中經(jīng)記者 慈玉鵬 北京報道

近日，公安部經(jīng)濟犯罪偵查局、國家金融監(jiān)督管理總局稽查局召開會議，聯(lián)合部署開展新一輪金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作，進一步整治金融非法中介亂象，堅決維護金融管理秩序。

《中國經(jīng)營報》記者采訪了解到，為打擊“黑灰產(chǎn)”，銀行內(nèi)部應(yīng)進一步完善防控能力，一方面是阻斷不法中介，依托大數(shù)據(jù)、AI建立“黑灰產(chǎn)”特征庫，實現(xiàn)智能預警；另一方面是深化警銀協(xié)同，快速移送線索、聯(lián)合打擊。

聚焦非法存貸款中介

據(jù)了解，此次打擊力度將進一步加大。會議指出，要在上一輪集群打擊工作基礎(chǔ)上，進一步發(fā)揮“專業(yè)+機制+大數(shù)據(jù)”新型警務(wù)運行模式優(yōu)勢，推動工作提檔升級。要強化實戰(zhàn)導向、問題導向、基層導向、效果導向，堅持什么犯罪突出就打擊什么犯罪，錨定金融“黑灰產(chǎn)”重災(zāi)區(qū)，全力“追源頭、摧網(wǎng)絡(luò)、破案件”。

從打擊重點來看，會議指出，聚焦非法存貸款中介、非法網(wǎng)貸平臺和助貸機構(gòu)、非法保險代理中介、信用卡不正當“反催收”中介等，探索創(chuàng)新打擊治理新策略、新路徑、新手段。同時，將強化部門協(xié)作、警種協(xié)作和區(qū)域協(xié)作，進一步健全線索通報等長效機制，確保打深打透打全。

從過往看，“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作成效顯著。2025年6月至11月，公安部會同國家金融監(jiān)督管理總局首次部署開展了金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊。公安經(jīng)偵部門共立案查處金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”犯罪案件1500余起，打掉職業(yè)化犯罪團伙200余個，涉案金額累計近300億元。

破題“內(nèi)部問題”

值得注意的是，部分金融“黑灰產(chǎn)”問題往往涉及內(nèi)外勾結(jié)。

一位華北地區(qū)某股份制銀行人士表示，銀行客戶經(jīng)理因要完成考核，某種程度上也需要貸款中介提供部分客源。部分不法貸款中介一般都以咨詢公司、投資管理公司等形式出現(xiàn)，影響消費者利益及金融秩序，在銀行端，他們通過拉攏相關(guān)人員，突破貸款底線，加大金融風險。

該人士表示，重點是強化全流程監(jiān)控能力，在符合法律要求的前提下，通過數(shù)字化技術(shù)監(jiān)控員工工作內(nèi)容，篩查敏感話術(shù)和異常交易，依托大數(shù)據(jù)、AI建立“黑灰產(chǎn)”特征庫，實現(xiàn)智能預警。同時常態(tài)化開展員工警示教育，排查異常行為，實行關(guān)鍵崗位強制輪崗，深化警銀協(xié)同，快速移送線索、聯(lián)合打擊。

值得注意的是，長三角科技產(chǎn)業(yè)金融研究聯(lián)盟秘書長陸岷峰告訴記者，目前金融監(jiān)管、公安、市場監(jiān)管的職責交叉地帶仍存在部分空白。數(shù)據(jù)標準不一導致信息共享不暢，削弱“乘數(shù)效應(yīng)”。

陸岷峰建議，由國家層面統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準，打破部門壁壘，實現(xiàn)“公安+監(jiān)管+司法”數(shù)據(jù)互聯(lián)。同時，可嘗試探索“沙盒監(jiān)管”與“黑灰產(chǎn)”模擬攻防，提前預警新型風險。

（編輯：張漫游 審核：何莎莎 校對：張國剛）