金融活，經(jīng)濟活。金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。做好金融工作,事關(guān)經(jīng)濟社會發(fā)展全局。作為國有大型商業(yè)銀行，有責任在服務國家戰(zhàn)略、助力擴大內(nèi)需、推動數(shù)智轉(zhuǎn)型、防范金融風險中主動作為。

2025年，是建設銀行成立71周年、股改上市20周年。這一年，建設銀行交出了一份韌性彰顯、質(zhì)效并舉的成績單。3月27日，中國建設銀行股份有限公司（以下簡稱“建設銀行”）公布了2025年度經(jīng)營業(yè)績。

該行2025年業(yè)績報告數(shù)據(jù)顯示，截至2025年末，集團資產(chǎn)總額45.63萬億元、增幅12.47%；實現(xiàn)經(jīng)營收入7,408.71億元、增幅1.69%，凈利潤3,397.90億元、增幅1.04%，歸母凈利潤3,389.06億元、增幅0.99%；不良貸款率1.31%，同比下降0.03個百分點；高質(zhì)高效完成增資工作，核心一級資本凈額3.46萬億元、增幅9.46%；公司類客戶、單位人民幣結(jié)算賬戶兩項客戶指標增速均超過9%，較上年增速提高1個百分點以上；個人客戶突破7.85億人。

▲中國建設銀行2025年度業(yè)績發(fā)布會北京會場

▲中國建設銀行2025年度業(yè)績發(fā)布會香港會場

建設銀行行長張毅表示，2025年建設銀行經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進，高質(zhì)量發(fā)展取得新成效，其經(jīng)營成果主要得益于五方面。一是統(tǒng)籌量價結(jié)構(gòu)，穩(wěn)住凈利息收入基本盤，降幅逐季收窄。二是深化綜合服務，非利息收入貢獻提升。三是加強全面成本管理，費用管控取得實效。四是夯實全面風險管理，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。五是穩(wěn)固客戶基礎，提升綜合服務效能。

深耕金融“五篇大文章”，以高質(zhì)量信貸賦能實體經(jīng)濟

2025年，建設銀行存款增長呈現(xiàn)“總量穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)、質(zhì)效升”的特點。截至2025年末，該行吸收存款余額邁上30萬億元臺階，較上年末增加2.12萬億元，增速7.39%，為服務實體經(jīng)濟提供充裕的資金保障。而在信貸業(yè)務方面，建設銀行則聚焦實體實需，堅持貸款“量、價、險”協(xié)調(diào)發(fā)展策略，貸款增長總量穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)，服務實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷提升，實現(xiàn)了“雙提升、一鞏固”。

“雙提升”是指重點領域、重點區(qū)域貸款余額占全部貸款的比重穩(wěn)中有升。2025年，建行金融“五篇大文章”各個重點領域貸款均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。其中，科技貸款余額突破5萬億元，增速18.91%，為科技創(chuàng)新提供有力金融支撐；綠色貸款余額達到6.00萬億元，增速20.54%，助力實現(xiàn)“雙碳”目標；普惠貸款余額達到3.83萬億元，增速12.37%，持續(xù)拓寬客戶覆蓋面；養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款增速分別達到53.06%和18.70%，綜合金融服務持續(xù)深化。

不僅如此，建設銀行還推出“善建智造”“善建強基”金融服務方案，投向制造業(yè)、基礎設施相關(guān)行業(yè)的貸款增速均超過兩位數(shù)，積極支持擴大有效投資。京津冀、長三角、大灣區(qū)及成渝等重點區(qū)域的貸款保持良好增長態(tài)勢，增速高于全部貸款平均水平。

“一鞏固”則是指零售信貸傳統(tǒng)優(yōu)勢持續(xù)鞏固。2025年末，建設銀行境內(nèi)個人貸款余額邁上9萬億元臺階；資本占用低、資本回報高的零售貸款在全部貸款中的占比32.59%，在可比同業(yè)中繼續(xù)保持相對優(yōu)勢，為全行高質(zhì)量發(fā)展提供了穩(wěn)定支撐。

在談及2026年信貸總量和結(jié)構(gòu)的安排時，張毅表示，建設銀行將堅持總量穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的信貸發(fā)展導向，推動信貸業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展?？偭糠€(wěn)定，即繼續(xù)保持信貸規(guī)模合理增長，發(fā)揮服務實體經(jīng)濟主力軍作用；投放節(jié)奏適度靠前發(fā)力，助力實體經(jīng)濟穩(wěn)中向好。結(jié)構(gòu)優(yōu)化的重點之一則是圍繞金融“五篇大文章”、先進制造業(yè)、現(xiàn)代化基礎設施等支持主線，積極搶抓“十五五”規(guī)劃綱要提出的6方面109項重大領域工程以及超長期特別國債、地方政府專項債、新型政策性金融工具等配套項目，不斷提升信貸供給與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級適配性。

深化數(shù)智化轉(zhuǎn)型，以“人工智能 +”激活金融服務新動能

2025年，建設銀行積極探索金融服務新質(zhì)生產(chǎn)力的模式路徑，推動技術(shù)革新和數(shù)智化轉(zhuǎn)型。在率先完成核心業(yè)務系統(tǒng)全面架構(gòu)轉(zhuǎn)型的基礎上，進一步夯實數(shù)字基礎設施底座。2025年，“建行云”總算力規(guī)模增幅12.10%，該行建成覆蓋全鏈條企業(yè)級人工智能技術(shù)體系，并深度滲透財富管理、普惠金融、風險管理、科技研發(fā)等領域。截至2025年末，人工智能大模型累計賦能集團398個場景建行云應用，全面覆蓋該行渠道服務、客戶經(jīng)營、產(chǎn)品服務、運營管理、支持保障、風險管理等6大業(yè)務領域。

在客戶經(jīng)營領域，建設銀行打造了客戶經(jīng)理智能應用“幫得”，面向零售和普惠兩個條線全體的基層客戶經(jīng)理，為他們提供客戶洞察、產(chǎn)品推薦、財務分析及客戶觸達的綜合性、一體化、全流程的智能輔導服務。建設銀行副行長雷鳴表示，一個客戶經(jīng)理服務客戶，他大腦記憶客戶的數(shù)量是有限的，不可能照顧到太多的客戶，服務20個、30個、100個容量已經(jīng)非常高了，但當有“幫得”系統(tǒng)，則能夠通過系統(tǒng)的智能支持來管理2萬個以上的客戶。廣大客戶經(jīng)理可更高效地開展客戶經(jīng)營，持續(xù)提供精準和專業(yè)性的服務，為客戶提供量身定制的金融服務。

在運營管理領域，建設銀行則通過推動運營智能化、精益化轉(zhuǎn)型，全面提升自動化水平與服務響應效率。到2025年底，該行網(wǎng)點柜面問題響應的過程中，AI助手的覆蓋率已經(jīng)達到了99.42%，即所有員工向總行或者向管理部門提出各種各樣的問題時，有99.42%是人工智能的方式先形成回答方案，日均訪問量超過了10萬人次。

而在風險管理領域，建設銀行已構(gòu)建起“AI+風控”的全流程管理模式，并依托生成式大模型，建立了授信審批全流程AI應用。2025年，建設銀行總審批業(yè)務受理量取得兩位數(shù)增長，與此同時平均處理時間下降30%以上。

雷鳴表示，下一步建設銀行將進一步充分把握數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化發(fā)展大趨勢，提高政治站位，強化責任擔當，全面深化“人工智能+”行動，探索構(gòu)建“人+數(shù)字員工”的協(xié)同模式，不斷增強“三個能力”，用科技力量支持金融高質(zhì)量發(fā)展和金融強國建設。

提質(zhì)增效惠民生，金融助力挖掘釋放消費潛力

《政府工作報告》連續(xù)兩年把擴大內(nèi)需放在工作任務的第一條，特別是把“實施提振消費專項行動”擺在突出位置。伴隨一系列擴內(nèi)需、促消費政策密集落地，疊加個人消費貸款財政貼息等政策實施，個人消費貸迎來穩(wěn)步增長。

截至2025年末，建設銀行個人消費貸款余額約6,832億元，較年初新增1,552億元，已連續(xù)三年新增超千億元，余額、新增均居同業(yè)首位；境內(nèi)個人貸款余額邁上9萬億元臺階；資本占用低、資本回報高的零售貸款在全部貸款中占比達32.59%，在可比同業(yè)中繼續(xù)保持相對優(yōu)勢。此外，貼息政策優(yōu)化實施以來，建設銀行持續(xù)加大貼息政策宣傳力度，堅持應貼盡貼，努力降低居民消費融資成本。截至2026年2月末，已累計為超過360萬客戶、1,438萬筆消費交易提供貼息服務。

建設銀行副行長唐朔表示，在金融助力提振消費方面，建設銀行主要做了三方面工作。一是積極加強商務和金融協(xié)作，協(xié)同開展促消費活動。2026年春節(jié)期間，商務部等九單位組織2026“樂購新春”全國性春節(jié)消費促進活動，建設銀行同步推出“建行五福促消費”專題活動，帶動參與商戶數(shù)超2.5萬戶，客戶達735萬人，線下收單商戶消費交易額達524億元，總筆數(shù)2.9億筆。二是主動作為，落實好財政金融協(xié)同促內(nèi)需一攬子政策。2025年，建設銀行在全國311個城市發(fā)放政府消費補貼資金超220億元，帶動居民消費交易額超1,800億元。三是聚焦消費重點領域，加大金融支持和創(chuàng)新力度。比如，以“圈鏈群”服務模式在建設銀行手機銀行、“建行生活”App打造“家生活”“車生活”平臺，整合商戶資源，為客戶提供涵蓋購房購車、家具家電、家居裝修、物業(yè)服務、加油保養(yǎng)等多場景的線上一站式“消費+金融”解決方案。

2026年《政府工作報告》提出，要通過激發(fā)居民消費內(nèi)生動力和促消費政策并舉來提振消費。建設銀行將繼續(xù)緊跟提振消費政策導向，通過零售信貸“錨定”支持拓展內(nèi)需增長新空間、推動消費持續(xù)增長目標，深化消費金融專項行動，落實好財政金融協(xié)同促內(nèi)需一攬子政策要求，用好用足財政貼息政策，重點支持汽車、家電、數(shù)碼和智能產(chǎn)品等商品消費，以及文旅、餐飲、賽事、康養(yǎng)、托育等服務消費；優(yōu)化產(chǎn)品功能、改善客戶體驗、擴大服務覆蓋，有效滿足服務業(yè)經(jīng)營主體貸款需求。把握房地產(chǎn)市場結(jié)構(gòu)性機遇，因城施策，完善一、二手房策略打法，支持推動商品房銷售基礎制度以及住房公積金制度改革，鞏固個人住房金融服務市場競爭力。

面對近年來零售領域出現(xiàn)的風險上升局面，建設銀行副行長李建江表示，建設銀行將積極識變應變求變，大力優(yōu)化零售業(yè)務信用風險管理機制，強化信貸流程關(guān)鍵環(huán)節(jié)風險制衡，推進實施零售信貸集約化風控?！?025年多重風險管控措施見到成效，個人類貸款不良率上升幅度同比收窄，不良率1.19%，較年初上升0.21個百分點，同比少上升0.11個百分點。從當前運行態(tài)勢來看，零售領域風險防控仍會是我們工作的重點之一，隨著我行各項管理機制、管控措施進一步落實、落細，資產(chǎn)質(zhì)量總體有望保持穩(wěn)定?！?/p>

在張毅看來，2026年是“十五五”規(guī)劃開局之年，預計我國經(jīng)濟運行將呈現(xiàn)總體平穩(wěn)、穩(wěn)中有進的良好態(tài)勢。建設銀行將堅定與國家戰(zhàn)略、實體經(jīng)濟發(fā)展、人民美好生活同頻共向，堅定不移推動內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展，從打造特色優(yōu)勢，向資產(chǎn)負債管理和客戶深耕要效能；深化降本提質(zhì)增效，向精細化管理要效益；強化前瞻主動管控，向風險管理要價值等方面重點發(fā)力。張毅表示，“我們有信心、有能力實現(xiàn)長期穩(wěn)健、更具韌性的經(jīng)營表現(xiàn)?！?/p>

作者：劉蕾

（供圖/建設銀行）