案例概述

　　2025年11月，某快遞站點(diǎn)快遞員陳師傅接到陌生電話，對(duì)方稱“緊急商務(wù)文件代收貨款2萬元，派件后現(xiàn)金轉(zhuǎn)交指定人員，額外支付200元跑腿費(fèi)”。陳師傅按要求收件后，對(duì)方讓其提供本人銀行卡接收2萬元轉(zhuǎn)賬，到賬后取現(xiàn)交付。1周后，陳師傅名下儲(chǔ)蓄卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，被告知所收2萬元為電信詐騙受害人的被騙資金，其行為涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪(幫信罪)。雖最終因不知情未被刑事追責(zé)，但銀行卡凍結(jié)3個(gè)月，導(dǎo)致工資無法入賬、日常消費(fèi)受阻，還需多次配合警方調(diào)查。

　　案例分析

　　核心風(fēng)險(xiǎn)為出借/出租銀行卡淪為洗錢工具，風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重：一是詐騙分子利用快遞員派件便捷心理，以高額跑腿費(fèi)誘導(dǎo)代收代轉(zhuǎn)資金;二是涉詐資金通過快遞員銀行卡“洗白”，快遞員無意識(shí)觸犯幫信罪;三是銀行卡被凍結(jié)直接影響工資發(fā)放、信貸辦理，個(gè)人征信與資金流轉(zhuǎn)雙重受損。此類行為屬于金融監(jiān)管嚴(yán)打的“兩卡”犯罪，即便不知情也需承擔(dān)法律與經(jīng)濟(jì)后果。

　　廣發(fā)銀行上海分行提醒您：

　　嚴(yán)格遵守快遞平臺(tái)正規(guī)交易流程，拒絕任何代收貨款、代轉(zhuǎn)資金、轉(zhuǎn)借銀行卡/電話卡的請(qǐng)求;不向陌生人泄露銀行卡號(hào)、身份證號(hào)、短信驗(yàn)證碼;發(fā)現(xiàn)客戶要求私下轉(zhuǎn)賬、代收現(xiàn)金等異常情況，立即終止服務(wù)并上報(bào)站點(diǎn)、報(bào)警;妥善保管支付賬戶，不出租、出借、出售，遠(yuǎn)離幫信罪風(fēng)險(xiǎn)。