有沒有一種可能，你花大價錢買的智能駕駛汽車，其實一直在“裸奔”？

現(xiàn)在路上的智駕車越來越多，十幾萬的家用車甚至都標配了 L2 級別的輔助駕駛，幾十萬的車型更是城市 NOA、自動泊車，激光雷達、智駕芯片堆滿，科技豪華程度驚人。

不過，我們興沖沖沖科技買單，以為輕松駕駛，能趕上時代的潮流，結果總是被現(xiàn)實“教育”。遇上智駕失靈，剮蹭撞車，可能保險公司第一句話是：駕駛員未實時監(jiān)控車輛，人為責任，拒賠。

花幾萬塊選裝激光雷達，過個窄道不小心蹭到，得到的答復很可能是：這是智駕專屬配件，不在傳統(tǒng)車險賠付里，需自費維修。

到最后，交警頭大，保險公司、車企、車主三方扯皮。

總而言之一句話，沒出事的時候，智駕的確是輕松、愜意。真出了事，這就是一場無保底、無兜底、無說理地方的三無冒險。

可能有人要說，不是有保單嗎？老狐建議大家拿出手里的車險保單看看，看著面面俱到，實際對智駕這一塊并沒什么保障，純純的是“擺設”。

不過也不用太擔心，已經(jīng)在北京落地的智駕專屬商業(yè)險，徹底把這些問題收拾明白了。

傳統(tǒng)車險保不住的，它“包了”

智能汽車都進化到賽博時代了，保險還在大清可不行。

就在最近舉辦得中關村論壇年會“重大成果專場發(fā)布會”上，北京金融監(jiān)管局宣布正式啟動智能網(wǎng)聯(lián)新能源汽車商業(yè)保險開發(fā)應用。

在現(xiàn)有新能源車險基礎上直接升級，直接把智能駕駛的風險保障從車企“自說自話”的灰色地帶，帶到了明面上。

你以為新保險是對傳統(tǒng)新能源車險的簡單替換？其實這是我國首個適配 L2 至 L4 全級別的智駕車專屬商業(yè)險。在現(xiàn)有車險框架上精準升級之后，大家以前擔心的一些智駕場景、軟硬件損失等，它都能有據(jù)可依。

而且，這次試點的智駕專屬商業(yè)險并不是只覆蓋現(xiàn)在的L2級駕駛輔助車型，而是把 L2 到 L4 全車系一口氣全包。

以前你修不起的激光雷達、智駕芯片、域控制器、高清攝像頭，現(xiàn)在統(tǒng)統(tǒng)進了賠付清單。發(fā)生碰撞、被石頭崩、自身故障，甚至合規(guī)自費升級的配件，全都按新車價賠，再也不用擔心修一個零件半臺車子沒了。

更爽的是，這次的新保險覆蓋場景特別全面。人開、人機共駕、機器駕全兜底，高速 NOA、城市 NOA、自動泊車、遠程召喚，只要是官方功能，都在賠付范圍內(nèi)。

甚至連 OTA 升級失敗、算法錯判、系統(tǒng)漏洞這種典型問題，也第一次被正式納入保障。傳統(tǒng)車險遮遮掩掩不敢保、不愿保、不會保的盲區(qū)，這次直接給大家推到明面上來了。

不扯皮、不刺客，誰都不用做“背鍋俠”

為啥以前智駕理賠能把人逼瘋？因為傳統(tǒng)車險判不了智能責任，車企兜底大家又分不清誰是套路，誰是真心。

一邊是保險拿老條款卡你，張口閉口“駕駛員未接管”。

一邊是車企保障不完善，免責多、捆綁銷售，因此最后往往是車主“背鍋”。

現(xiàn)在’官方智駕險”直接把這套“潛規(guī)則”全掀了。

先行賠付安排上，出事 48 小時內(nèi)先賠給車主或受害人，不用等三方扯皮、不用等漫長定責，賠完保險公司再去追責任方。

加上 EDR 黑匣子數(shù)據(jù)三方共享，車企再也不能一手遮天隨便甩鍋，理賠公平度直接上一個大臺階。

可能有人要問了？真有這好事，保費估計也不低吧？老狐現(xiàn)在就能告訴大家，完全可以把心放肚子里。

保費這塊官方直接兜底，基礎保費和傳統(tǒng)新能源車險基本持平。當然，保障變多，上浮還是會有的。5%—10% 的小幅上浮，完全在普通人承受范圍。

未來還會按駕駛行為、車輛安全、智駕使用頻率動態(tài)定價，越守規(guī)矩越便宜，徹底告別“保費刺客”和捆綁套路。

看到這里，是不是覺得有點意思了？享受智能科技，不需要再為使用風險買單，這個專屬商業(yè)險，不就等于是給智駕車主“撐腰”來了嗎？

這個保險，真有那么厲害嗎？

老狐覺得，如果開發(fā)智駕車專屬保險能夠順利進行，拓展到更多城市，別的不說，起碼對于普通老百姓而言，是件大好事。

以前智駕車主最怕的三件事是什么？硬件壞了賠不起、事故責任扯不清、保險公司款卡脖子，現(xiàn)在專屬智駕險一來，這些問題迎刃而解了。

激光雷達、智駕芯片、域控制器，再也不是撞壞就自認倒霉。車主不用再為一個零件，掏空半個月工資，這才能真正地享受科技。

系統(tǒng)故障、算法失誤、傳感器失效，包括 OTA 升級出錯、遠程操控故障等引發(fā)的事故，不用再和保險公司極限拉扯，責任劃分跟著智駕級別走，系統(tǒng)的鍋，具體情況具體判斷，不再是一股腦地全讓車主背。踩過坑的都懂，這得省多少心。

因此，有了這個保險，根本不用為了得到車企“兜底福利”，妥協(xié)選擇固定的幾個品牌車型。

別看現(xiàn)在還只有一個試點地區(qū)，只要試點順利，用不了多久，這份保障就會向全國鋪開。到時候，全國各地的智駕車主，都能擺脫“裸奔”狀態(tài)，安心開車。

老狐覺得，現(xiàn)在新能源汽車的滲透率已經(jīng)越來越高，智能駕駛技術大概率還會繼續(xù)狂飆。這個時候，保障體系快速跟上，不讓消費者因為責任界定模糊而產(chǎn)生后顧之憂，才是滿足用戶期待，推動行業(yè)向前的關鍵。

結語

智駕專屬商業(yè)險來了，相當于站在消費者、車企、保險三方視角，為智能駕駛汽車，裝上了安全護欄。消費者沒了后顧之憂，敢放心入手智駕車；車企能放下包袱，專心搞技術研發(fā)；保險方面也會有據(jù)可依，填補上這一部分的空缺。老狐覺得，如果價格合理，一旦智駕專屬商業(yè)險普及下來，科技改變生活的意義才會真正到來。你們覺得，智駕專屬商業(yè)險到底有沒有意義呢？

參考資料：微博

編輯：MR