2025年，新網銀行交出了一份亮眼的成績單。

據紅旗連鎖發(fā)布的2025年財報顯示，新網銀行全年實現凈利潤11.03億元，同比大增36%，僅次于2019年的11.33億元，成為該行成立以來凈利潤第二高的年份。然而，在這份光鮮的財務數據背后，車抵貸業(yè)務的投訴卻持續(xù)發(fā)酵，高利率、隱性收費、提前還款難等問題正引發(fā)越來越多借款人的不滿。

公開資料顯示，四川新網銀行股份有限公司（簡稱“新網銀行”）成立于2016年12月，由新希望集團（30%）、小米集團（29.5%）、紅旗連鎖（15%）等股東發(fā)起設立，注冊資本30億元，是全國第7家民營銀行。

貸款業(yè)務方面，新網銀行以線上零售業(yè)務為主，產品包括：好人貸（個人信用消費貸款，最高100萬元）、好商貸（小微企業(yè)主/個人經營貸款，最高100萬元）、好事貸（個人房產抵押貸款，最高2000萬元）、好企e貸（中小微企業(yè)/企業(yè)主貸款，最高1000萬元）。2024年末數據顯示，其零售貸款余額615.9億元，占比79.58%，主要通過與頭部流量平臺合作獲客。

官網顯示，其合作獲客機構包括中國銀聯、快手金融、愛奇藝、天星數科（小米金融）、淘寶閃購（餓了么）、萬達金融等24家機構，另外還合作15家擔保增信機構。值得關注的是，車抵貸業(yè)務正成為新網銀行重要的收入來源之一。

截至發(fā)稿前，新經濟IPO注意到，愛奇藝-車助貸、小米錢包（天星借錢）-車主貸、攜程金融-車主貸，以及58同城-車主貸的合作方均包括新網銀行。這顯示出該行在車抵貸領域的廣泛布局，但隨之而來的，也是大量用戶投訴。

圖片從左到右依次截自愛奇藝、攜程、小米錢包。

3月6日，中國人民銀行四川省分行發(fā)布行政處罰決定書顯示，新網銀行因“違反賬戶管理規(guī)定；違反金融科技管理規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定”被警告并罰款33.7萬元，處罰日期為2026年3月2日，公示期限為3年。

圖片截自中國人民往銀行四川省分行官網。

在合規(guī)風險之外，車抵貸的實際利率問題尤為突出。

3月17日，有網友在人民網投訴反映，其2023年11月2日在新網銀行辦理了一筆68000元的車輛抵押貸款，每月還款2142.41元，實際使用貸款不足5個月，在2024年3月20日申請?zhí)崆敖Y清，銀行要求一次性償還66954.27元。該網友已還4期，合計8569.64元，其中本金只占1045.73元，剩余7523.91元均為利息。因車輛登記證書（綠本）被銀行抵押，不結清無法取回，該網友被迫按銀行要求完成還款。

圖片截自人民網投訴。

新經濟IPO注意到，網友上傳的截圖與其描述基本一致。該網友在還完4期后，以66954.27元結清貸款，累計支付了75523.91元（其中利息7523.91元）。據此以IRR公式計算，其實際承擔的融資成本年化高達27.05%。

那么，如果用戶不選擇提前還款，新網銀行車抵貸的常規(guī)年化利率又處于什么水平？從其他用戶的投訴案例中或可窺見一斑。

2月22日，有網友在黑貓投訴反映，其2025年3月通過新網銀行線下工作人員辦理了79000元車抵貸，被扣了3000元GPS費用，實際到賬76000元。當時工作人員稱利息“一分多一點點”，但用戶最近看到合同顯示年化利率22%，要求按月息一分還款，并退還3000元GPS費用。

圖片截自黑貓投訴。

3月14日，另一網友反映，其在某平臺申請借款，匹配了新網銀行的車抵貸，貸款66000元，分36期，年化利率23.99%，目前已還9期，現要賣車過戶，申請?zhí)崆敖Y清，客服告知線上申請，在線申請又提示人工客服繁忙，并告知有專員聯系，若沒有聯系七個工作日之后再找客服，提前結清異常困難。

凈利潤突破11億元，新網銀行似乎正駛入業(yè)績增長的快車道。然而，車抵貸業(yè)務中接近24%甚至更高的年化利率、隱性GPS費用、提前結清障礙重重等問題，正在侵蝕用戶的信任。在監(jiān)管層持續(xù)強調金融消費者權益保護、規(guī)范貸款利率和收費行為的背景下，銀行若一味追求利潤而忽視合規(guī)與用戶體驗，高增長恐難持續(xù)。

如何在業(yè)績與合規(guī)之間找到平衡，是新網銀行接下來必須面對的一道考題。

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