來源：人民法院案例庫、民事法律參考

入庫案例：關(guān)某訴王某、高某借款合同糾紛案

2023-16-2-103-017/民事/借款合同糾紛/北京市大興區(qū)人民法院/ 2022.10.14/(2022)京0115民再14號(hào)/再審/入庫日期：2024.02.25/修改日期：2024.03.08

• 裁判要旨

因賭博產(chǎn)生的債務(wù)不受法律保護(hù)，在審理被告抗辯稱其所欠債務(wù)為賭債的借款合同糾紛案件過程中，可通過舉證責(zé)任分配對債務(wù)性質(zhì)進(jìn)行審查。原告應(yīng)當(dāng)證明其與被告借款事實(shí)的存在及款項(xiàng)的實(shí)際交付，還應(yīng)證明該借貸關(guān)系合法有效。被告反駁借款為賭博債務(wù)，并證明達(dá)到引起合理懷疑的程度時(shí)，原告還應(yīng)就借款形成的時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過、借款資金來源及資金交付方式、約定的借款用途、還款期限、還款方式、利息、在場人等有關(guān)細(xì)節(jié)進(jìn)行詳細(xì)說明幫助法官予以準(zhǔn)確認(rèn)定。

• 借款合同的常規(guī)舉證責(zé)任

在大多數(shù)普通借款合同糾紛里，遵循的是 “誰主張，誰舉證” 的基本原則。這一原則就像是一把衡量責(zé)任的標(biāo)尺，清晰地劃分出了原告和被告在舉證方面的任務(wù) 。

對于原告而言，要想讓自己的訴求得到法院支持，就必須拿出扎實(shí)的證據(jù)來證明借款事實(shí)確實(shí)存在。比如，一份規(guī)范的借款合同或者借條，上面明確記載著借款雙方的姓名、借款金額、借款日期、還款期限等關(guān)鍵信息，這可是證明借貸關(guān)系存在的重要書面憑證，相當(dāng)于這場證據(jù)博弈中的 “王牌” 之一。同時(shí)，原告還得證明借款已經(jīng)實(shí)際交付給了被告。如果是通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式出借資金，那么銀行轉(zhuǎn)賬記錄便是有力的證據(jù)，它能清楚地顯示出資金的流向和轉(zhuǎn)賬時(shí)間;若是通過微信、支付寶等電子支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬，相應(yīng)的轉(zhuǎn)賬截圖和交易記錄也具有同等效力;而要是采用現(xiàn)金交付的方式，情況就稍微復(fù)雜一些，此時(shí)原告可能需要提供收條，或者尋找當(dāng)時(shí)在場的證人提供證人證言，以此來增強(qiáng)證據(jù)的可信度，形成完整的證據(jù)鏈條，讓法官確信借款已實(shí)實(shí)在在地交到了被告手中。

反過來看被告，如果被告對借款事實(shí)存在異議，比如聲稱自己從未收到過借款，那他就需要提供相應(yīng)的證據(jù)來支撐自己的反駁觀點(diǎn)。這可能包括與原告的聊天記錄，其中涉及雙方關(guān)于借款并未實(shí)際交付的溝通內(nèi)容;或者銀行流水記錄，證明在原告主張的借款交付時(shí)間點(diǎn)，自己的賬戶并沒有收到相應(yīng)款項(xiàng)。又或者被告主張借款已經(jīng)償還，這時(shí)被告就需要提供還款憑證，如還款的轉(zhuǎn)賬記錄、原告出具的收條等，以此來證明自己已經(jīng)履行了還款義務(wù)，不再欠原告這筆債務(wù)。

• 本案中賭債抗辯的舉證博弈

(一)被告高某的初步舉證

在這場借款合同糾紛的庭審中，高某為了證明自己的抗辯主張，可謂是做足了準(zhǔn)備，拿出了一系列證據(jù)。其中，最為關(guān)鍵的當(dāng)屬他與王某的通話錄音。在這段錄音里，王某的話語暗藏玄機(jī)，“我高哥在我局上輸?shù)腻X我沒要過”“人是我叫去的，我沒逼著我大哥玩牌”“我高哥輸了一個(gè)50，高哥當(dāng)時(shí)從我哥們兒那，他認(rèn)為當(dāng)時(shí)那錢仨月就能回來，這么著從我哥們兒那直接轉(zhuǎn)我賬上了，然后我高哥給人打了一張欠條，我們仨人都在公司，我高哥也簽完字了”。這些表述就像一把把鑰匙，試圖打開法官對借款真實(shí)性質(zhì)的懷疑之門。從這些對話中，不難推測出高某在王某組織的賭局上輸了錢，而這筆借款極有可能是用于償還賭債。雖然錄音中沒有明確表明借款與賭債的絕對關(guān)聯(lián)，但已經(jīng)足夠引起法官對借款合法性的警覺。

此外，高某還補(bǔ)充稱，借款發(fā)生的時(shí)間和地點(diǎn)都與王某組織的賭博活動(dòng)高度重合 。他詳細(xì)描述了當(dāng)時(shí)賭博的場景，參與賭博的人員也都能一一說出，這些細(xì)節(jié)描述讓他的抗辯聽起來更具可信度。雖然高某沒有直接拍到賭博現(xiàn)場的視頻或者找到書面的賭博記錄，但他所提供的這些間接證據(jù)，已經(jīng)在一定程度上形成了一個(gè)指向賭債的證據(jù)鏈條，使得法官不得不對借款的性質(zhì)產(chǎn)生合理懷疑。

(二)舉證責(zé)任轉(zhuǎn)移后的原告應(yīng)對

當(dāng)高某的證據(jù)成功引起法官的合理懷疑后，舉證責(zé)任的 “接力棒” 便交到了關(guān)某手中。關(guān)某此時(shí)需要詳細(xì)說明借款形成的各個(gè)細(xì)節(jié)，以此來消除法官心中的疑慮，證明該借貸關(guān)系合法有效 。

關(guān)某在法庭上稱，2015年1月19日，王某找到他，說高某因資金周轉(zhuǎn)需要，向他暫借50萬元，并承諾每月支付5%的利息，王某還自愿作為這筆借款的擔(dān)保人 。到了1月29日，關(guān)某通過手機(jī)銀行分三次將50萬元轉(zhuǎn)至王某名下。他解釋之所以先轉(zhuǎn)給王某，是因?yàn)橥跄撤Q高某當(dāng)時(shí)不方便提供自己的銀行賬戶，且王某作為擔(dān)保人，關(guān)某對他比較信任 。2月1日，高某向關(guān)某出具了借條。關(guān)某還回憶起，2月3日，高某通過王某向他支付了5萬元利息。對于借款用途，關(guān)某堅(jiān)稱自己當(dāng)時(shí)并不知曉高某可能將錢用于償還賭債，一直以為是正常的資金周轉(zhuǎn) 。

在借款資金來源方面，關(guān)某表示這筆錢是自己多年的積蓄，存在銀行賬戶中，有銀行流水可以證明。為了增強(qiáng)可信度，他還提供了自己銀行賬戶的流水明細(xì)，顯示在借款之前，賬戶中有足夠的余額用于出借這筆款項(xiàng)。在借款交付方式上，關(guān)某強(qiáng)調(diào)是通過正規(guī)的手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，每一筆轉(zhuǎn)賬都有明確的記錄，轉(zhuǎn)賬記錄上也清楚地顯示了轉(zhuǎn)賬時(shí)間、金額以及雙方的賬戶信息 。

關(guān)于利息的約定和支付情況，關(guān)某稱高某在借款初期確實(shí)按照約定支付了幾個(gè)月的利息，但后來就開始以各種理由推脫。他詳細(xì)描述了高某每次支付利息的時(shí)間和金額，與之前庭審中提到的情況相互印證。然而，對于高某和王某之間關(guān)于賭債的通話錄音，關(guān)某卻難以給出令人信服的解釋，只是反復(fù)強(qiáng)調(diào)自己對賭博一事毫不知情，借款與賭博毫無關(guān)系。這使得關(guān)某的回應(yīng)在某些關(guān)鍵環(huán)節(jié)上顯得有些薄弱，也讓法官在判斷借款性質(zhì)時(shí)更加謹(jǐn)慎。

• 法院如何認(rèn)定與判決

在對雙方提供的證據(jù)進(jìn)行全面細(xì)致的審查，并綜合考慮案件中的各種因素后，法院最終作出了判決。法院生效裁判認(rèn)為，高某向關(guān)某出具借條，約定了借款金額和借款期間，高某與關(guān)某之間形成了民間借貸合同關(guān)系 。高某亦同意償還關(guān)某的借款本金，且有向關(guān)某還款的行為，因此高某應(yīng)當(dāng)按照誠實(shí)信用原則履行還款義務(wù)，關(guān)某要求高某償還借款本金，于法有據(jù)，予以支持。但鑒于高某所提供的證據(jù)已足以引起對借款為賭債的合理懷疑，而關(guān)某雖對借款細(xì)節(jié)進(jìn)行了說明，但其解釋在關(guān)鍵環(huán)節(jié)存在疑點(diǎn)，無法確鑿地證明借貸關(guān)系的合法有效性 。

基于此，法院最終判決撤銷該院(2017)京0115民初10733號(hào)民事判決;高某于判決生效后十日內(nèi)償還關(guān)某借款36.53萬元;高某于判決生效后十日內(nèi)給付關(guān)某2015年8月2日至2017年1月31日的逾期利息3.4萬元;高某于判決生效后十日內(nèi)給付關(guān)某逾期利息，以36.53萬元為基數(shù)，自2017年2月1日起計(jì)算至實(shí)際給付之日止，按年利率6%計(jì)算;王某對前述第二項(xiàng)、第三項(xiàng)、第四項(xiàng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，王某承擔(dān)責(zé)任后，有權(quán)向高某追償;駁回關(guān)某的其他訴訟請求。這一判決結(jié)果既體現(xiàn)了法律對合法借貸關(guān)系的保護(hù)，又堅(jiān)守了法律對非法債務(wù)的零容忍態(tài)度，有力地維護(hù)了法律的尊嚴(yán)和社會(huì)的公序良俗 。