2026年是“十五五”規(guī)劃的開(kāi)局之年，構(gòu)建高水平普惠金融體系成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)。在深圳這座民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活力之城，光大銀行深圳分行在2025年緊盯“兩增”目標(biāo)，普惠小微企業(yè)貸款增速較各項(xiàng)貸款增速高出6.44%；普惠金融客戶數(shù)新增1.28萬(wàn)戶。在此基礎(chǔ)上，今年將錨定“十五五”戰(zhàn)略方向，以普惠金融作為重要發(fā)力點(diǎn)，通過(guò)破解融資難題、賦能供應(yīng)鏈，為中小微企業(yè)注入強(qiáng)勁動(dòng)力，助力深圳經(jīng)濟(jì)再上新臺(tái)階。

一、破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”，踐行銀擔(dān)合作批量擔(dān)保業(yè)務(wù)

小微企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題，是長(zhǎng)期以來(lái)制約民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。今年年初，光大銀行深圳分行與深圳市高新投小微融資擔(dān)保有限公司緊密協(xié)作，成功為某科創(chuàng)企業(yè)提供融資支持，落地分行首單銀擔(dān)合作批量擔(dān)保業(yè)務(wù)，標(biāo)志著該行在普惠金融服務(wù)創(chuàng)新上邁出重要一步。

該企業(yè)成立于2015年，是一家國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，主營(yíng)短途戶外出行車輛（平衡車、滑板車、eBike）IoT解決方案，為客戶提供短途戶外出行的硬件、軟件及云平臺(tái)整套方案。但因企業(yè)營(yíng)收體量小，下游是平衡車/滑板車等小眾市場(chǎng)，也面臨著“融資難、融資貴”難題。

深圳分行了解企業(yè)資金需求后，迅速為企業(yè)制定了融資方案，與深圳市高新投小微融資擔(dān)保有限公司組建專業(yè)柔性團(tuán)隊(duì)，突破傳統(tǒng)擔(dān)保模式，開(kāi)展以“見(jiàn)貸即保、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”為特點(diǎn)的批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作。該模式以鎖定代償上限為基礎(chǔ)，簡(jiǎn)化流程，提升效率，實(shí)現(xiàn)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。通過(guò)批量擔(dān)保模式，企業(yè)成功獲批流動(dòng)資金貸款，解決了其業(yè)務(wù)擴(kuò)張所需的資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。該筆業(yè)務(wù)落地，不僅通過(guò)擔(dān)保增信顯著降低了科創(chuàng)小微企業(yè)的融資門檻，還依托“見(jiàn)貸即�！睓C(jī)制，避免了重復(fù)盡調(diào)，大幅提升融資效率。2026年1月9日，該企業(yè)成功被認(rèn)定為深圳市專精特新中小企業(yè)。

深圳分行還充分發(fā)揮產(chǎn)品靈活性和風(fēng)控體系優(yōu)勢(shì)，結(jié)合科技賦能，進(jìn)一步拓寬普惠金融覆蓋范圍，提升服務(wù)質(zhì)效。比如，與深圳征信合作，利用公開(kāi)無(wú)需授權(quán)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)篩查，主動(dòng)篩選優(yōu)質(zhì)企業(yè)；引入深圳地區(qū)特色數(shù)據(jù)，打造分行特色產(chǎn)品——深圳e數(shù)貸，實(shí)現(xiàn)在線申請(qǐng)、自動(dòng)審批、循環(huán)使用，單戶最高授信300萬(wàn)元；建立小微企業(yè)信貸綠色通道，提高對(duì)公普惠審批效率；優(yōu)化無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品，對(duì)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、信用良好的小微企業(yè)，無(wú)需還本即可續(xù)貸，有效緩解資金周轉(zhuǎn)壓力。

該行依托小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制已為三千余戶小微企業(yè)、個(gè)體工商戶提供普惠授信支持，累計(jì)授信金額超450億，系統(tǒng)內(nèi)排名第一。

二、深耕場(chǎng)景化普惠金融，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品

當(dāng)一大批中小微企業(yè)得到了來(lái)自光大的金融活水澆灌時(shí)，深圳分行還不斷深化與華為、騰訊、比亞迪等頭部民企的戰(zhàn)略合作，深耕場(chǎng)景化普惠金融，通過(guò)“訂單e貸”“經(jīng)銷e貸”等產(chǎn)品賦能供應(yīng)鏈上下游，以“金融國(guó)家隊(duì)”擔(dān)當(dāng)助力穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈，讓不同規(guī)模、不同業(yè)態(tài)的企業(yè)都能享受到高效便捷的金融服務(wù)。

中石油——鯤鵬項(xiàng)目依托中石油“昆侖e融”平臺(tái)，將中石油生態(tài)內(nèi)的上游一級(jí)非關(guān)聯(lián)供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商批量導(dǎo)入深圳分行。在總行普惠部、科技部的大力支持下，深圳分行創(chuàng)新打造了昆侖e貸（發(fā)票貸）和昆侖e貸（訂單貸）兩個(gè)產(chǎn)品，累計(jì)授信超6億，放款超4億。

“豐融通”是該行與順豐子公司順豐數(shù)科針對(duì)終端商品的下游經(jīng)銷商“規(guī)模小、征信弱、融資難”等痛點(diǎn)，打造的數(shù)字化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。產(chǎn)品以真實(shí)貿(mào)易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，結(jié)合智能風(fēng)控技術(shù)，創(chuàng)新推出“訂單融資”與“庫(kù)存融資”雙模式，實(shí)現(xiàn)全流程線上化操作。自上線以來(lái)，已累計(jì)為消費(fèi)電子、家電、白酒、奶粉等行業(yè)核心品牌的90余家經(jīng)銷商提供融資支持，有效助力中小企業(yè)縮短了資金周轉(zhuǎn)周期，在消費(fèi)旺季高效備貨。目前，順豐豐融通項(xiàng)目累計(jì)授信超35億，累計(jì)投放超百億。

三、堅(jiān)定發(fā)展信心，服務(wù)“三農(nóng)”展現(xiàn)新作為

根據(jù)相關(guān)會(huì)議指出，做好“三農(nóng)”工作對(duì)中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)全局至關(guān)重要。深圳分行雖地處高度城市化的經(jīng)濟(jì)特區(qū)，但始終將服務(wù)“三農(nóng)”的職責(zé)使命扛在肩上，將深圳的金融創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為服務(wù)全國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的實(shí)際成效。

回顧2025年，面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展承壓的挑戰(zhàn)，該行攻堅(jiān)克難，在涉農(nóng)貸款領(lǐng)域，面對(duì)巨量到期貸款不再續(xù)作的壓力，迎難而上，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款和普惠型涉農(nóng)貸款分別完成年度目標(biāo)的109%和128%。

2026年，面對(duì)涉農(nóng)貸款在上半年集中到期的嚴(yán)峻形勢(shì)，該行將以場(chǎng)景金融帶動(dòng)鏈?zhǔn)椒⻊?wù)，重點(diǎn)推動(dòng)深圳涉農(nóng)企業(yè)的儲(chǔ)備項(xiàng)目盡快落地。同時(shí)，加快與深圳征信的合作，利用社保數(shù)據(jù)等地方特色數(shù)據(jù)源，著手搭建普惠金融數(shù)據(jù)風(fēng)控中臺(tái)，為涉農(nóng)信貸的精準(zhǔn)投放和風(fēng)險(xiǎn)管控提供科技支撐，確保完成各項(xiàng)計(jì)劃指標(biāo)，為服務(wù)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)分行的普惠力量。

下一步，光大銀行深圳分行將持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，不斷提升普惠金融服務(wù)的廣度與深度，以更精準(zhǔn)、更高效的金融供給，為“十五五”時(shí)期實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。