突然收到扣費(fèi)提示……韓大爺?shù)脑庥鼋?jīng)媒體披露后，不少消費(fèi)者紛紛反映，自家老人也遇到過類似情況。

“每月173塊錢，連續(xù)扣了好幾個(gè)月，老人有點(diǎn)著急，就告訴了我，最后費(fèi)了半天勁才把錢要回來。”提起去年底為家里老人討要保險(xiǎn)扣費(fèi)的經(jīng)歷，許女士直呼“心累”。

她告訴記者，幾個(gè)月前，家里老人掃路邊的共享單車，彈出的廣告跳轉(zhuǎn)到保險(xiǎn)購買頁面，推薦付六毛錢買一份保險(xiǎn)。老人以為是交了六毛錢才能騎車，就輸驗(yàn)證碼付了錢。付款的同時(shí)，有一個(gè)小小的按鈕直接勾選開通了免密支付協(xié)議，不仔細(xì)看根本發(fā)現(xiàn)不了，所以后面幾個(gè)月就直接從銀行卡扣款了。

來源：視覺中國

“其實(shí)第一次扣173元老人就發(fā)現(xiàn)了，當(dāng)時(shí)以為只扣一個(gè)月，可能就想自認(rèn)倒霉吧，沒去處理，也沒告訴我們。直到連續(xù)扣了三次，老人才憋不住了?！痹S女士馬上聯(lián)系保險(xiǎn)客服要求退費(fèi)，對方先是說找不到保單，后又改口稱查到了保單，但已經(jīng)享受服務(wù)的月份退不了，只能關(guān)閉自動(dòng)扣款。“我堅(jiān)持說不退錢就去報(bào)警，我時(shí)間很多可以一直投訴……溝通了很久終于拿到退款，嫌麻煩的話可能就要不回來了?！?/strong>

“我公公用小區(qū)的共享打印機(jī)時(shí)掃出來的，扣了倆月才發(fā)現(xiàn)?！薄拔覌屜聜€(gè)水印相機(jī)為了提交獨(dú)生子女信息，進(jìn)去后估計(jì)不小心點(diǎn)到了廣告，也買成了保險(xiǎn)?！薄昂眯木杩?，彈出一個(gè)保險(xiǎn)，以為是給孩子捐錢呢，沒想到是買保險(xiǎn)！”從相關(guān)話題討論中記者看到，日常生活能“被”買保險(xiǎn)的場景頗多，可以說是無孔不入。

花樣百出

以免費(fèi)低價(jià)為福利 誘導(dǎo)“領(lǐng)取”

除了“中招”來源廣泛，不少保險(xiǎn)還會披上各式“福利”外衣，乍看之下，甚至難以察覺其真面目。更多的老人，則壓根說不清自己是在什么情況下點(diǎn)了什么頁面，“被”買了保險(xiǎn)。

去年夏天，田女士收到母親發(fā)來的手機(jī)截圖，稱是在社區(qū)醫(yī)院就診后，掃碼付費(fèi)彈出的頁面，問她能不能填個(gè)人信息領(lǐng)取“報(bào)銷”。細(xì)看截圖，最上方加大加粗的“免費(fèi)獲得門診保障”十分醒目，緊接著還有一行“門診看病、藥店買藥憑發(fā)票報(bào)銷”，以及大大的“30元”字樣。給人一種，只要填寫了姓名、身份證、手機(jī)號，就能領(lǐng)取到這30元的認(rèn)知。

然而在個(gè)人信息下方，則有一個(gè)“免費(fèi)投?！钡陌粹o，顯示其本質(zhì)依然是一種保險(xiǎn)。后面則以更細(xì)小的淺色字樣標(biāo)出投保須知及聲明、保險(xiǎn)條款、免責(zé)聲明等近十項(xiàng)條款，只要在“我已閱讀并同意”的框內(nèi)打鉤，這些條款即全部視作知情同意。

在制止了母親差點(diǎn)兒投保的同時(shí)，田女士也好奇，即便是保險(xiǎn)，為何能免費(fèi)獲得？事實(shí)上，以“免費(fèi)領(lǐng)取”“首月幾毛”等各式低價(jià)為宣傳，吸引消費(fèi)者隨手投保，早已是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)屢見不鮮的營銷手段。在黑貓投訴平臺上，圍繞保險(xiǎn)扣費(fèi)的投訴多達(dá)萬余條。不少消費(fèi)者稱，以為只是一次性“領(lǐng)取”某項(xiàng)優(yōu)惠或福利，孰料后續(xù)卻陷連續(xù)扣款煩惱。

例如，記者隨機(jī)進(jìn)入某購物平臺，其保險(xiǎn)專區(qū)即彈出“門診險(xiǎn)”推薦，右下方出現(xiàn)“同意協(xié)議并購買，去報(bào)銷，送2元錢包余額”的醒目紅框。而點(diǎn)擊的同時(shí)，即相當(dāng)于對紅框周邊以極小字體排列出的“產(chǎn)品條款”“客戶告知書”等七項(xiàng)協(xié)議表示知情同意。不但如此，使用者也很難注意到頁面中還有，接下來一年內(nèi)“前30天免費(fèi)”，隨后“升級為26.5元/月”的信息，且延續(xù)保障服務(wù)也默認(rèn)勾選為“立即開通”。用戶很可能以為就是領(lǐng)了個(gè)紅包，意識不到已經(jīng)完成了投保。

亂象本質(zhì)

將技術(shù)優(yōu)勢異化為欺詐工具

如今，消費(fèi)者在掃碼取快遞、看視頻廣告、使用共享單車等場景中“不知情被投?！?，其實(shí)并不是什么先進(jìn)技術(shù)。長期處理金融消費(fèi)糾紛的上海光明（合肥）律師事務(wù)所涂攀躍律師解釋，類似場景主要通過界面設(shè)計(jì)的“默認(rèn)勾選”或“頁面跳轉(zhuǎn)”，并利用自身支付賬號的“授權(quán)”和“免密支付”等進(jìn)行支付購買來實(shí)現(xiàn)。

記者發(fā)現(xiàn)，這些互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，廣泛存在于生活出行、消費(fèi)購物、金融借貸類平臺上，因用戶預(yù)先已于平臺上輸入了個(gè)人信息與支付信息等，投保時(shí)往往可以略過繁瑣的信息輸入步驟，令人在“無感”中完成投保。

涂攀躍分析，“被投?！眮y象，本質(zhì)是將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢異化為欺詐誤導(dǎo)工具的行為，涉嫌多重違法違規(guī)。如我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)合同必須“自愿訂立”“協(xié)商一致”，消費(fèi)者在不知情、未進(jìn)行真實(shí)意思表示的情況下“被投?！?，合同成立的基礎(chǔ)存在重大瑕疵。此外，我國《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，明確禁止強(qiáng)制搭售和默認(rèn)勾選，要求保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)要以顯著方式告知保險(xiǎn)內(nèi)容、扣費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。銷售過程未充分告知就投保，也違反了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，侵犯消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

來源：視覺中國

如果發(fā)現(xiàn)“被投?！倍植恍枰摫ｋU(xiǎn)，可采用“三步維權(quán)法”——第一步固定證據(jù)，對投保頁面截圖或錄屏，重點(diǎn)捕捉相關(guān)標(biāo)識微小、按鈕和廣告語誤導(dǎo)、頁面強(qiáng)制跳轉(zhuǎn)等情形。保存銀行流水、支付平臺扣款記錄，并及時(shí)關(guān)閉自動(dòng)扣費(fèi)功能。第二步溝通反饋，尚處猶豫期內(nèi)可進(jìn)行退保處理，如超過猶豫期，可與保險(xiǎn)公司或平臺客服溝通協(xié)商退保。第三步法律維權(quán)，如無法協(xié)商解決，可通過消協(xié)、12315或金融監(jiān)管部門進(jìn)行投訴調(diào)解處理，如還是無法解決，可通過法院訴訟請求撤銷保險(xiǎn)合同并退費(fèi)。

支招

定期幫老人查查賬單

家里老人有沒有在不知情的狀況下“被投?！保咳绻X海中有這個(gè)疑問，不妨下載“金融產(chǎn)品查詢平臺”App，發(fā)現(xiàn)“貓膩”盡早處理。這是一款在國家金融監(jiān)督管理總局指導(dǎo)下，推出的金融產(chǎn)品查詢平臺，可“一站式”核查用戶名下的銀行理財(cái)、保險(xiǎn)等多種金融產(chǎn)品。

“金融產(chǎn)品查詢平臺”App，可“一站式”核查用戶名下金融產(chǎn)品

不僅是保險(xiǎn)，有子女稱，老人在各個(gè)領(lǐng)域都可能遇到“被忽悠”“被推銷”而莫名其妙導(dǎo)致購買的狀況?！爸敖o我媽特意辦了8元保號套餐，結(jié)果一段時(shí)間沒管，發(fā)現(xiàn)手機(jī)費(fèi)又多扣了不少，仔細(xì)一看是給加了個(gè)XX車主服務(wù)……”而問起老人，往往會面對“我沒弄、不是我、不知道”的否定三連。因此，如果條件允許，建議為老人開通各支付渠道扣款提醒，定期檢查支付流水，檢查所有平臺“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”項(xiàng)目，及時(shí)關(guān)閉不需要的服務(wù)。最重要的是，叮囑老人陌生鏈接、電話推銷等不要點(diǎn)，不要信，特別是看到“免費(fèi)送”“領(lǐng)福利”等字眼，也不要輕易心動(dòng)。

監(jiān)制：孫劍波

三審：李振凱

二審：白 玉

一審：張 釗

來源：網(wǎng)信黑龍江 歡迎大家踴躍投稿，我們的郵箱是：hzxcwx@163.com