4月10日，金融監(jiān)管總局就《農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》）公開征求意見。意見征集將持續(xù)至2026年5月10日。

與現(xiàn)行規(guī)定相比，《辦法》主要是將農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行準(zhǔn)入政策、金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法等最新監(jiān)管規(guī)定和要求納入行政許可辦法予以明確。同時，對部分行政許可事項(xiàng)的內(nèi)部審查流程、審批事權(quán)劃分及有關(guān)事項(xiàng)的報告路徑等進(jìn)行調(diào)整優(yōu)化。

其中較為顯著的修訂在于，對于村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)起方的資金實(shí)力等提出了更高要求。

具體來看，《辦法》將村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人的最低持股比例由現(xiàn)行的15%大幅提升至51%?，F(xiàn)行規(guī)定明確，“村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15％”；而《辦法》則進(jìn)一步修訂為“村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的51％”。在注冊資本門檻方面，多項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)也有顯著提高。例如，農(nóng)村信用合作聯(lián)社的最低注冊資本從300萬元人民幣大幅提高至5000萬元；村鎮(zhèn)銀行則取消了在縣（區(qū)）和鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的區(qū)別，將注資資本最低限額從300萬元/100萬元統(tǒng)一提至3000萬元。

同時，部分行政許可的審批權(quán)限明顯上收。例如，農(nóng)村中小銀行在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的審批權(quán)，開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的審批權(quán)均上收至金融監(jiān)管總局層面。

無論現(xiàn)行規(guī)定還是《辦法》，均明確農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份，在向證監(jiān)會申請之前，應(yīng)向銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門申請并獲得批準(zhǔn)。

只不過，在現(xiàn)行規(guī)定中，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。而《辦法》則要求由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，金融監(jiān)管總局審查并決定。

在對申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的審批中，現(xiàn)行規(guī)定由“省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定”，《辦法》則明確為“由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，金融監(jiān)管總局審查并決定。”

此外，對于高管等“關(guān)鍵人”《辦法》將“負(fù)面清單”進(jìn)一步擴(kuò)圍，明確將因危害國家安全、實(shí)施恐怖活動等特定犯罪被判處刑罰，以及被確定為嚴(yán)重失信聯(lián)合懲戒對象的人員排除在外。新增了“首席合規(guī)官”、“首席信息官”等職位，并對其學(xué)歷、從業(yè)年限提出具體要求。例如，首席合規(guī)官須具備本科以上學(xué)歷，且需滿足金融工作8年以上并從事法律合規(guī)工作3年以上等條件。

責(zé)編：葉舒筠

校對：蘇煥文

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