2025年，全球經(jīng)濟(jì)格局深度調(diào)整，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型步入深水區(qū)。對于金融業(yè)而言，這既是“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的收官決勝之年，也是直面行業(yè)挑戰(zhàn)、探尋高質(zhì)量增長路徑的考驗(yàn)之年。

　　近日，華夏銀行正式對外發(fā)布了2025年度報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年末，華夏銀行資產(chǎn)總額達(dá)到47376億元，比上年末增長8.3%；存款余額23817億元，增長10.7%；貸款余額25667億元，增長8.5%。值得關(guān)注的是，其存、貸款的增量與增速均創(chuàng)下近五年來的新高。在營收與利潤表現(xiàn)承壓的復(fù)雜經(jīng)營環(huán)境下，這份成績單不僅勾勒出華夏銀行規(guī)模穩(wěn)健增長的輪廓，更折射出其“經(jīng)營回歸本源、管理回歸本質(zhì)、定位回歸本色”的戰(zhàn)略定力。

　　正如華夏銀行管理層在年報(bào)致辭中所言，2025年是承前啟后、繼往開來的關(guān)鍵一年。面對息差收窄、風(fēng)險(xiǎn)暴露等行業(yè)共性難題，華夏銀行沒有選擇在舊有模式下徘徊，而是以堅(jiān)如磐石的決心攻堅(jiān)克難，通過主動清收歷史包袱、深耕特色金融、立足首都主場、加速數(shù)字化蝶變，在“破”與“立”之間，為即將開啟的“十五五”新征程積蓄動能。

　　主動出清歷史包袱

　　數(shù)智風(fēng)控筑牢基礎(chǔ)

　　在2025年的經(jīng)營邏輯中，華夏銀行表現(xiàn)出一種極強(qiáng)的“風(fēng)險(xiǎn)自覺”。面對基本面壓力，該行并未采取回避態(tài)度，而是將資產(chǎn)質(zhì)量的改善視為生存與發(fā)展的生命線，勾勒出一條清晰的存量風(fēng)險(xiǎn)出清路線圖。

　　過去一年，華夏銀行秉承整體穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好，堅(jiān)持“控新降舊，標(biāo)本兼治”。最有力的數(shù)據(jù)支撐在于，2025年該行累計(jì)清收處置不良資產(chǎn)達(dá)到433.24億元。其中，呆賬核銷規(guī)模高達(dá)329.63億元，現(xiàn)金清收實(shí)現(xiàn)98.21億元。這種高強(qiáng)度的處置力度，雖然在短期內(nèi)對利潤表現(xiàn)構(gòu)成了一定壓力，但其核心邏輯在于“加快出清歷史包袱”。

　　資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的態(tài)勢，不僅得益于存量風(fēng)險(xiǎn)的有效壓降，更源于新增資產(chǎn)配置的優(yōu)化與重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控的加強(qiáng)。圍繞房地產(chǎn)貸款和地方政府融資平臺業(yè)務(wù)，該行嚴(yán)格落實(shí)國家和監(jiān)管政策要求，強(qiáng)化集中度風(fēng)險(xiǎn)管控；加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)貸款和信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與管控，建立對各類可能承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理體系。

　　通過對存量風(fēng)險(xiǎn)的深度挖掘與精準(zhǔn)處置，華夏銀行正在實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表的“深度凈化”。這種“先破后立”的做法，有效釋放了存量風(fēng)險(xiǎn)對信貸資源的占用，為后續(xù)向高質(zhì)量領(lǐng)域投放資金騰挪了寶貴空間。截至2025年末，該行不良貸款率為1.55%，較年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了連續(xù)五年的持續(xù)下降，這一趨勢驗(yàn)證了其資產(chǎn)全生命周期管理的成效。

　　如果說清收處置是“治標(biāo)”，那么風(fēng)控體系的數(shù)智化升級則是“治本”。2025年，華夏銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理體系上進(jìn)行了全方位的迭代。該行建立了組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確了董事會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會以及高級管理層在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的分工協(xié)作。

　　在技術(shù)支撐層面，華夏銀行加快了風(fēng)控?cái)?shù)智化轉(zhuǎn)型。通過有序推進(jìn)“企業(yè)級信投數(shù)智平臺”建設(shè)，迭代升級“企業(yè)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識別預(yù)警系統(tǒng)”，投產(chǎn)上線“特殊資產(chǎn)管理系統(tǒng)項(xiàng)目二期”，該行實(shí)現(xiàn)了從“被動防范”向“主動預(yù)警”的跨越。通過推動跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)整合，基于“業(yè)務(wù)+風(fēng)險(xiǎn)”視角深挖預(yù)警數(shù)據(jù)價(jià)值，構(gòu)建出運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測全景視圖。

　　此外，針對大模型應(yīng)用等新興領(lǐng)域，華夏銀行還前瞻性地筑牢了大模型安全治理防線，開展內(nèi)容安全防控項(xiàng)目。這種對金融科技與風(fēng)險(xiǎn)管理深度融合的探索，確保了在復(fù)雜經(jīng)營環(huán)境下，全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)能夠平穩(wěn)運(yùn)行，真正筑牢了安全防線。

　　這種“控新降舊、標(biāo)本兼治”的風(fēng)控策略，為華夏銀行在“十五五”時(shí)期輕裝上陣、專注特色業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)。

　　綠色金融與科技金融的

　　差異化突圍

　　在規(guī)模增長的同時(shí)，華夏銀行2025年年報(bào)展現(xiàn)出的另一個(gè)核心亮點(diǎn)是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化。在國家強(qiáng)調(diào)新質(zhì)生產(chǎn)力、綠色低碳發(fā)展的背景下，華夏銀行精準(zhǔn)捕捉戰(zhàn)略機(jī)遇，在金融“五篇大文章”中寫下了濃墨重彩的一筆。

　　華夏銀行立足服務(wù)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級主戰(zhàn)場，通過“?！钡姆较蚝汀熬钡囊?，探索出一條服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的有效路徑。

　　在專營體系上，華夏銀行加快推進(jìn)“9+16+N”科技金融專營體系建設(shè)，以“專門人干專門事”為導(dǎo)向，加強(qiáng)科技金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)和科技特色支行布局。這一策略在數(shù)據(jù)上得到了直接體現(xiàn)：截至2025年末，該行科技型企業(yè)貸款客戶達(dá)到8762戶，比上年末增長47.38%；科技型企業(yè)貸款余額達(dá)2446.22億元，比上年末大幅增長53.74%，增速遠(yuǎn)高于全行貸款平均水平。

　　通過推廣研發(fā)貸款、投聯(lián)貸、選擇權(quán)貸款等特色產(chǎn)品，華夏銀行實(shí)現(xiàn)了對科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)及制造業(yè)單項(xiàng)冠軍等重點(diǎn)客群的精準(zhǔn)覆蓋。同時(shí)，成功參與全國首批銀行間市場科技創(chuàng)新債券投資，科技投資余額同比增長超2倍。這種“投貸聯(lián)動”和集團(tuán)協(xié)同的模式，構(gòu)建起一個(gè)多方協(xié)同的科技金融生態(tài)體系。

　　綠色金融方面，作為國內(nèi)綠色金融的先行者，華夏銀行在2025年繼續(xù)擴(kuò)大領(lǐng)先優(yōu)勢。截至報(bào)告期末，該行綠色貸款余額比上年末增長30.99%，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長勢頭。

　　在產(chǎn)品與機(jī)制創(chuàng)新上，華夏銀行與亞洲開發(fā)銀行設(shè)立“促進(jìn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)綠色低碳發(fā)展項(xiàng)目”，專項(xiàng)支持園區(qū)綠色低碳轉(zhuǎn)型；發(fā)行綠色金融債券200億元。同時(shí)，該行還將數(shù)字化手段引入綠色金融管理，打造綠色金融管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)綠色認(rèn)定、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控判定及客戶ESG評價(jià)的自動化與智能化。

　　無論是科技金融的異軍突起，還是綠色金融的持續(xù)深耕，都標(biāo)志著華夏銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)正在發(fā)生深刻變化。這種變化不僅呼應(yīng)了國家戰(zhàn)略導(dǎo)向，更在客觀上提升了銀行服務(wù)的附加值與差異化競爭優(yōu)勢。

　　“京華行動”與京津冀協(xié)同：

　　將主場優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為戰(zhàn)略縱深

　　作為北京市屬金融機(jī)構(gòu)，華夏銀行深知其發(fā)展的根基在首都。2025年，該行充分發(fā)揮“主場優(yōu)勢”，將服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)建設(shè)與自身高質(zhì)量發(fā)展深度融合，交出了一份極具地方貢獻(xiàn)力的答卷。

　　2025年，華夏銀行啟動實(shí)施了“京華行動”，成立北京地區(qū)業(yè)務(wù)推動工作專班，從總行層面給予差異化定價(jià)政策和“綠色通道”支持。

　　這一行動的成效是顯著的：華夏銀行實(shí)現(xiàn)了對37家市屬國企服務(wù)全覆蓋，與21家市屬國企簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。全年在北京地區(qū)的存、貸款增速分別為17%和13%，排名均較年初提升1位。通過全面對接“3個(gè)100”等市區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目，累計(jì)為北京地區(qū)提供各類投融資服務(wù)超5000億元。

　　在具體的項(xiàng)目落地層面，華夏銀行重點(diǎn)支持了故宮周邊騰退修建、M101數(shù)字港、“灣里”商業(yè)綜合體、軌道交通及民生工程等標(biāo)志性項(xiàng)目。這種對首都功能建設(shè)與重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的深度參與，不僅穩(wěn)固了其負(fù)債業(yè)務(wù)的基本盤，更通過鏈?zhǔn)窖由旖鹑诜?wù)，觸達(dá)了大量的項(xiàng)目上下游客戶。

　　在京津冀協(xié)同發(fā)展領(lǐng)域，華夏銀行不僅是參與者，更是推動者。該行制定并實(shí)施了《2025年服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)及京津冀協(xié)同發(fā)展工作方案》，2025年累計(jì)為京津冀協(xié)同發(fā)展重點(diǎn)項(xiàng)目及企業(yè)提供投融資超1130億元，同比增長30%。

　　圍繞“一核兩翼”及“六鏈五群”產(chǎn)業(yè)布局，華夏銀行的資金流向了津?yàn)H宿高速公路、河北太行冷鏈園等基礎(chǔ)設(shè)施與產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。通過總分行聯(lián)動體系，華夏銀行以金融橋梁的作用，賦能區(qū)域內(nèi)新質(zhì)生產(chǎn)力的培育，為區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展提供了源源不斷的金融活水。

　　這種緊扣地域特色的發(fā)展模式，使得華夏銀行在激烈的市場競爭中擁有了獨(dú)特的行業(yè)辨識度和穩(wěn)固的市場份額，體現(xiàn)了國有金融企業(yè)“講政治、創(chuàng)價(jià)值、擔(dān)責(zé)任”的本色。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型與組織變革：

　　為“十五五”開局注入內(nèi)生動力

　　2026年是“十五五”開局之年，華夏銀行深刻認(rèn)識到，銀行業(yè)競爭已進(jìn)入“數(shù)智化”轉(zhuǎn)型的深水區(qū)。面對這一關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，該行以“十大行動”為關(guān)鍵抓手，通過系統(tǒng)性組織架構(gòu)優(yōu)化與數(shù)字化底座建設(shè)，從內(nèi)部治理層面重塑發(fā)展動能。

　　2025年，華夏銀行圓滿完成了數(shù)字科技轉(zhuǎn)型五年規(guī)劃。這是一個(gè)從底層架構(gòu)到應(yīng)用場景的全方位重構(gòu)過程。

　　在投入上，信息科技投入達(dá)到39.43億元，占營業(yè)收入的4.29%。在產(chǎn)出上，新一代核心系統(tǒng)主體開發(fā)基本完成，建成“一云雙棧、一云多芯”企業(yè)級云平臺，信息系統(tǒng)整體上云率超過97%。

　　這種數(shù)字化能力的提升已經(jīng)滲透到經(jīng)營的每一個(gè)毛細(xì)血管。一方面，在線上零售端，該行手機(jī)銀行簽約客戶突破3131萬戶，月活躍用戶（MAU）達(dá)626萬戶。煥新升級的手機(jī)銀行APP和“我的家”特色場景，顯著增強(qiáng)了數(shù)字化服務(wù)觸達(dá)能力。

　　另一方面，在線下網(wǎng)點(diǎn)端，該行累計(jì)建成206家“簡約+智能+場景”新型網(wǎng)點(diǎn)。通過機(jī)器人流程自動化（RPA）技術(shù)的深度應(yīng)用，全行在線場景總數(shù)達(dá)2528個(gè)，全年累計(jì)節(jié)約等效人工工時(shí)61萬小時(shí)。除此之外，該行還在運(yùn)營端建立了ITBP（IT業(yè)務(wù)合作伙伴）機(jī)制，暢通了業(yè)務(wù)與技術(shù)的銜接，確保業(yè)務(wù)需求能快速投產(chǎn)。

　　面對“十五五”規(guī)劃的蓄勢筑基之年，華夏銀行在組織機(jī)制和人事任命上也迎來了新氣象。在致辭中，“管理回歸本質(zhì)”被反復(fù)提及，這預(yù)示著該行正致力于構(gòu)建更加扁平、高效和市場化的組織架構(gòu)。

　　具體來看，華夏銀行開展提升經(jīng)營管理“十大行動”，直面經(jīng)營發(fā)展痛點(diǎn)，優(yōu)化調(diào)整組織機(jī)構(gòu)。該行精簡5個(gè)一級部門，調(diào)優(yōu)26個(gè)總行部門內(nèi)部設(shè)置，推動機(jī)構(gòu)精簡、權(quán)責(zé)明晰、機(jī)制順暢，落實(shí)“總行服務(wù)分行、分行服務(wù)支行、全行服務(wù)一線”的服務(wù)理念，全面釋放組織效能。

　　新一屆黨委班子的帶領(lǐng)，正為全行注入全新動力。這種新氣象不僅體現(xiàn)在經(jīng)營策略的調(diào)整上，更體現(xiàn)在對風(fēng)險(xiǎn)文化和高質(zhì)量發(fā)展理念的深刻踐行中。目前，該行構(gòu)建覆蓋總分支、子公司的合規(guī)官隊(duì)伍，成為銀行業(yè)首家系統(tǒng)性建立合規(guī)官隊(duì)伍的金融機(jī)構(gòu)。該行強(qiáng)化責(zé)任追究管理，推進(jìn)合規(guī)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全鏈條預(yù)防案件風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估體系，強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管控及法律風(fēng)險(xiǎn)防控。

　　回望2025年，雖然華夏銀行在營收和凈利潤等短期財(cái)務(wù)指標(biāo)上面臨階段性壓力，且正經(jīng)歷歷史包袱主動出清的陣痛，但外界看到的是一個(gè)正在逐步“脫胎換骨”的金融實(shí)體。

　　通過主動清收歷史不良，它正變得更“輕盈”；通過加碼科技與綠色金融，它正在構(gòu)建盈利新“支點(diǎn)”；通過深耕首都與京津冀，它正變得更“穩(wěn)健”；而通過全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，它正變得更“敏捷”。

　　展望2026年，“十五五”規(guī)劃正式拉開帷幕。全球經(jīng)濟(jì)格局雖然仍有迷霧，但國內(nèi)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的加速崛起與科技變革的蓄勢突破，為華夏銀行提供了新的戰(zhàn)略錨點(diǎn)。在“穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)、以穩(wěn)提質(zhì)”的基調(diào)下，華夏銀行正以更加堅(jiān)定的步伐，向著中國式現(xiàn)代化金融實(shí)踐的更高境界邁進(jìn)。這一份凝聚著堅(jiān)守與付出的答卷，不僅是過去五年的收官總結(jié)，更是未來五年高質(zhì)量發(fā)展的壯闊序曲。（CIS）

來源：證券時(shí)報(bào)