做保險這么多年，理賠也經(jīng)手了不少。

但每次碰到孩子生病的案子，還是會心頭一緊。

尤其是白血病，這三個字，對任何一個家庭來說，都無異于晴天霹靂。

今天就借真實客戶的案例，跟大家提個醒：孩子的保障，真的要盡早配齊！

有些風險，我們真的賭不起。

理賠經(jīng)過

事情要從2019年說起，那會兒林先生的寶寶剛出生沒多久。

初為人父的他，滿心都是對孩子的牽掛。

于是找到我們，想給孩子配一份重疾險。

經(jīng)過對比，最終選了復星聯(lián)合的媽咪寶貝。

保額50萬，分30年交，每年保費2530元。

保障很全面，涵蓋身故或全殘保險金、輕中重癥、以及輕中重癥豁免；

還額外附加了少兒特定疾病、罕見疾病保險金，以及第二次重大疾病保險金，相當于給孩子上了雙重保障。

就這樣，林先生每年按時繳費，交了7年，孩子也慢慢長大，成為一年級的小學生。

然而，意外總是來得猝不及防。

今年年初孩子身體有些不適，帶去醫(yī)院檢查。

經(jīng)過一系列抽血、化驗之后，最終不幸確診為急性白血病。

林先生當時就慌了，趕緊聯(lián)系我們的規(guī)劃老師。

我們得知情況后，立刻給林先生建立了專屬理賠群，理賠老師全程跟進。

3月30號，理賠老師告知重疾理賠的關(guān)鍵：需提供病情診斷報告書或組織病理學檢查報告書，只要拿到這些核心材料，即可正式提交理賠申請。

3月31號，林先生順利拿到了檢查報告單。

理賠老師協(xié)助他整理上傳資料。

保司的理賠速度快得超出預(yù)期，4月2號，林先生就收到了理賠通知書——共計賠付100萬！

因為白血病屬于約定的“少兒特定疾病”，可以額外賠50萬，加上基礎(chǔ)的50萬首次重大疾病保險金，正好100萬。

剩下，林先生只需要把相關(guān)材料郵寄給保司，等保司審核無誤后，這100萬就會一次性打到他的銀行卡里，全力支撐孩子的治療。

更讓人安心的是，這份保單并沒有因為這次理賠而失效。

后續(xù)保費不用再交了，同時還有第二次重大疾病賠付的保障。

雖然只能賠付除癌癥以外的重疾，但對于經(jīng)歷過一場大病的孩子來說，多一份保障，總歸是好的。

這里，也祝愿林先生的孩子，后續(xù)治療一切順利，早日戰(zhàn)勝病魔，重返校園，健康快樂地長大。

聊完了林先生的理賠，再來說說兒童白血病，讓無數(shù)家長聞之色變的病。

根據(jù)國家兒童腫瘤監(jiān)測中心最新統(tǒng)計：

0到14歲的孩子，每10萬人里，每年大概有4.23個新發(fā)白血病病例。

算下來，全國每年新增差不多1.5萬例。

它占了所有兒童癌癥的30%以上。

換句話說，每3個患癌的孩子里，就有1個是白血病。

妥妥的少兒重疾“頭號殺手”。

這個病最磨人的地方，首先在于治療周期極長，一般得2到3年。

病情較輕的需要化療，嚴重的則需要移植、做靶向治療，一系列下來，孩子得遭不少罪，想想都心疼。

不過大家也別太恐慌，現(xiàn)在醫(yī)學技術(shù)進步很快，白血病的治愈率很高了。

比如急性早幼粒細胞白血病，5年無病生存率能超90%。

只要熬完2-3年的治療期，停藥觀察5年不復發(fā)，孩子就算徹底治愈了。

其次是治療費用極高，從幾十萬到上百萬不等，很可能掏空一個家庭的所有積蓄。

這也是它最可怕的地方 —— 不是治不好，而是明明有治愈的希望，卻因為沒錢支撐治療。

只能眼睜睜看著機會溜走，這份無能為力的煎熬，比孩子身體上的痛苦更讓父母折磨。

也正因為如此，我們才一直反復提醒大家，一定要提前給孩子配置好相關(guān)保障。

比如有了重疾險，就不一樣了。

一次性拿到一筆理賠款，怎么花全由自己說了算。

既能付孩子的治療費、康復費，也能彌補家長停工期間的收入損失，安心陪孩子治療。

對于孩子來說，一場重疾的傷害遠不止身體上的痛苦。

長期化療放療會摧毀免疫系統(tǒng)，讓孩子體質(zhì)變差。

同時還會錯過正常的校園生活，耽誤學業(yè)，甚至影響未來的人生軌跡；

這些問題或許無法根除，但充足的經(jīng)濟保障，至少能讓孩子多一份從容。

那問題來了——到底怎么給孩子挑一份靠譜的重疾險？

少兒重疾險配置建議

主要看三點：

第一，保額要足。

給孩子買重疾險，最核心的就是保額。

本身重疾治療費用高、周期長。

再加上孩子年齡小，未來還有很長的路要走。

如果保額太低，真發(fā)生風險時，根本起不到作用。

我們一般建議給孩子的保額至少50萬起。

第二、病種全不全。

重疾險里的 28 種高發(fā)重疾，是由銀保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定的，所有產(chǎn)品都包含這些病種，沒有差異。

真正需要你留意的，是高發(fā)重癥對應(yīng)的輕中癥是否全。

比如像“惡性腫瘤-輕度”、“較輕急性心肌梗死”這些，如果某款產(chǎn)品連這些都沒有，建議直接跳過。

另外，少兒重疾險還要重點關(guān)注16種少兒高發(fā)特定疾病，以及有沒有“少兒特疾額外賠”。

就像林先生家的案子，孩子得了約定的白血病，除了基礎(chǔ)50萬，還能額外賠50萬，等于翻了一倍。

如果沒有這項責任，那就只能賠基礎(chǔ)保額，差別就大了。

另外像現(xiàn)在市面上比較拔尖的少兒重疾險，比如大黃蜂、小青龍、青云衛(wèi)這些，基礎(chǔ)保障上也附贈了針對白血病的保障——在18歲前進行骨髓移植手術(shù)的，還會再額外賠一筆錢，這一點挺良心的。

產(chǎn)品維度上沒有問題后，最后就是根據(jù)我們的預(yù)算選擇保障版本。

預(yù)算有限的家庭，不用追求一步到位。

可以先保杠桿，選擇保30年版本的，盡量把保額做足。

等到后期經(jīng)濟充足或者孩子經(jīng)濟獨立后，再換成保障終身的。

預(yù)算充足的，直接給孩子買保障終身版的。

同時盡量附加癌癥額外賠、重疾多次賠和這些可選責任，讓保障更全面。

癌癥額外賠，主要針對癌癥的復發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)。

比如孩子得了白血病，過了間隔期如果復發(fā)，就能再賠一筆錢，確保有持續(xù)的資金治療。

還有重疾多次賠，相當于給孩子再添一層保障。

尤其是經(jīng)歷過一次大病后，孩子的身體更脆弱，再買保險也會變得非常困難，提前附加這些責任，才能給孩子更全面的保障。

最后的最后，就是孩子的重疾險一定要盡早買。

年齡越小，身體越健康，保費越低。

總之，每一份保障背后，都是父母給孩子最深沉的守護。

我們當然希望永遠用不上它，但更不希望風險來臨時，兩手空空。

這次的理賠案例就分享到這里，如果你也想給孩子配置保障，或者出險需要協(xié)助理賠，都可以聯(lián)系我們的規(guī)劃老師。

也可以掃描文末二維碼，添加小助手微信，我們會幫你安排專業(yè)規(guī)劃老師對接。

最后，愿每個孩子，都能在愛里，平平安安地長大。