來源：市場資訊

（來源：不良資產(chǎn)行業(yè)觀研）

來源丨不良資產(chǎn)頭條

打擊非法催收的力度不斷升級。

3月30日，市場消息稱：3月28日下午，浙江金華市萬達(dá)廣場某寫字樓內(nèi)，警方出動兩輛大巴車，將一家催收公司的數(shù)十名員工帶走，同時查封了整層辦公區(qū)的電腦、服務(wù)器、工作手機(jī)等所有設(shè)備。

整層帶走、跨省抓捕

據(jù)知情人士透露，3月28日被帶走的催收公司為行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)，該公司工商登記信息顯示2024年參保人數(shù)約110人。

但截至目前，未有警方通報(bào)。

而上周亦有消息稱：浙江警方跨省奔赴武漢，將某助貸平臺的內(nèi)催團(tuán)隊(duì)共計(jì)17人帶走調(diào)查。

多個行業(yè)公眾號和社群的信源指出：該內(nèi)催團(tuán)隊(duì)在M1階段（即逾期1-30天）便違規(guī)使用了“信修”手段，利用三方號碼解碼工具，非法獲取借款人的第三方聯(lián)系人信息，并進(jìn)行高頻外呼催收。

在貸后管理領(lǐng)域，M1階段通常被視為“黃金催收期”。這一階段的債務(wù)人，逾期時間短，往往是因?yàn)檫z忘或短暫的周轉(zhuǎn)困難而逾期，失聯(lián)概率極低，還款意愿也相對較高。

M1階段掌握的信息越充分，施壓越精準(zhǔn)，回款率就越高。

于是，“信修”這種本應(yīng)在失聯(lián)修復(fù)場景下使用的“最后手段”，被前置到了催收的最前端。

在M1階段就動用“信修”，甚至去破解通訊錄找第三方聯(lián)系人，這在合規(guī)層面幾乎是不可想象的。

催收嚴(yán)打繼續(xù)升級

近年來，出現(xiàn)在浙江的“大巴帶走”震撼場面并不鮮見.

2025年8月，浙江嵊州某科技公司非法催收案，200余人被抓，三輛大巴押離；

2025年12月，浙江嘉興某催收公司被一鍋端，兩輛大巴帶走約100人。

據(jù)了解，2025年6月至11月，公安部會同國家金融監(jiān)督管理總局在17個重點(diǎn)省市開展金融領(lǐng)域 “黑灰產(chǎn)” 違法犯罪集群打擊行動，將暴力催收作為重點(diǎn)整治方向。與以往零散整治不同，此次專項(xiàng)行動是全鏈條打擊，不僅打擊一線催收人員，更注重深挖背后的組織策劃者、資金提供者、技術(shù)支持者，形成 “打擊團(tuán)伙 + 斬?cái)噫湕l + 鏟除土壤” 的治理格局。

全國公安經(jīng)偵部門先后組織近60次集群打擊，立案查處案件1500余起，打掉職業(yè)化犯罪團(tuán)伙200余個，涉案金額累計(jì)近300億元。

暴力催收整治力度不斷加大，多數(shù)持牌金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)催收早已形成一套標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的流程，既保障債權(quán)方的合法權(quán)益，也充分尊重借款人的權(quán)益。尤其是在監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，銀行親自下場布局催收團(tuán)隊(duì)、持牌消費(fèi)金融公司也逐步完善了內(nèi)控體系。

合規(guī)催收的核心是“分層施策、理性溝通、全程留痕”，從逾期初期到長期逾期，每個階段都有明確的操作邊界和合規(guī)要求，具體來看：

對于逾期1-7天的初期客戶，核心以溫和提醒為主，通過官方短信、單次電話告知逾期天數(shù)、罰息計(jì)算方式，同時主動告知協(xié)商還款渠道，目前這塊業(yè)務(wù)很多公司已經(jīng)引入了AI催收；

針對8-30天的中期逾期客戶，由專屬催收專員一對一溝通，先耐心了解逾期原因，對有還款意愿但暫時困難的客戶，主動制定個性化還款方案，靈活設(shè)置分期期限，合理減免超出法定上限的息費(fèi)；

對于31天以上的長期逾期客戶，優(yōu)先協(xié)商還款，對惡意失聯(lián)、逃廢債的客戶，僅通過發(fā)送律師函、提起司法訴訟等合法途徑維權(quán)。

監(jiān)管政策密集出臺

暴力催收的屢禁不止，既源于部分機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營意識淡薄、唯回收率論的考核導(dǎo)向，也與第三方催收機(jī)構(gòu)管控不嚴(yán)等問題相關(guān)。

今年年初，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)個人消費(fèi)類貸款催收工作指引（試行）》。

這份文件從催收行為、第三方機(jī)構(gòu)管理和內(nèi)控建設(shè)等三大維度對催收工作進(jìn)行規(guī)范，并對標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了細(xì)化，比如嚴(yán)禁每日22:00至次日8:00開展催收，同一聯(lián)系方式當(dāng)日撥打頻次不宜超過6次，從時間與頻次兩方面避免對債務(wù)人造成騷擾；首次聯(lián)系需主動表明機(jī)構(gòu)身份，禁止冒用司法機(jī)關(guān)名義，同時明確列出暴力威脅、隱私泄露、誘導(dǎo)以貸養(yǎng)貸等8類絕對禁止行為。

此外，對于第三方機(jī)構(gòu)的約束一直是行業(yè)存在的痼疾，金融機(jī)構(gòu)往往對于第三方委外催收“疏于管理”，一方面有管理機(jī)制上的客觀問題，另一方面，主觀上為了追求高回收率，一些機(jī)構(gòu)對于委外暴力催收的問題“睜一只眼閉一只眼”，能完成清收皆大歡喜，出了問題委外機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。

2026年春節(jié)前后，監(jiān)管層向多家持牌消金公司發(fā)文，明確提出逾期M2（60天以內(nèi)，含M1、M2）不得委外催收。以往，外包催收憑借“按回款付費(fèi)、轉(zhuǎn)移合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、績效施壓便捷”的三重優(yōu)勢，成為持牌消金公司貸后管理的主流選擇，尤其在案量龐大的M1、M2階段，外包機(jī)構(gòu)承擔(dān)了逾七成的催收工作。

M1、M2階段作為逾期初期，借款人多因短期資金周轉(zhuǎn)困難、遺忘還款等非惡意原因逾期，卻成為違規(guī)催收的重災(zāi)區(qū)。

長期以來，消金機(jī)構(gòu)將M1、M2催收外包后，普遍存在“重結(jié)果、輕管理”的傾向，對合作機(jī)構(gòu)的催收流程、人員資質(zhì)、合規(guī)操作缺乏有效監(jiān)控。

部分外包機(jī)構(gòu)層層轉(zhuǎn)包，甚至與黑灰產(chǎn)勾結(jié)。

監(jiān)管層意圖通過“內(nèi)催強(qiáng)制要求”從源頭規(guī)范催收行為，倒逼機(jī)構(gòu)構(gòu)建“貸前審批-貸中管理-貸后催收”的全流程自主風(fēng)控閉環(huán)。

在加強(qiáng)委外催收監(jiān)管的背景下，不少金融機(jī)構(gòu)都在縮減委外催收團(tuán)隊(duì)規(guī)模，轉(zhuǎn)向自主催收。

一方面，機(jī)構(gòu)需摒棄“唯回收率論”的考核模式，提高合規(guī)指標(biāo)在考核中的占比，從源頭杜絕催收人員的違規(guī)動機(jī)，同時加強(qiáng)催收人員的合規(guī)培訓(xùn)與心理疏導(dǎo)，提升專業(yè)素養(yǎng)，讓催收人員既能合法回收賬款，也能理解借款人的實(shí)際困難；

另一方面，對于委外催收業(yè)務(wù)，需建立“準(zhǔn)入-管控-退出”的全流程管理體系，嚴(yán)格審核第三方機(jī)構(gòu)資質(zhì)，定期開展合規(guī)檢查與培訓(xùn)，不定期抽查催收錄音，對違規(guī)機(jī)構(gòu)立即暫停合作、扣除保證金，情節(jié)嚴(yán)重的永久納入黑名單，從源頭杜絕第三方催收的違規(guī)行為。

同時，機(jī)構(gòu)應(yīng)暢通投訴反饋渠道，24小時響應(yīng)借款人的催收投訴，做到有核實(shí)、有反饋、有整改，及時化解矛盾。