不想等到 60 歲才開(kāi)始調(diào)整人生節(jié)奏

我決定給自己放個(gè)假：

最近流行的「微退休」

到底是什么？

在深夜加班的陳瑤打開(kāi)手機(jī)，刷到了朋友圈朋友的旅行照。

剛30歲的她，從事內(nèi)容策劃工作，每年最繁忙的時(shí)候，一個(gè)月有10多天都在熬夜趕稿，全靠咖啡支撐。

她盯著電腦屏幕，突然問(wèn)自己，能不能在職業(yè)生涯里，計(jì)劃一次階段性休整，去旅行、去進(jìn)修、或者只是靜靜地想想，如何可以暫停一下？

她想把人生和職業(yè)都經(jīng)營(yíng)得更長(zhǎng)久。

什么是「微退休」？怎么玩？

這種「暫停一下」的愿望，其實(shí)有一個(gè)專門的名字：「微退休」。

這個(gè)概念最早源于海外的理財(cái)圈，它的核心是打破「年輕時(shí)拼命、老了才休息」的傳統(tǒng)人生劇本。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，「微退休」不是在60歲后才享受自由和生活，而是在漫長(zhǎng)的職業(yè)生涯中，主動(dòng)安排數(shù)次長(zhǎng)達(dá)數(shù)月，甚至一兩年的休整窗口。 用這段時(shí)間去深度旅行、學(xué)習(xí)新技能、陪伴家人，或者修復(fù)身心，然后以更好的狀態(tài)回到職場(chǎng)繼續(xù)前進(jìn)。有行業(yè)調(diào)查報(bào)告顯示，全球包括中國(guó)大陸在內(nèi)的12個(gè)市場(chǎng)中，接受訪問(wèn)的「大眾富裕投資者」里，每十人便有五人正在考慮采取「微退休」更靈活的生活模式 1。

「微退休」需要很多錢嗎？

生活開(kāi)支豐儉由人，每個(gè)人的答案也不一樣，但關(guān)鍵是要建立提前規(guī)劃[現(xiàn)金流/被動(dòng)利息收入]的財(cái)務(wù)概念。不少人會(huì)從低配版本開(kāi)始練習(xí)，通過(guò)攢錢和相對(duì)穩(wěn)健的理財(cái)方式，嘗試用理財(cái)收益來(lái)覆蓋一部分日常生活開(kāi)支，比如一杯咖啡、一頓午飯，或者一天的交通費(fèi)。當(dāng)慢慢建立了合適自己的被動(dòng)收入來(lái)源，未必一定需要擁有千萬(wàn)財(cái)富，只需要本金足夠讓利息覆蓋一點(diǎn)點(diǎn)日常，就能暫時(shí)放慢腳步，從忙碌里喘口氣，重新感受生活的節(jié)奏與自在。

如何讓自己「更有底氣的暫?！?？

「微退休」并不是沖動(dòng)地離開(kāi)工作，而是一種「有底氣的暫?！?。如何更有把握？關(guān)鍵在于理財(cái)規(guī)劃：制定一份「微退休」計(jì)劃。

第一步：計(jì)算「自由成本」

假設(shè)現(xiàn)在30歲，希望在35歲后，享受一次3個(gè)月的「微退休」，算一算這3個(gè)月將會(huì)用到的開(kāi)支。

第二步：建立「被動(dòng)收入」

配置合適的資產(chǎn)以創(chuàng)建被動(dòng)收入，實(shí)現(xiàn)休假時(shí)也有現(xiàn)金流持續(xù)進(jìn)賬。常見(jiàn)的選擇包括債券或基金，也可以考慮合適的儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)「定期釋放現(xiàn)金流」的效果，用于補(bǔ)充生活開(kāi)支。這類儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)計(jì)劃的收益有機(jī)會(huì)隨著時(shí)間逐步提升，有助對(duì)抗通貨膨脹，適合作為現(xiàn)金流規(guī)劃。

第三步：風(fēng)險(xiǎn)管理

「微退休」期間沒(méi)有穩(wěn)定工作和相關(guān)福利保障，風(fēng)險(xiǎn)管理就顯得尤為重要，尤其需要確認(rèn)個(gè)人的醫(yī)療保險(xiǎn)是否持續(xù)有效，以及是否能夠覆蓋未來(lái)不同生活場(chǎng)景下的需求。

因此，可以提前做好保障規(guī)劃，結(jié)合自身情況，配置合適的風(fēng)險(xiǎn)管理工具。一些長(zhǎng)期規(guī)劃類產(chǎn)品在提供現(xiàn)金流安排的同時(shí)，也會(huì)附帶一定的基礎(chǔ)保障功能，例如醫(yī)療開(kāi)支或特定情況下的保障安排，有助于提升整體財(cái)務(wù)安全性。特別是當(dāng)未來(lái)有異地生活、旅居等計(jì)劃時(shí)，穩(wěn)定的現(xiàn)金流來(lái)源和持續(xù)有效的保障體系，可以讓整體生活更加從容，更有安全感。

行動(dòng)起來(lái)：你的「微退休」計(jì)劃從今天開(kāi)始

不妨問(wèn)問(wèn)自己：你希望「暫?！挂幌聠?？

這個(gè)「暫停鍵」打算何時(shí)按下？

「微退休」不是富人專利

它更像是一種

把人生當(dāng)作長(zhǎng)跑來(lái)經(jīng)營(yíng)的生活方式

從學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄和收息開(kāi)始

拿起紙筆算算

你的「微退休」計(jì)劃需要多少錢吧！

如你目前身處香港并有興趣為自己的財(cái)務(wù)提早規(guī)劃未來(lái)，可以到香港任何一間恒生銀行分行作進(jìn)一步了解（須符合資格及受條款及細(xì)則約束）。

在推廣期內(nèi)，親臨分行會(huì)面并完成個(gè)人客戶財(cái)務(wù)需要分析表，可享高達(dá)500港元的購(gòu)物禮券或其他升級(jí)贈(zèng)品。受條款及細(xì)則約束。

附注：

1. 資料來(lái)源: 匯豐生活質(zhì)量特別報(bào)告 (香港上海匯豐銀行有限公司, 2025年)

免責(zé)聲明

本文并不構(gòu)成亦不應(yīng)被詮釋為向香港境外之任何人士招攬、邀約、出售、提供、建議或游說(shuō)購(gòu)買任何保險(xiǎn)產(chǎn)品。本文僅適用于身處香港人士。本文所載資料僅供參考，有關(guān)內(nèi)容只屬一般資訊，不應(yīng)被視為并且不構(gòu)成專業(yè)意見(jiàn)或任何產(chǎn)品或服務(wù)的邀約、招攬或建議，亦不可視為任何產(chǎn)品或服務(wù)的銷售邀請(qǐng)。本文所載的產(chǎn)品及服務(wù)不代表都適合或適用于所有個(gè)別人士或任何類別人士，閣下不應(yīng)僅根據(jù)本文內(nèi)容而作出任何決定。如閣下對(duì)本文的內(nèi)容有任何疑問(wèn)，應(yīng)向獨(dú)立人士尋求專業(yè)意見(jiàn)。本文無(wú)意于中國(guó)內(nèi)地向任何人士作分發(fā)或復(fù)制。