這幾年，咱們常說的社保 “五險”—— 養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育，大家都不陌生。說白了就是國家給咱兜底，從生到死、從病到老，能有個基本保障。

但最近這段時間，不少退休的朋友發(fā)現(xiàn)，社保又多了一項 ——“第六險”，也就是長期護(hù)理保險，簡稱長護(hù)險。

重點(diǎn)來了：從 4 月 1 日起，這項 “第六險” 正式新一輪強(qiáng)制落地，所有職工退休人員，都得參保，而且要按月扣費(fèi)！很多退休大爺大媽心里犯嘀咕，這錢扣多少、怎么扣、有沒有人能不用交，今天就把這些問題一次說透，讓大家明明白白參保、安安心心養(yǎng)老。

長期護(hù)理保險作為社保體系里的全新成員，絕非臨時增設(shè)的過渡性險種，而是國家應(yīng)對人口老齡化、破解失能老人照護(hù)難題的核心民生保障。

咱們國家 60 歲及以上老年人口已經(jīng)突破 3 億，其中失能、半失能老人超過 4000 萬，很多老人上了年紀(jì)后，因年老、疾病、傷殘導(dǎo)致吃飯、穿衣、洗澡、如廁等基本生活無法自理，要么靠家人全天候照料，要么花高價請護(hù)工、住專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，一人失能、全家失衡的情況十分普遍。

此前的醫(yī)保側(cè)重解決看病就醫(yī)、吃藥住院的費(fèi)用，養(yǎng)老保險負(fù)責(zé)按月發(fā)放養(yǎng)老金，針對長期生活照料與醫(yī)療護(hù)理的保障一直存在空白，長護(hù)險的推出，就是為了補(bǔ)上這個關(guān)鍵缺口，讓老人失能后有專業(yè)保障、家庭照護(hù)有經(jīng)濟(jì)支撐。

按照國家統(tǒng)一部署，2026 年 4 月起，長期護(hù)理保險從地方試點(diǎn)階段轉(zhuǎn)向全國全面推行，所有享受職工醫(yī)保退休待遇的人員，全部自動納入?yún)⒈７秶?，無需個人單獨(dú)申請、不用額外提交材料，參保流程全程由醫(yī)保、社保系統(tǒng)自動辦理，真正實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保。

和在職職工單位與個人共同繳費(fèi)的模式不同，退休人員參加長護(hù)險有明確的制度規(guī)定，原用人單位不再承擔(dān)繳費(fèi)責(zé)任，全部繳費(fèi)由個人承擔(dān)，這一安排是結(jié)合退休人員的保障特點(diǎn)制定的，既不增加企業(yè)負(fù)擔(dān)，也能體現(xiàn)權(quán)利與義務(wù)對等的保障原則，大家不必對此產(chǎn)生誤解。

退休人員最關(guān)心的莫過于每月到底扣多少錢、扣費(fèi)會不會影響日常生活，其實(shí)國家早已制定了清晰、公平、低負(fù)擔(dān)的繳費(fèi)規(guī)則，算法簡單易懂，扣費(fèi)金額也十分親民。

長護(hù)險針對退休人員的繳費(fèi)費(fèi)率統(tǒng)一控制在 0.15% 左右，繳費(fèi)基數(shù)嚴(yán)格限定為本人月基本養(yǎng)老金，僅包含基礎(chǔ)養(yǎng)老金與個人賬戶養(yǎng)老金，高齡補(bǔ)貼、取暖補(bǔ)貼、節(jié)日慰問金、職業(yè)年金、企業(yè)年金等各類額外補(bǔ)助與收入，均不計入繳費(fèi)基數(shù)，從制度源頭杜絕了多扣、亂扣、重復(fù)計費(fèi)的可能，保障每一筆扣費(fèi)都公平合理。

為了讓大家更直觀理解，我們可以舉幾個常見例子：每月基本養(yǎng)老金 3000 元的退休人員，按 0.15% 費(fèi)率計算，每月僅需繳費(fèi) 4.5 元；

養(yǎng)老金 5000 元的，每月扣費(fèi) 7.5 元；即便養(yǎng)老金達(dá)到 10000 元，每月扣費(fèi)也只有 15 元，整體扣費(fèi)水平集中在幾元到十幾元之間，對退休人員的日常開支幾乎沒有影響，完全不會增加經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

扣費(fèi)方式也十分便捷，無需個人前往窗口繳費(fèi)、不用手機(jī)手動轉(zhuǎn)賬，經(jīng)本人確認(rèn)同意后，費(fèi)用優(yōu)先從職工醫(yī)保個人賬戶中按月代扣代繳，若醫(yī)保個人賬戶余額不足，系統(tǒng)會自動從基本養(yǎng)老金賬戶中劃扣，全程自動化操作，不會出現(xiàn)漏繳、斷繳的情況，也省去了個人跑腿辦理的麻煩。

各地會結(jié)合本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、基金收支狀況，在國家規(guī)定的費(fèi)率框架內(nèi)做小幅調(diào)整，部分城市采用定額扣費(fèi)模式，統(tǒng)一按每月 10 元標(biāo)準(zhǔn)劃扣，但無論比例扣費(fèi)還是定額扣費(fèi)，都經(jīng)過精準(zhǔn)測算，始終堅守低負(fù)擔(dān)、廣覆蓋的原則，確保每一位退休人員都能交得起、保得上。

困難群體享兜底，這幾類人免繳費(fèi)用照樣享全部待遇

國家在推進(jìn)長護(hù)險全面落地的過程中，充分兼顧了不同群體的經(jīng)濟(jì)狀況，專門制定了人性化的免繳政策，讓生活困難、無繳費(fèi)能力的退休人員，不用花一分錢，也能正常享受長護(hù)險的全部保障待遇，真正實(shí)現(xiàn)民生保障不漏一人、不落一戶。

根據(jù)國家醫(yī)保局、民政部等部門的統(tǒng)一規(guī)定，以下幾類職工退休人員可享受個人全額免繳，繳費(fèi)由政府財政全額代繳，保障權(quán)益不受任何影響。

第一類是享受城鄉(xiāng)最低生活保障待遇的退休人員，持有民政部門核發(fā)的有效低保證、正在領(lǐng)取低保金的職工退休人員，通過民政與醫(yī)保部門的數(shù)據(jù)共享自動核驗，無需個人申請即可免繳；

第二類是特困供養(yǎng)人員，也就是大家常說的 “五保戶”，經(jīng)民政部門認(rèn)定的特困退休老人，全部納入政府兜底范圍，個人不用承擔(dān)任何費(fèi)用；

第三類是持有一、二級殘疾證的重度殘疾退休人員，因身體重度殘疾導(dǎo)致生活自理能力不足、經(jīng)濟(jì)壓力較大的群體，同樣享受免繳政策；此外，各地還會結(jié)合實(shí)際，將建檔立卡脫貧人口、低收入家庭中的退休老人、重度失能前期人員等特殊困難群體納入免繳名單，具體可咨詢當(dāng)?shù)蒯t(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。

這些免繳政策不是形式上的關(guān)懷，而是實(shí)打?qū)嵉拿裆Ｕ?，無論是正常繳費(fèi)的退休人員，還是享受免繳的困難群體，只要完成參保，將來因年老、疾病、傷殘導(dǎo)致長期失能，需要專業(yè)生活照料與醫(yī)療護(hù)理時，都能按規(guī)定享受服務(wù)報銷、費(fèi)用減免，徹底解決失能照護(hù)的后顧之憂。

長期護(hù)理保險的全面推行，是我國社保體系不斷完善的重要標(biāo)志，4 月起退休人員按月繳費(fèi)，看似是多了一筆小額支出，實(shí)則是為晚年生活添了一份堅實(shí)保障。

每月幾元錢的投入，就能化解失能照護(hù)的大額開支風(fēng)險，對個人、對家庭都是利長遠(yuǎn)的好事。而針對困難群體的免繳政策，更讓社會保障的溫度覆蓋到每一個人，真正實(shí)現(xiàn)老有所護(hù)、老有所安。

大家不必對扣費(fèi)產(chǎn)生顧慮，也不用糾結(jié)辦理流程，一切由系統(tǒng)自動銜接辦理，安安心心享受國家?guī)淼酿B(yǎng)老保障，就是最踏實(shí)的選擇。

信息來源：

新京報：長護(hù)險全國推開，不同人群分別要繳多少錢？