這兩年，銀保渠道賣保險風(fēng)頭正勁，無論保險公司披露的銀保渠道數(shù)據(jù)，還是銀行披露的代銷保險收入，都是大幅度增長。
不過，銀保渠道誤導(dǎo)銷售情況也頻頻發(fā)生，屢禁不絕。
最近，中信銀行“存款變保險”的戲碼又上了媒體的熱搜。

據(jù)郭女士介紹，其父母分別于2017年7月、2018年2月開始，每月在焦作中信銀行存入500元。當(dāng)時銀行工作人員介紹，該行有一款強(qiáng)制儲蓄、養(yǎng)老補充產(chǎn)品，每月存500元，連續(xù)存10年，到期利率高于同期銀行存款，其間還附送保險。
2025年10月，她陪同母親到中信銀行辦理業(yè)務(wù)時，才發(fā)現(xiàn)父母辦理的并非銀行存款，而是保險產(chǎn)品，老人已累計存入近10萬元。
經(jīng)與銀行核實，老人辦理的是需要連續(xù)繳納10年保費的保險產(chǎn)品，這筆錢并非存款，若取出即視為退保，將產(chǎn)生3萬多元損失。
郭女士稱，中信銀行工作人員在銷售時將保險產(chǎn)品說成“強(qiáng)制儲蓄、養(yǎng)老補充”，刻意混淆儲蓄與保險概念，未履行風(fēng)險告知義務(wù)。如果當(dāng)時工作人員如實說明這是需要連續(xù)存10年的高風(fēng)險投連險，父母絕不會購買。此次購買行為是銀行工作人員誤導(dǎo)銷售、違規(guī)推薦所致，并非老人自主投資行為。
中信銀行焦作分行則回復(fù)稱，銀行工作人員在介紹產(chǎn)品時，已向客戶告知產(chǎn)品為保險產(chǎn)品，明確告知客戶“保險非存款，投資需謹(jǐn)慎”。通過調(diào)取回訪電話可知，已告知客戶產(chǎn)品屬性、繳費期限、收益風(fēng)險、退保損失等關(guān)鍵信息，并且提示客戶可在投保次日起15日猶豫期內(nèi)無條件退保。銷售流程符合監(jiān)管規(guī)定。
對于銀行的回復(fù)，郭女士明確表示不認(rèn)可。她認(rèn)為，回訪電話屬于銀行銷售后流程，不能抵消銷售環(huán)節(jié)的事前告知義務(wù)。
郭女士的父親表示，涉案保險合同上沒有本人任何簽字，要求銀行出示簽字證據(jù)。他稱從未接到過銀行回訪電話，只接到銷售人員電話，通知資料整理好后前往網(wǎng)點領(lǐng)取。

郭女士給記者發(fā)的一段錄音顯示，中信銀行焦作分行營業(yè)部營業(yè)經(jīng)理王女士稱，必須先下架（網(wǎng)上投訴）視頻才給簽退保協(xié)議。
中信銀行成立于1987年，大股東是中信集團(tuán)，根據(jù)其發(fā)布的2025年財報，總資產(chǎn)成功突破了10萬億，2025年代銷保險業(yè)務(wù)規(guī)模245.72億元，同比增長24.69%。長期保障型產(chǎn)品銷量占比達(dá)59.51%，同比提升1.68個百分點。
中信銀行的品牌口號是“讓財富有溫度”，在2025年的年報中，“養(yǎng)老金融”出現(xiàn)了28次，該行中生代備老客群（35歲到55歲）和長輩客群（55歲以上）達(dá)1.09億戶。
中信銀行表示，該行持續(xù)豐富代銷保險產(chǎn)品類型，深化分層分類經(jīng)營，聯(lián)動優(yōu)質(zhì)合作保險公司構(gòu)建覆蓋健康、養(yǎng)老、傳承等需求的保障產(chǎn)品體系，通過場景化活動與專業(yè)服務(wù)，提升業(yè)務(wù)價值并保持結(jié)構(gòu)健康。