從2016年15個(gè)城市先行探索到全國(guó)建制文件正式出臺(tái)，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)用十年時(shí)間完成了從地方試點(diǎn)到全國(guó)統(tǒng)一的跨越。

25日，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的意見(jiàn)》（下稱“意見(jiàn)”），這標(biāo)志被稱為社�！暗诹U(xiǎn)”的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)正式在全國(guó)推開(kāi)。

意見(jiàn)明確，用三年左右時(shí)間，到2028年底，基本建立覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、安全規(guī)范、可持續(xù)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。

普通人對(duì)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)全國(guó)推行最關(guān)心的莫過(guò)于兩個(gè)問(wèn)題：“我要交多少錢？”“我能享受什么服務(wù)？”意見(jiàn)對(duì)這兩個(gè)問(wèn)題都給出了答案。

交多少？費(fèi)率統(tǒng)一控制在0.3%左右

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度是為失能人員的基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理提供服務(wù)或資金保障的社會(huì)保險(xiǎn)制度，是我國(guó)社會(huì)保障體系的重要組成部分，是實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。

意見(jiàn)提出，建立健全單位、個(gè)人、政府、社會(huì)等多元籌資渠道。國(guó)家層面建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率制度，規(guī)范繳費(fèi)基數(shù)政策，合理確定費(fèi)率，實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的籌資標(biāo)準(zhǔn)及分擔(dān)機(jī)制可歸納為：長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)費(fèi)率統(tǒng)一控制在0.3%左右，職工單位和個(gè)人各負(fù)擔(dān)一半，退休人員按養(yǎng)老金水平個(gè)人繳納，城鄉(xiāng)居民起步階段費(fèi)率可減半、財(cái)政配套補(bǔ)助，靈活就業(yè)人員可按“職工”或“居民”二選一繳費(fèi)，醫(yī)保個(gè)人賬戶可為全家代繳。

意見(jiàn)規(guī)定，單位職工費(fèi)率由用人單位和個(gè)人按同比例分擔(dān)，用人單位繳費(fèi)基數(shù)為職工工資總額，個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)為本人工資收入，用人單位和個(gè)人共同繳費(fèi)。退休人員費(fèi)率與單位職工個(gè)人費(fèi)率相同，繳費(fèi)基數(shù)與養(yǎng)老金水平掛鉤，由個(gè)人繳費(fèi)，原用人單位不繳費(fèi)。

未就業(yè)城鄉(xiāng)居民長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)籌資由個(gè)人和政府合理分擔(dān)，個(gè)人繳費(fèi)，政府按規(guī)定給予補(bǔ)助，政府補(bǔ)助由中央財(cái)政和地方財(cái)政共同承擔(dān)。

浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)教授戴衛(wèi)東對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)0.3%的費(fèi)率與工傷保險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)繳費(fèi)率相當(dāng)，是最低的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率之一，充分考慮了各方承受能力。

一個(gè)形象的比喻是，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)用一杯奶茶錢，換了一份失能時(shí)的保障。

為了最大限度減輕繳費(fèi)壓力，意見(jiàn)還提出，在各地在建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的當(dāng)年，未就業(yè)城鄉(xiāng)居民費(fèi)率減半從0.15%左右起步，用5年左右時(shí)間逐步過(guò)渡到0.3%左右，有條件的地方也可從0.3%左右起步。

在地方具體實(shí)施中，繳費(fèi)人群主要區(qū)分為單位職工、退休人員、靈活就業(yè)人員和城鄉(xiāng)居民等四類，不同人群具體繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有所不同。

以海南省為例，第一類單位職工繳費(fèi)費(fèi)率為0.3%，由單位和個(gè)人各分擔(dān)0.15%，繳費(fèi)基數(shù)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)保持一致，據(jù)此測(cè)算在職職工每月平均繳費(fèi)約12元。

第二類退休人員明確原單位不繳費(fèi)，個(gè)人繳費(fèi)費(fèi)率為0.15%，繳費(fèi)基數(shù)是個(gè)人基本養(yǎng)老金，據(jù)此測(cè)算退休人員個(gè)人每月平均繳費(fèi)約5元。

第三類靈活就業(yè)人員繳，費(fèi)費(fèi)率為0.3%，繳費(fèi)基數(shù)為上年度全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資的60%，為了減輕個(gè)人繳費(fèi)壓力，海南省相應(yīng)降低了其基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)費(fèi)率0.15%,即從5%調(diào)整為4.85%。據(jù)此測(cè)算，靈活就業(yè)人員所繳納的費(fèi)用，與原來(lái)相比，個(gè)人每月實(shí)際只需多出2元。

第四類是城鄉(xiāng)居民。在建制初期繳費(fèi)費(fèi)率為0.15%，首年繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為海南上年度城鄉(xiāng)居民人均可支配收入34829元再乘以當(dāng)年的繳費(fèi)費(fèi)率0.15%，共52元，個(gè)人分擔(dān)一半為每年26元（每月約2元），各級(jí)財(cái)政合計(jì)給予補(bǔ)助26元。

基于權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的繳費(fèi)原則，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度客觀上會(huì)對(duì)企業(yè)和個(gè)人產(chǎn)生一定的繳費(fèi)責(zé)任。那是否會(huì)增加企業(yè)和個(gè)人的負(fù)擔(dān)？

戴衛(wèi)東表示，在目前制度建立的初期，職工醫(yī)�；鸾Y(jié)余較為充足的地方，可以合理將醫(yī)保單位費(fèi)率調(diào)整為長(zhǎng)護(hù)單位費(fèi)率，不會(huì)額外增加單位負(fù)擔(dān)，職工個(gè)人繳費(fèi)可部分使用醫(yī)保個(gè)人賬戶，也不會(huì)增加個(gè)人的現(xiàn)金負(fù)擔(dān)。

海南省采用平移費(fèi)率的方法，單位繳納長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)0.15%的同時(shí)，基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)費(fèi)率降低0.15%，即從6%降為5.85%，實(shí)際上單位不需要額外增加繳費(fèi)。

此外，意見(jiàn)還規(guī)定，政府對(duì)符合條件的困難人群個(gè)人繳費(fèi)部分予以分類資助。18周歲以下人 員跟隨父母或其他法定撫養(yǎng)人等參保，不單獨(dú)籌資。職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶可以用于本人及近親屬（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子 女）參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的個(gè)人繳費(fèi)。

享什么？提供照護(hù)服務(wù)，不直接發(fā)錢

意見(jiàn)規(guī)定，制度起步階段保障重度失能人員。享受待遇需經(jīng)過(guò)失能等級(jí)評(píng)估，達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。戴衛(wèi)東強(qiáng)調(diào)，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的“守門人”是失能等級(jí)評(píng)估，不按年齡劃分——無(wú)論老人、中青年還是孩子，只要因疾病、傷殘等原因達(dá)到失能等級(jí)，均可享受。

意見(jiàn)明確提出，基金主要用于支付符合規(guī)定的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員提供長(zhǎng)期護(hù)理基本服務(wù)所發(fā)生的費(fèi)用，原則上不直接向失能人員發(fā)放現(xiàn)金。

原則上不直接向失能人員發(fā)放現(xiàn)金，是為確保長(zhǎng)護(hù)基金用在對(duì)失能人員的照護(hù)上，讓失能人員真正獲益。在地方試點(diǎn)中，直接發(fā)放現(xiàn)金常常出現(xiàn)兩種情況，一是錢被挪用于家庭其他開(kāi)支，失能者依然得不到照護(hù)；二是家人雖然拿了錢，但缺乏專業(yè)護(hù)理知識(shí)，壓瘡、感染等并發(fā)癥依然無(wú)法避免。

南開(kāi)大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來(lái)對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，以服務(wù)為核心，促進(jìn)行業(yè)專業(yè)化是長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)待遇的核心特點(diǎn)。原則上基金不直接向失能人員發(fā)放現(xiàn)金，而是為失能人員實(shí)際享受的護(hù)理服務(wù)買單。這意味著，參保人享受的是專業(yè)服務(wù)，基金直接支付給服務(wù)機(jī)構(gòu)，而不是把錢交給個(gè)人自己想怎么用就怎么用。

去年9月，國(guó)家醫(yī)保局發(fā)布《國(guó)家長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目目錄（試行）》將從協(xié)助進(jìn)食、協(xié)助排泄等生活照護(hù)類項(xiàng)目到導(dǎo)尿、快速血糖測(cè)定等醫(yī)療護(hù)理類項(xiàng)目共36項(xiàng)服務(wù)納入了國(guó)家統(tǒng)一的長(zhǎng)護(hù)服務(wù)項(xiàng)目目錄，劃定了統(tǒng)一規(guī)范的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金支付范圍，為失能人員及其家庭提供了清晰、權(quán)威的報(bào)銷指南。

朱銘來(lái)認(rèn)為，原則上不直接向失能人員發(fā)放現(xiàn)金背后還有深層次的考量。通過(guò)“購(gòu)買服務(wù)”的方式，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)能夠有效促進(jìn)護(hù)理服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提升專業(yè)化服務(wù)能力。只有當(dāng)服務(wù)成為給付的核心，市場(chǎng)才能培育起來(lái)，專業(yè)機(jī)構(gòu)才能成長(zhǎng)，服務(wù)人員才能獲得穩(wěn)定的職業(yè)發(fā)展通道。