中經(jīng)記者 張漫游 北京報(bào)道

銀行終于對(duì)OpenClaw（“龍蝦”）下手了。當(dāng)AI智能體實(shí)現(xiàn)從“對(duì)話AI”到“自主型AI”的范式躍遷，為商業(yè)銀行的辦公和運(yùn)營效率提高，以及服務(wù)模式升級(jí)帶來了諸多想象空間。

近日，郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行兩家國有銀行均表示布局了“龍蝦”。不過，業(yè)內(nèi)人士提示到，由于銀行是被強(qiáng)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型機(jī)構(gòu)，使其無法直接使用開源AI智能體，必須進(jìn)行私有化部署和安全加固。這對(duì)銀行的安全和風(fēng)險(xiǎn)管理能力、技術(shù)能力和人才都提出了極高要求。

從“會(huì)聊”到“會(huì)干”

據(jù)悉，作為郵儲(chǔ)銀行在AI智能體領(lǐng)域的又一重要突破，PSBC-Claw基于華為云開源JiuwenClaw深度定制開發(fā)，以自主可控、授權(quán)可信、安全可靠、集中管控、多模態(tài)、高并發(fā)等為核心優(yōu)勢，在大模型集群的支撐下，重塑金融智能服務(wù)新范式。

“OpenClaw在技術(shù)層面實(shí)現(xiàn)了從‘對(duì)話AI’到‘自主型AI’的范式躍遷，其作為一種能從‘思考’到‘執(zhí)行’的智能體，為商業(yè)銀行的辦公和運(yùn)營效率提高，以及服務(wù)模式升級(jí)帶來了諸多想象空間。”IDC中國金融行業(yè)研究經(jīng)理思二勛說。

郵儲(chǔ)銀行方面亦指出，相比通用型AI智能體，PSBC-Claw針對(duì)金融行業(yè)高合規(guī)、強(qiáng)安全、嚴(yán)風(fēng)控、最小授權(quán)的要求，全面升級(jí)安全防護(hù)體系，構(gòu)建起覆蓋數(shù)據(jù)接入、知識(shí)更新、技能準(zhǔn)入、模型運(yùn)算到結(jié)果輸出的全流程安全管控機(jī)制。

思二勛舉例道，在網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營效率方面，OpenClaw可以有效降低后臺(tái)運(yùn)營人力依賴，大量如查詢、對(duì)賬、信息變更、排班運(yùn)營、運(yùn)營監(jiān)控、合規(guī)報(bào)告撰寫等簡單業(yè)務(wù)由智能體承接，運(yùn)營效率和客戶體驗(yàn)將得到極大提升，此時(shí)網(wǎng)點(diǎn)工作人員可以將更多時(shí)間轉(zhuǎn)向營銷與財(cái)富服務(wù)。在服務(wù)模式升級(jí)方面，OpenClaw的應(yīng)用可以有效驅(qū)動(dòng)傳統(tǒng)的被動(dòng)響應(yīng)式服務(wù)向主動(dòng)化、智能化服務(wù)轉(zhuǎn)型。典型的場景是在投研領(lǐng)域，一方面，OpenClaw可以自動(dòng)監(jiān)測市場熱點(diǎn)，并定時(shí)給分析師提醒用戶所關(guān)注的熱點(diǎn)話題，使分析師的投研成果更能贏得市場關(guān)注；另一方面，分析師只要給予其指令：“寫一份高股息龍頭分析報(bào)告”，便可自動(dòng)化地完成數(shù)據(jù)查詢、報(bào)告框架搭建、內(nèi)容撰寫到文檔輸出，將1—2天的工作壓縮至小時(shí)級(jí)別。

據(jù)悉，目前PSBC-Claw已應(yīng)用于郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部的情報(bào)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、技術(shù)洞察等場景。該智能體可實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)全自動(dòng)值守，高效執(zhí)行全流程監(jiān)測任務(wù)；同時(shí)能夠智能優(yōu)化監(jiān)測規(guī)則與分析模型，快速提升精準(zhǔn)度，助力用戶精準(zhǔn)把握市場動(dòng)態(tài)。郵儲(chǔ)銀行也表示，該行構(gòu)建的PSBC-Claw將逐步推廣至辦公、運(yùn)營、信貸、風(fēng)控等領(lǐng)域。

蘇商銀行特約研究員高政揚(yáng)補(bǔ)充道，此后在客戶服務(wù)層面，有望推動(dòng)銀行服務(wù)模式從被動(dòng)響應(yīng)向主動(dòng)服務(wù)轉(zhuǎn)型，助力銀行構(gòu)建更精準(zhǔn)的客戶畫像，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化金融服務(wù)與產(chǎn)品的精準(zhǔn)供給。在風(fēng)險(xiǎn)管控領(lǐng)域，AI智能體可依托實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析與動(dòng)態(tài)模型構(gòu)建，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的前瞻性與精細(xì)化程度，強(qiáng)化銀行風(fēng)控能力?！芭c此同時(shí)，AI智能體框架還有望重塑銀行傳統(tǒng)IT架構(gòu)，推動(dòng)銀行打造以數(shù)據(jù)和模型為核心的新型核心競爭力?！?/p>

思二勛告訴《中國經(jīng)營報(bào)》記者，短期來看，OpenClaw的應(yīng)用將嚴(yán)格限定在非核心、低風(fēng)險(xiǎn)的輔助場景，而且所有探索都需要以“私有化部署”的模式進(jìn)行。長期來看，隨著技術(shù)成熟和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)確立以及安全風(fēng)險(xiǎn)得以控制，它有望逐步向客戶運(yùn)營、智能營銷、信貸管理、財(cái)富管理、風(fēng)控等更多、更細(xì)領(lǐng)域拓展。這需要銀行在“效率”與“安全”之間找到動(dòng)態(tài)平衡。

銀行“養(yǎng)蝦”為何姍姍來遲？

除郵儲(chǔ)銀行外，此前，農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍透露道，該行第一時(shí)間推出了農(nóng)行版的“龍蝦（ABC-Claw）”，幫助客戶經(jīng)理自動(dòng)加工綠色項(xiàng)目數(shù)據(jù)、交叉驗(yàn)證多維信息和智能生成盡調(diào)報(bào)告，讓辦貸流程更便捷、更高效、更安全。

不過，記者注意到，“龍蝦”已在多行業(yè)火爆多時(shí)，為何銀行近期才明確開始布局？

在思二勛看來，商業(yè)銀行作為強(qiáng)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型機(jī)構(gòu)，在新技術(shù)應(yīng)用方面應(yīng)以合規(guī)、安全和可控為前提。而OpenClaw的“執(zhí)行能力”需要高系統(tǒng)權(quán)限（訪問文件、調(diào)用API等），面臨著較大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和不可控因素（如意外刪除或發(fā)送重要文件等），同時(shí)，其開源性也帶來未經(jīng)審核的插件和未修復(fù)的中高危漏洞，可能成為新的攻擊突破口。這將加大銀行的安全風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行無法直接使用開源版本，必須進(jìn)行私有化部署和安全加固，包括建立全流程安全管控機(jī)制和專業(yè)的技能模塊。這對(duì)銀行的安全和風(fēng)險(xiǎn)管理能力、技術(shù)能力和人才都提出了極高要求。這是銀行謹(jǐn)慎布局和應(yīng)用OpenClaw的根源。

值得一提的是，近期監(jiān)管層也再次發(fā)聲，鼓勵(lì)推進(jìn)金融行業(yè)人工智能試點(diǎn)應(yīng)用。國家金融監(jiān)督管理總局4月1日舉辦黨委理論學(xué)習(xí)中心組集體（擴(kuò)大）學(xué)習(xí)，邀請(qǐng)中國科學(xué)院院士、清華大學(xué)計(jì)算機(jī)系教授、清華大學(xué)人工智能研究院名譽(yù)院長張鈸作專題輔導(dǎo)講座。金融監(jiān)管總局黨委書記、局長李云澤強(qiáng)調(diào)，要聚焦金融主業(yè)，推動(dòng)構(gòu)建與未來產(chǎn)業(yè)全生命周期融資需求相適應(yīng)的金融服務(wù)體系，以科技金融精準(zhǔn)服務(wù)人工智能等未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為中國式現(xiàn)代化注入新動(dòng)能。要統(tǒng)籌發(fā)展與安全，深刻認(rèn)識(shí)和把握人工智能發(fā)展態(tài)勢，穩(wěn)妥有序推進(jìn)金融行業(yè)人工智能試點(diǎn)應(yīng)用，建立健全人工智能安全開發(fā)應(yīng)用治理架構(gòu)，促進(jìn)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。要強(qiáng)化科技賦能，高質(zhì)量啟動(dòng)“金監(jiān)工程”建設(shè)，筑牢金融監(jiān)管科技支撐，持續(xù)提升監(jiān)管數(shù)智化水平和穿透監(jiān)管能力，切實(shí)提升強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管質(zhì)效。

盡管如此，當(dāng)前AI智能體在銀行業(yè)的落地仍面臨不少現(xiàn)實(shí)難題。高政揚(yáng)提示到，目前AI智能體在銀行應(yīng)用，還面臨著多方面現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。

首先是數(shù)據(jù)與安全層面的問題，金融數(shù)據(jù)具有高度敏感性，如何在嚴(yán)守隱私保護(hù)、符合監(jiān)管合規(guī)前提下釋放數(shù)據(jù)價(jià)值成為AI智能體落地應(yīng)用的核心約束。其次是模型可靠性問題，大模型在復(fù)雜金融業(yè)務(wù)場景中產(chǎn)生的幻覺現(xiàn)象可能給銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)審計(jì)埋下潛在隱患。此外是系統(tǒng)整合難度較高，銀行傳統(tǒng)IT架構(gòu)體系繁雜，AI智能體需與銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中臺(tái)實(shí)現(xiàn)深度耦合對(duì)接，項(xiàng)目實(shí)施成本偏高，技術(shù)落地的門檻也相對(duì)較高。另外是組織與人才層面的挑戰(zhàn)，AI智能體的落地應(yīng)用涉及技術(shù)研發(fā)與部署、業(yè)務(wù)流程再造、組織文化轉(zhuǎn)型等多方面工作，需要復(fù)合型人才與跨部門協(xié)同推進(jìn)。

（編輯：楊井鑫 審核：何莎莎 校對(duì)：宛玲）